Radar

Naar aanleiding van de slechte economie in Nederland, zijn we aan het twijfelen om het huis te verkopen en in plaats daarvan naar een huurhuis te gaan. De situatie is alleen wel wat lastig, het huis is namelijk helemaal afgelost, mocht je dus gaan huren ga je weer opnieuw betalen. Het antwoord van veel mensen uit de omgeving luid dan als volgt, dat is toch zonde?

Het koophuis kan in dit geval wel afgelost zijn, maar toch komt er nog veel bij kijken, en de enigste inkomsten waarvan nu geleefd moet worden is een klein pensioen. Toeslagen krijg je niet met een koophuis en je als je ouder word moet je veel zelf doen of het loopt anders enorm op in de kosten. Daarnaast zeg ik ook wel weer het geld zit hem nu in de stenen, is het niet beter om dat vrij te hebben en er van te leven?

Het is en blijft een lastige situatie. Bij het huren van een huis werk je weer voor de huur, maar in een koophuis blijven wonen, terwijl de pensioenen alleen maar versoberen is te riskant lijkt mijn? Graag hoor ik een duidelijk advies wat nu het beste te doen? Op tijd nog verkopen lijkt mijn eerlijk gezegd het beste.

Draxter schreef:Naar aanleiding van de slechte economie in Nederland, zijn we aan het twijfelen om het huis te verkopen en in plaats daarvan naar een huurhuis te gaan. De situatie is alleen wel wat lastig, het huis is namelijk helemaal afgelost, mocht je dus gaan huren ga je weer opnieuw betalen. Het antwoord van veel mensen uit de omgeving luid dan als volgt, dat is toch zonde?

Het koophuis kan in dit geval wel afgelost zijn, maar toch komt er nog veel bij kijken, en de enigste inkomsten waarvan nu geleefd moet worden is een klein pensioen. Toeslagen krijg je niet met een koophuis en je als je ouder word moet je veel zelf doen of het loopt anders enorm op in de kosten. Daarnaast zeg ik ook wel weer het geld zit hem nu in de stenen, is het niet beter om dat vrij te hebben en er van te leven?

Het is en blijft een lastige situatie. Bij het huren van een huis werk je weer voor de huur, maar in een koophuis blijven wonen, terwijl de pensioenen alleen maar versoberen is te riskant lijkt mijn? Graag hoor ik een duidelijk advies wat nu het beste te doen? Op tijd nog verkopen lijkt mijn eerlijk gezegd het beste.

Is het niet een idee om het huis te verkopen en een kleiner huis/appartement te kopen?

Ook met een afbetaald eigen huis en een minimaal inkomen hebt u recht op zorgtoeslag tenzij ook het eigen vermogen erg hoog is. Dus dit alsnog maar vlug aanvragen. Verkopen is nu waarschijnlijk niet het beste moment en ook het krijgen van een sociale huurwoning kan best lastig zijn.

Jantje

Toeslagen krijg je niet met een koophuis

Dat klopt niet. Over welke toeslagen heeft u het? Zorgtoeslag kunt u gewoon krijgen. Kinderopvangtoeslag zult u wel niet bedoelen. Huurtoeslag pas als u een huurwoning heeft, maar daarvoor geldt een vermogenstoets van ongeveer 21.000 euro p.p., dus die zult u nu niet krijgen maar dan ook niet.

U loopt zelfs het risico om uw zorgtoeslag te verliezen als u van koop naar huur gaat, omdat het vermogen dan wellicht boven de grens van vermogenstoets van zorgtoeslag komt.

Annikaatje schreef:
Is het niet een idee om het huis te verkopen en een kleiner huis/appartement te kopen?

Lijkt me ook een goede oplossing. Met de financieele reserves die het eigen huis oplevert na verkoop, hoef je je de komende jaren niet druk te maken over geld. En als er geen schuld meer op het huis rust, kan TS de boel voor een scherpe prijs aanbieden en dan verkoopt een huis ook in deze tijd nog steeds vrij snel.

