Mijn huis heeft een WOZ van 685,000.00 - ik heb een aflosvrije hypotheek van 136,000.00 die maandelijks 385.00 kost.
Ik ontvang pensioen (hetgeen in hoogte mooi tegenvalt door de crisis) en ontvang daarnaast geld uit consultant werk. Mijn vrouw draagt in loon nog eens 1400 per maand bij.
Ik heb de bank een verhoging van de hypotheek gevraagd met 50,000.00 (kost per maand ca. 140 extra dus een totaal hypotheek per maand van zeg 525) De waarde van mijn huis is dan bijna 4 x de hypotheek hoogte.
De ABN zegt dat mijn inkomen te laag is voor verhoging van de hypotheek. Echter ik kan wel een lening krijgen op een rente van 11.3% per jaar, of een andere leenvorm die eist dat er tussen de 750 & 1000 per maand wordt afgelost.
Dus een hypotheek van 525 kan ik niet betalen volgens de ABN maar een lening buiten de hypotheek vcan 385 per maand PLUS zeg 11.3% over 50 mille dus 470 = totaal 385+470 = 855 kan wel!
Ook kan de andere leenvorm wel, die van hypotheek 385 plus 750 tot 1000 per maand = 1135/1385 per maand.
Ik heb sinds 1977 hypotheken bij de ABN, had preferred banker status, al mijn bedrijven hadden er rekeningen, nooit financiële problemen gehad.
Nu wordt je vernederd nadat je pakweg 36 jaar een belangrijke klant was, door een bank die je gezamelijk met de andere Nederlanders hebt moeten redden middels je belastingen.
Wanneer dan bijvoorbeeld aangegeven wordt dat de bank dankzij het product "leningen"veel meer winst maakt, krijg ik er zwaar de pest in.
Ik vraag mij daarbij af of het personeel van hogerhand opdracht heeft gekregen hypotheken onmogelijk te maken en te dwingen een lening te nemen.
Dan komt er nog bij dat men hoge kosten rekent voor het advies zodat je niet bij meerdere banken kunt shoppen.
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
Heeft niet zozeer met AA te maken, maar met de overheid.
De regels voor hypotheekverstrekking zijn zodanig dat de hoogte van de hypotheek primair moet 'passen' bij je inkomen. Dat staat los van de hoogte van het onderpand. Dus ook al woon je in het paleis op de dam, als je inkomen zodanig is dat je maar 136.000 kunt lenen, dan mag je geen hogere hypotheek krijgen. Dit is dus een regel die niet door AA is ingesteld, maar die landelijk is bepaald. Dit is iets waar heel veel ouderen tegenaan lopen: wel fikse overwaarde, maar je mag geen (opeet-) hypotheek aangaan.
Voor het aangaan van een 'gewone' lening gelden niet de regels voor hypotheken, maar gelden andere regels. Daarom kan het zijn dat je wel een gewone lening kunt krijgen, maar geen hypotheek. Waarschijnlijk zouden 'gewone' klanten trouwens ook geen gewone lening kunnen krijgen, maar kun jij dat vanwege de hoogte van je onderpand en/of je geschiedenis bij de bank wel.
Wel vind ik het een hoog rentepercentage. Maar misschien/waarschijnlijk wordt deze schuld kwijt gescholden bij overlijden, zodat je implieciet ook voor de overlijdensdekking betaalt. Als je al wat ouder bent, zal dat die overlijdensdekking relatief veel kosten en zul je dus automatisch op een relatief hoog rentepercentage uitkomen.
De regels voor hypotheekverstrekking zijn zodanig dat de hoogte van de hypotheek primair moet 'passen' bij je inkomen. Dat staat los van de hoogte van het onderpand. Dus ook al woon je in het paleis op de dam, als je inkomen zodanig is dat je maar 136.000 kunt lenen, dan mag je geen hogere hypotheek krijgen. Dit is dus een regel die niet door AA is ingesteld, maar die landelijk is bepaald. Dit is iets waar heel veel ouderen tegenaan lopen: wel fikse overwaarde, maar je mag geen (opeet-) hypotheek aangaan.
Voor het aangaan van een 'gewone' lening gelden niet de regels voor hypotheken, maar gelden andere regels. Daarom kan het zijn dat je wel een gewone lening kunt krijgen, maar geen hypotheek. Waarschijnlijk zouden 'gewone' klanten trouwens ook geen gewone lening kunnen krijgen, maar kun jij dat vanwege de hoogte van je onderpand en/of je geschiedenis bij de bank wel.
Wel vind ik het een hoog rentepercentage. Maar misschien/waarschijnlijk wordt deze schuld kwijt gescholden bij overlijden, zodat je implieciet ook voor de overlijdensdekking betaalt. Als je al wat ouder bent, zal dat die overlijdensdekking relatief veel kosten en zul je dus automatisch op een relatief hoog rentepercentage uitkomen.
