Radar

Er worden dingen aangeven in dit forum die zeker niet kloppen. Ik spaar nu al meer als 8 jaar en alles wat mij is verteld komt de maatschappij ook na. Ik weet waarom mensen zoveel slechte dingen over deze maatschappij de wereld in brengen omdat het gewoon andere verzekering maatschappijen zijn die niet dit produkt in de kas hebben liggen. Dit wilt gewoon aangeven dat het produkt van hamburg mannheimer zo sterk is en dat het conccurentieloos is en daarom komt er bij de concurrent een jaloers gevoel naar boven. Mijn hele familie heeft een polis van hamburg en voelen zich daar erg mee op hun gemak. Er is zelfs al geld vrij gekomen bij invaliditeit. Dus alles wat er wordt gegarandeerd krijg je dus ook daad werkelijk. Van andere maatschappijen zijn de mensen afhankelijk van het rendement die men maakt op de beurs. Dan maken ze je lekker met 11% rendement terwijl die rendement never en nooit niet wordt behaald.

Rob, logisch dat je zo denkt, na een bezoek van een verkoper (want adviseurs kun je ze niet noemen).
Als dit echt zo'n goed product was, zouden dan niet alle andere maatschappijen allang zo'n product op de markt hebben gebracht?
En wat is het nou helemaal? Een lijfrente polis, overal in Nederland af te sluiten. OOK met een garantierendement die hoger is dan de 3% van HM. Daarnaast een kleine overlijdensrisicodekking. Altijd leuk voor de nabestaanden, maar voor de aflossing van de hypotheek is het slechts een druppel op de gloeiende plaat.
Een ongevallenverzekering, overal af te sluiten. Alleen niet in combinatie met een lijfrente polis.Overigens is een ongevallenverzekering voor een bedrag van € 30.000,- in nederland voor € 30,-- per jaar af te sluiten.
In feite is het product van HM gewoon gebakken lucht.

Ik heb nu alles van HMI gelezen op dit forum, maar een ding erger ik me steeds aan bij Simon. Je probeert er alles aan te doen om iets onder uit te halen waar jezelf de ballen verstand van heb, een T50 is geen LIJFRENTE!!!!

Echt Meisje heeft gezegd dat een T50 wel degelijk lijfrente is. Ze werkt al jaren bij HM

Oh ge-wel-dig,

Er is weer een mongeaul die denkt de boel op te naaien.

Moet zeggen dat je een hoop geleerd hebt, sinds je er openlijk vooruit komt, dat je bij HM werkt

Gaat dit over Hennis en Mauritz? Werk ik ook! Echte meisje ook dan?
Sherry

Al 2 jaar maar ze komt er niet voor uit

Er is in andere fora veel discussie over HM. Maar dat gaat imo niet over de dienstverlening van HM Belgie. Er zijn (veel) mensen die aangeven dat hun claims perfekt zijn afgehandeld, niet alleen hier maar ook elders op de fora. Dit is heel mooi voor die mensen, maar staat imho buiten de discussie rond HM, namelijk de verkoopwijze.

Met vriendelijke groet,
Kasper

Of is het nou Hennes en Mauritz? In ieder geval H&M. Heb ik nu mooie sokken van aan. Gekocht bij H&M in Parijs. Boeiend??????
Sherry

Echte Meisje verkoopt die sokken zaterdags op de zwarte markt in Beverwijk. En sluit daar polissen af bij de vleet.

Echte Waar.

Ik zal het nog een keer herhalen: T%) en T70 zijn geen lijfrentes, er word een eenmalig kapitaal uitgekeerd op einddatum wat valt in box3. Lijfrentes worden periodiek uitgekeerd en vallen in box1. Elk persoon wat anders beweert levert direct het bewijs dat ze maar wat aan het zwammen zijn.

Groeten van een zeer tevreden klant.

Aangezien HM bij hoog en laag beweert dat de premie voor het zekerheidsplan fiscaal aftrekbaar is, is het logisch dat het om een lijfrente gaat. Maar de fiscale aftrekbaarheid is dus één grote leugen. Sterker nog, over het opgebouwde kapitaal moet ook nog eens 1,2% vermogensrendementsheffing worden betaald!

