[ archief ] DSB.... Help probleem!

[Gea]

Ook ik ben ooit in de leuke praatjes getrapt. Via Becam als tussen persoon hebben wij een jaar geleden onze hypotheken over gedaan naar DSB en ook een hypothecaire lening aangegaan.... Inderdaad meer dan ons huis in feite waard was! Achteraf beel dat we voor 30 jaar vooruit premie hebben betaald voor AOV hebben betaald met een totaal bedrag van zo'n 18.000 euro + een slordige 5000 euro voor WCP. Tja toen stonden we er niet zo bij stil (stom stom stom) maar na een jaar gingen we scheiden... huis moest verkocht worden en dan kom je pas achter de werkelijke feiten! Het huis is verkocht voor minder dan wij aan hyptheek bedragen open hebben staan. In paniek DSB gebeld en zij regelden keurig een akte van cessie voor ons wat betekend dat er van mijn salaris en dat van mijn ex, maandelijks een bedrag overgestord wordt om het verschil van te betalen met inderdaad een rentepercentage van 8,9%. Het koste me een hele studie om uit al de papieren rompslomp te ontdekken dat we inderdaad voor 30 jaar premies hebben vooruit betaald... Fijn dacht ik, die kunnen we dus nu mooi terug vorderen!!!! Vandaag is de akte gepasseerd bij de notaris voior de verkoop van de woning (wat ook heel voeten in aarde heet gehad omdat DSB een aantal zaken keer op keer verkeerd of niet door gaf aan de notaris. Na enorm veel frustratie, telfoontjes etc etc etc is het uiteindelijk toch goed gekomen. Dus dacht ik vandaag ook éven'te regelen dat we het teveel betaalde aan premie voor AOV en WCP terug te eisen... Mooi niet dus! Het schijnt niet afkoopbaar te zijn!!! Nu moeten we gewoon wachten tot we overlijden dan erven de kids het geld. (immers we zijn ondertussen gescheiden). In het ergste geval erven evt nieuwe partners van ons dit bedrag..... ???)Dit is dus beslist niet wat ik wil (niet dat ik mijn kinderen niks gun maar hiervoor hebben we andere verzekeringen lopen) Ik heb het geld gewoon nodig om onze restschuld bij de DSB af te kunnen betalen! Kan dit zomaar????? In de polis en keline letterjtes heb ik niet kunnen lezen dat het niet afkoopbaar zou kunnen zijn, wel was het verpand aan de hypotheek, maar die hebben we niet meer... dus wat is nu het probleem??? Tevens vind ik het als leek heel vreemd dat we in de papieren van de notaris moeten lezen dat er een hoger bedrag aan hypotheek afgelost dient te worden dan we ooit hebben afgesloten, scheelt zo'n 1000 euro. Je zou toch denken dat met het vrijgekomen levensverzekringpremie het bedrag juist iets lager zou moeten zijn. Wie o wie kan mij helpen met dit probleem? Ik als leek kom er niet meer uit en bel me suf van kastje naar de muur. Het lijkt wel of alle bedrijven (becam, Hollandswelvaren en Hollandswelvare Plus, hoge huys, de perelaer, DSB en Tadar met elkaar verstrengelt is... wordt van 1 naar de ander gestuurd..... ben compleet het overzicht kwijt waar ik moet zijn en wie waar vernatwoordelijk voor is..... HELP

[Gast]

DSB, Becam, Postkrediet, Moonen, Nationale Geldservice, Roona, Mohr, Brofinca, Lenen.nl, Frisia, Nationale Geldservice, Spaar- en kredietcentrale,

allemaal onderdeel van de DSB Groep. Kijk maar eens op http://www.baanwissel.nl/

[galith]

t zijn allemaal oplichters, maar de scheringa groep is een van de grootste oplichters

m vr gr dv

[Gast]

Ik weet niet wat WCP is, maar wat betreft die AOV geef ik je weinig kans om het geld terug te vorderen.