Als u het een fijn huis vindt, waarom probeert u dan niet een nieuwe aflossingvrije hypotheek voor een gedeelte van de waarde met de banken te bespreken ?

Even ter gedachtebepaling:

U neemt een hypotheek voor 50% van de waarde van het huis en stort het geld op een (spaar)rekening. Hiervan betaalt u maandelijks de verschudigde rente en laat u maandelijks leefgeld uitkeren.

Leo The Emperor schreef:Als u het een fijn huis vindt, waarom probeert u dan niet een nieuwe aflossingvrije hypotheek voor een gedeelte van de waarde met de banken te bespreken ?

Even ter gedachtebepaling:

U neemt een hypotheek voor 50% van de waarde van het huis en stort het geld op een (spaar)rekening. Hiervan betaalt u maandelijks de verschudigde rente en laat u maandelijks leefgeld uitkeren.

Sinds wanneer kun je weer aflossingsvrije hypotheken afsluiten?!

Annikaatje schreef:

Leo The Emperor schreef:Als u het een fijn huis vindt, waarom probeert u dan niet een nieuwe aflossingvrije hypotheek voor een gedeelte van de waarde met de banken te bespreken ?

Even ter gedachtebepaling:

U neemt een hypotheek voor 50% van de waarde van het huis en stort het geld op een (spaar)rekening. Hiervan betaalt u maandelijks de verschudigde rente en laat u maandelijks leefgeld uitkeren.

Sinds wanneer kun je weer aflossingsvrije hypotheken afsluiten?!

Sinds wanneer kun je géén aflossingsvrije hypotheken meer afsluiten?
https://www.rabobank.nl/particulieren/p ... hypotheek/
http://www.ing.nl/particulier/hypotheke ... index.aspx
https://www.abnamro.nl/nl/prive/hypothe ... index.html

Ad Verkaad schreef:

Annikaatje schreef:

Leo The Emperor schreef:Als u het een fijn huis vindt, waarom probeert u dan niet een nieuwe aflossingvrije hypotheek voor een gedeelte van de waarde met de banken te bespreken ?

Even ter gedachtebepaling:

U neemt een hypotheek voor 50% van de waarde van het huis en stort het geld op een (spaar)rekening. Hiervan betaalt u maandelijks de verschudigde rente en laat u maandelijks leefgeld uitkeren.

Sinds wanneer kun je weer aflossingsvrije hypotheken afsluiten?!

Sinds wanneer kun je géén aflossingsvrije hypotheken meer afsluiten?
https://www.rabobank.nl/particulieren/p ... hypotheek/
http://www.ing.nl/particulier/hypotheke ... index.aspx
https://www.abnamro.nl/nl/prive/hypothe ... index.html

Ja je hebt natuurlijk gelijk. Alleen geen renteaftrek dan. Maar je hebt helemaal gelijk

Ja je hebt natuurlijk gelijk. Alleen geen renteaftrek dan.

Tuurlijk niet, rente-aftrek heeft-ie sowieso niet omdat het geld niet besteed wordt aan aankoop, onderhoud of verbouwing eigen woning.

Wat heeft de hypotheekvorm daar nou mee te maken als hij toch sowieso geen rente-aftrek eigen woning heeft?

SJZ schreef:

Ja je hebt natuurlijk gelijk. Alleen geen renteaftrek dan.

Tuurlijk niet, rente-aftrek heeft-ie sowieso niet omdat het geld niet besteed wordt aan aankoop, onderhoud of verbouwing eigen woning.

Wat heeft de hypotheekvorm daar nou mee te maken als hij toch sowieso geen rente-aftrek eigen woning heeft?

Joh, wind je niet zo op. Als TS een andere (kleinere) woning aanschaft kan hij daar wel een hypotheek op nemen mét rente aftrek.

Ik weet natuurlijk niet hoe oud TS is, maar je kunt je ook nog afvragen of er een hypotheekverstrekker is die met hem in zee wil gaan, in verband met zijn leeftijd. En nee, dan is wel of geen renteaftrek helemaal niet relevant, dat heb je knap gezien

Joh, wind je niet zo op. Als TS een andere (kleinere) woning aanschaft kan hij daar wel een hypotheek op nemen mét rente aftrek.