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
kweenie, je uitleg klopt. Helaas heeft Jeanvdh daar niets aan. Hij kan consumptief wel lenen (tegen veel hogere lasten), maar hypothecair niet. Wie stopt deze onzin van de overheid/toezichthouders? De banken of vinden die het wel prima vanwege de hogere opbrengsten.
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
@Jean
Zoek een adviseur die kan bemiddelen voor Credivance.
Zij verstrekken een krediet op basis van de WOZ waarde.
Hoogte krediet € 50.000,00
Aflossingsvrij tot maximaal 100% WOZ waarde minus hypotheekinschrijving
Rente 4,9% variabel
(Gedeeltelijk) boetevrij af te lossen tijdens de looptijd.
Kijk eerst op hun website of e.e.a. nog mogelijk is i.v.m. leeftijd.
Succes....
Zoek een adviseur die kan bemiddelen voor Credivance.
Zij verstrekken een krediet op basis van de WOZ waarde.
Hoogte krediet € 50.000,00
Aflossingsvrij tot maximaal 100% WOZ waarde minus hypotheekinschrijving
Rente 4,9% variabel
(Gedeeltelijk) boetevrij af te lossen tijdens de looptijd.
Kijk eerst op hun website of e.e.a. nog mogelijk is i.v.m. leeftijd.
Succes....
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
Jean,
Als die lening van € 50.000 besteed wordt aan verbouwing/tuinaanleg, kortom een o.g.-doel, is de rente wel degelijk gedurende maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar, daar is een hypothecairie inschrijving niet voor nodig.
Als die lening van € 50.000 besteed wordt aan verbouwing/tuinaanleg, kortom een o.g.-doel, is de rente wel degelijk gedurende maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar, daar is een hypothecairie inschrijving niet voor nodig.
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
Jeanvdh schreef:Mijn huis heeft een WOZ van 685,000.00 - ik heb een aflosvrije hypotheek van 136,000.00 die maandelijks 385.00 kost.
Ik ontvang pensioen (hetgeen in hoogte mooi tegenvalt door de crisis) en ontvang daarnaast geld uit consultant werk. Mijn vrouw draagt in loon nog eens 1400 per maand bij.
Ik heb de bank een verhoging van de hypotheek gevraagd met 50,000.00 (kost per maand ca. 140 extra dus een totaal hypotheek per maand van zeg 525) De waarde van mijn huis is dan bijna 4 x de hypotheek hoogte.
De ABN zegt dat mijn inkomen te laag is voor verhoging van de hypotheek. Echter ik kan wel een lening krijgen op een rente van 11.3% per jaar, of een andere leenvorm die eist dat er tussen de 750 & 1000 per maand wordt afgelost.
Dus een hypotheek van 525 kan ik niet betalen volgens de ABN maar een lening buiten de hypotheek vcan 385 per maand PLUS zeg 11.3% over 50 mille dus 470 = totaal 385+470 = 855 kan wel!
Ook kan de andere leenvorm wel, die van hypotheek 385 plus 750 tot 1000 per maand = 1135/1385 per maand.
Ik heb sinds 1977 hypotheken bij de ABN, had preferred banker status, al mijn bedrijven hadden er rekeningen, nooit financiële problemen gehad.
Nu wordt je vernederd nadat je pakweg 36 jaar een belangrijke klant was, door een bank die je gezamelijk met de andere Nederlanders hebt moeten redden middels je belastingen.
Wanneer dan bijvoorbeeld aangegeven wordt dat de bank dankzij het product "leningen"veel meer winst maakt, krijg ik er zwaar de pest in.
Ik vraag mij daarbij af of het personeel van hogerhand opdracht heeft gekregen hypotheken onmogelijk te maken en te dwingen een lening te nemen.
Dan komt er nog bij dat men hoge kosten rekent voor het advies zodat je niet bij meerdere banken kunt shoppen.
Beste Jean,
Hoeveel is de hypothecaire inschrijving van de hypotheek bij ABN AMRO? Wanneer je een hogere kadastrale inschrijving hebt van meer dan EUR 50.000 bovenop de bestaande hypotheekschuld dan kan je bij ABN AMRO mogelijk in aanmerking komen voor een flexibel Hypotheekkrediet. Rentepercentage is variabel 5,9.
https://www.abnamro.nl/nl/prive/lenen/f ... erken.html
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
Grappig om te zien dat er toch weer "aparte" financieele constructies worden verzonnen (zoals lenen obv WOZ waarde) om een financiering rond te kunnen krijgen. Alsof er de afgelopen jaren niks gebeurt is...
Re: Hypotheek v. Lening Gedrag van de ABN
Misplaatste opmerking. Als TS gewenste lening krijgt, dan bedraagt de hypotheek nog steeds maar zo'n 30% van de waarde van het huis. Dat is onvergelijkbaar met huidige hypotheek ellende , veroorzaakt door hypotheken die hoger waren dan de prijs van het huis.GJvdZ schreef:Grappig om te zien dat er toch weer "aparte" financieele constructies worden verzonnen (zoals lenen obv WOZ waarde) om een financiering rond te kunnen krijgen. Alsof er de afgelopen jaren niks gebeurt is...