DSB is inderdaad goedkoop in de rente (tenminste in het begin), maar ze zijn juist zo goedkoop OMDAT ze via allerlei andere wegen geld verdienen. Ook als je bijvoorbeeld in 5 jaar de hele schuld had afgelost, dan verdienen ze toch nog die hele 30 jaar provisie over je verzekering. Dat is nu juist het listige van DSB. Contractueel zit je 30 jaar aan de verekering vast, die kun je immers ook los van de lening kopen, en je hebt al vooruitbetaald. DSB zit op rozen, en jij hebt flink gedokt.

Zo werkt het bij DSB. Lees maar eens op dit forum, dit is de normale gang van zaken.

[grutto]

Beste Gea,

Tussenpersonen werken hier niet graag aan mee omdat ze dan de uitgekeerde provisie aan de verzekeraar moeten terugbetalen. Maar ik ben ervan overtuigd dat als je maar lang genoeg aanhoudt, je de verzekeringen kunt laten afkopen en dat je dan het grootste deel van de premies weer terugkrijgt.

De Hypothecryt.

[Gast]

Je hebt een contract gesloten voor 30 jaar, zonder opzeggingsmogelijkheid, en je hebt alle premies al betaald. Waarom zou je die dan nog terug kunnen vorderen. Is daar een juridische basis voor?

[grutto]

Ik denk het wel. Het is niet ongebruikelijk dat verzekeringen met waarde op verzoek van verzekerden door verzekeraars worden afgekocht. Voorts wordt deze mogelijkheid niet expliciet in de voorwaarden uitgesloten. En iedereen, ook een rechter, zal begrijpen dat je zo'n AOV niet meer nodig hebt als je uit elkaar bent en geen hoge hypotheeklast meer hebt.

De Hypothecryt.

[Gast]

WCP staat voor woon comford plan, je bent verzekerd tegen inkomensterugval. Deze is PERSOONSGEBONDEN, dwz dat je er ook wat aan hebt als je de hypotheek laat overnemen. Ook als je geen hyphoteek meer hebt wordt je inkomensterugval toch aangevuld

Deze heb je in de koopsomconstructie alvast vooruit betaald. Dus
1.) je ben NIET meer afhankelijk van evt premieverhoging in de toekomst
2.) is al verwerkt in je maandtermijn (de rente van DSB stelt per slot van rekening niets voor) je hebt er geen omkijken naar
3.) tevens mag je die ook kopen met eigen middelen als je die op dat moment hebt.

Ik vind het echt geen naaierij. Het is een goed product

[FA]

Beste Gast,

Je werkt voor DSB (neem ik aan?) en ik denk dat je de ins-en-outs op hoger management niveau niet kent.

Als een polis (bij vooruitbetaling van 15/20/25 jaar) met een koopsom van bijv. 10.000 euro wordt afgenomen door een klant, dan is de provisie voor DSB ten minste meer dan 40%

Met andere woorden. De polis kost netto (exl provisie) een 6000 euro. Als je bereid bent om Dirk Scheringa (eigenaar van DSB Groep) nog rijker te maken, dan moet je zeker tekenen voor een WCP.

Het is een TE duur product zonder opzegmogelijkheid! En om een voorbeeld te geven.

PAS OP SLUIT GEEN WCP/KO/FZP o.i.d. bij DSB AF !!!

[Gast]

FA,

Wat je nu schrijft is volgens mij wel correct.

Het is dan ook ieder zijn goed recht de markt te verkennen en naar zijn/haar mening de beste prijs/kwaliteitsverhouding eruit te pikken.

[Gast]

DSB komt in de toekomst onder zwaar vuur te liggen dat voorspel ik je.
Ze zijn de laatste jaren zeer hard achteruitgegaan met hun fatsoen. Ik weet zelf uit zeer betrouwbare bron dat men kwalitatief niet meer achterblijft bij b.v. Dexia. De enige fatsoenlijke is Directeur Jan van Vessem.Heb je problemen met die oplichters dan maak eens een afspraak met deze man. tel. 0229-576541 of mail [email protected].