Echt niet, hij heeft een dijk van een overwaarde die hij (fiscaal) in moet zetten voor de aankoop van zijn nieuwe woning. Als hij nu een huis heeft van bv. 300.000 en een schuld van 0, dan is zijn eigenwoningreserve 300.000. Alleen als het nieuwe huis dan (incl. kosten en zo) meer kost dan 300.000 dan kan hij over het meerdere rente-aftrek claimen. Dat lijkt me gezien de casus onzinnig.

Joh, wind je niet zo op.

Hoezo? Jij geeft valse informatie, dat vind ik niet handig dus dat spreek ik tegen maar ik wind me niet op hoor.

SJZ schreef:

Joh, wind je niet zo op. Als TS een andere (kleinere) woning aanschaft kan hij daar wel een hypotheek op nemen mét rente aftrek.

Echt niet, hij heeft een dijk van een overwaarde die hij (fiscaal) in moet zetten voor de aankoop van zijn nieuwe woning. Als hij nu een huis heeft van bv. 300.000 en een schuld van 0, dan is zijn eigenwoningreserve 300.000. Alleen als het nieuwe huis dan (incl. kosten en zo) meer kost dan 300.000 dan kan hij over het meerdere rente-aftrek claimen. Dat lijkt me gezien de casus onzinnig.

Joh, wind je niet zo op.

Hoezo? Jij geeft valse informatie, dat vind ik niet handig dus dat spreek ik tegen maar ik wind me niet op hoor.

Je hebt helemaal gelijk. Hoewel daar ook wel weer wat op te bedenken is, maar ik ben bang dat je het als ik hier nog verder op doorga aan je hart zult krijgen. Met je valse informatie

Ik krijg het niet aan mijn hart hoor. Ik kan heel relaxed de wet lezen. En dan zie ik dat 1 januari 2010 de goedkoperwonenregeling is afgeschaft.

Hoe weet jij nou dat ik hartklachten krijg van de wet lezen? Ik weet wel spannendere dingen om te lezen om m'n hart sneller te laten kloppen.

Volgens mij kraam jij gewoon onzin uit, en als je serieus tegengesproken wordt weet je niks beters dan op de man te spelen in plaats van op de inhoud.

SJZ schreef:Volgens mij kraam jij gewoon onzin uit.

Dat zou ik niet zo willen zeggen, ik was alleen voorbij gegaan aan het feit dat de hypotheekrenteaftrek ook bij directe aankoop van een goedkopere woning niet mogelijk zou zijn. Jij reageert daar heel heftig op ("wat een onzin") en dat vind ik buitenproportioneel.

Verder ben ik zeer bezorgd om een ieders gezondheid.

Bovendien zijn er genoeg manieren om hier mee om te gaan.

Maar in die zin sluit ik me bij je aan: beter is om de hypotheekrenteaftrek gewoon te laten voor wat hij is, TS heeft bij verkoop van het huidige huis vermogen genoeg om een kleinere woning aan te schaffen en voldoende 'leefgeld' over te houden. En dat is dan wel zo eerlijk.

@Draxter

Nog een andere mogelijkheid;

https://www.florius.nl/consument/hypoth ... rhypotheek

Wel een fors hogere rente dan gemiddeld maar geen maandelijkse lasten.

Let op! Bovenstaande link is slechts bedoeld voor het aangeven van een mogelijkheid.
Dit is geen advies. U dient zelf na te gaan of deze vorm voor u geschikt is.

Andere mogelijkheden zijn het opnemen van een box 3 lening (hypotheek of WOZ krediet) of verhuizen naar een goedkopere woning. Huren zal altijd extra lasten geven en volgens mij is dat nu juist niet de bedoeling i.v.m. uw angst voor een tekort na een mogelijke verlaging van uw pensioeninkomen.