[forum]

Het is in ieder geval elke keer weer hetzelfde liedje.
We weten allemaal echter hoe het werkt:

De financieringsmaatschappij stelt de zaken niet geheel correct voor
De verkoper is niet eerlijk geweest
De advertentie was misleidend.

Maar laten we ook eerlijk wezen. Wie durft dat ook te doen.

De verkoper wil verdienen en dat weet je als klant.
De financieringsmaatschappij werkt niet voor niets.
Er is ruim voldoende informatie om je te orrienteren.

Maar zolang er klanten zijn die nergens anders naar kijken dan voordeel, voordeel en nog minder geld, gaat het fout.

Het verkoopspel is altijd een spel van meerdere partijen.
Ook de klant heeft een verantwoordelijkheid. Eerst lezen, eerst orrienteren, dan pas sluiten.

Ook grote banken werken aggresief. Elke medewerker MOET verkopen.
Een zelfstandig adviseur moet ook verdienen.
Je mag als klant nooit denken dat een adviseur je vriend is.

We kunnen als klant zijnde elkaar wel tippen waar we allemaal op moeten letten en vooral ook aangeven waar het GOED gaat.
Goede ervaringen zijn minstens zo belangrijk als de slechte.

Kieskrediet.nl

[truusjetrut]

hoi dat email adres is dan nou een geintje of niet want wij zijn er dus gisteren achter gekomen dat dsb ons heeft opgelicht voor 18,000 euries en de rest wat nog moet gaan komen ik wil wel eens een flinke partij schelden tegen dsb maar je kunt bellen wat je wil ze luisteren niet naar je groetjes

[Gast]

dsb ons heeft opgelicht voor 18,000 euries


Wasdat?

[truusjetrut]

EURO IS DAT

[Jan1]

[qudat dsb ons heeft opgelicht voor 18,000 euries ote]



Als je serieus genomen wil worden, dan is de eerste vereiste een serieus bericht plaatsen, hoeveel is het en wat.[/quote]

[gastspreker]

Wat ik nog steeds niet begrijp als niet-specialist, is waarom er premie voor een verzekering kan en moet worden betaald als er niets meer te verzekeren is.
Verbiedt de wet dat niet?

Waarom zou een klant voor 30 jaar premie MOETEN betalen terwijl een lening, vaak onder aandrang van een maatschappij, nooit de eindstreep haalt?

Krom toch.

[Gast]

als er niets meer te verzekeren is.

Onzin. De verzekering staat los van de lening. De verzekering keert namelijk uit bij overlijden. Ook nadat de lening is afgelost kun je nog steeds doodgaan en moet de verzekeraar uitkeren (dan krijg je dus een leuk bedrag in handen).

Zelf heb ik ook zoiets: mijn hypotheek is al gedeeltelijk afgelost, maar de overlijdensrisicoverzekering loopt nog door voor het volledige bedrag. Dat vind ik juist fijn: als ik doodga blijft mijn vrouw goed verzorgd achter.

[Gast]

Zelf heb ik ook zoiets: mijn hypotheek is al gedeeltelijk afgelost, maar de overlijdensrisicoverzekering loopt nog door voor het volledige bedrag.

Weet je dat wel HEEL zeker?

[Bekkum]

Je hebt twee soorten overlijdensrisicoverzekering:

1. annuitair dalend, als je bv. een annuiteitenhypotheek hebt ( wat tegenwoordig niet zo vaak meer voorkomt) dan betaal je rente en aflossing maandelijks, dus je hypotheekbedrag wordt maandelijks kleiner en ook daalt het verzekerde bedrag van je overlijdensrisicoverzekering.

2. gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering, dan blijft het verzekercde bedrag gedurende de gehele looptijd van de verzekering hetzelfde.

Dus ook als is je hypotheek al voor een gedeelte afgelost, is het mogelijk dat een overlijdensrisicoverzekering nog loopt voor het volledige hypotheekbedrag.