Voor de goede orde: een lijfrente keert ook uit op de afloopdatum. Dit bedrag dient te worden aangewend voor de aankoop van een direct ingaande lijfrentepolis.

MAAR BIJ EEN LIJFRENTE BETAAL JE WEL OVER HET BEDRAG NA JE 65E DE BOX 1 REGELING EN DE FISCALE AFTREKBAARHEID VAN EEN LIJFRENTE IS OOK ALLEEN MAAR OVER HET AANTOONBAAR PENSIOENTEKORT EN DAARBOVEN OOK AL NIET MEER, DUS DAT BELASTINGVOORDEEL VAN EEN LIJFRENTE IS OOK MAAR MINIMAAL. EN HET KAN BEST ZIJN DAT DE EEN MEER BAAT HEEFT BIJ EEN LIJFRENTE ALS EEN SPAARPLAN ALS T50, MAAR DAT IS GEWOON VOOR EEN IEDER VERSCHILLEND. MAAR IK BLIJF ERBIJ DAT DE T50 (OOK VOLGENS MIJN OUDERS SPECIALIST DIE NIET VOOR HMI PLANNEN MAG AANBIEDEN) EEN PRIMA STABIEL PRODUKT MET UNIEKE DEKKING, ZEKER WAT BETREFT OVERLIJDEN. IK HEB NOG GEEN PRODUKT KUNNE VINDEN WAT EN TUSSENTIJDS UITKEERT EN AAN HET EIND NOG STEEDS HET VOLLEDIGE SPAARPLAN INCLUSIEF WINSTDELNAME UITKEERT. ZEKER NIET MET HET RENDEMENT WAT ZE JE DAN NOG BIEDEN. IK HEB ZELFS IEMAND VAN PENSIOENDESK LATEN KOMEN (ONAFHANKELIJK ZOALS ZE ZICH NOEMEN) EN DIE KON OOK GEEN VERGELIJKEND PRODUKT VINDEN BIJ DE TIENTALLEN MAATSCHAPPIJEN DIE HUN VERTEGENWOORDIGEN INCL EEN HOOP BUITENLANDSE, WAAR NIKS MEE IS OMDAT HET TOCH ALLEMAAL EEN EUROPA IS.

GROETEN VAN EEN NOG STEEDS EEN ZEER TEVREDEN KLANT

Gast01,

Het is duidelijk dat je weinig kaas hebt gegeten van belastingen.
Waarom is het gunstiger een kapitaalverzekering met lijfrenteclausule te hebben dan zonder:
- De premies zijn fiscaal aftrekbaar (bij een pensioentekort, en waarom zou je zonder pensioentekort een dergelijke verzekering afsluiten?). Het fiscale voordeel bedraagt dus minimaal 32,9%.
- De gespaarde som is niet fiscaal belast
- De uitkering is wel fiscaal belast. Maar de tarieven voor 65+ ers zijn, zoals bekend, een stuk lager.

Maar bij een levenpolis van HM:
- De premies zijn niet fiscaal aftrekbaar (ook al beweert HM op de officiele site nog zo hard van wel, zoals gezegd is dat dus een leugen)
- Over de gespaarde som moet 1,2% vermogensrendementsheffing worden betaald (boven de vrijstelling van € 18.800,--)
- De uitkering is niet fiscaal belast, voorzover die ten goede komt aan de verzekeringnemer. Aangezien HM denk ik nog nooit van successiespiltsing heeft gehoord, zal de uitkering bij overlijden wel fiscaal belast zijn.

Overigens: HM beweerd bij hoog en laag dat ze het hoogste gegarendeerde rendement bieden. Een andere maatschappij uit Nederland garendeerd 4,0%. Daarnaast wordt er overrente en winst uitgekeerd.
HM beweerd ook de hoogte winstbijschrijving te hebben. Een andere maatschappij uit Nederland heeft een historische winstbijschrijving van 3,12%, meer dus dan HM.

Het is inderdaad zo dat er niet veel maatschappijen zijn die bij overlijden van de verzekerde pas op de einddatum uitkeren. De meeste maatschappijen doen dat direct bij overlijden.

Simon,

Er zijn schijnbaar (ongelooflijk trouwens) nog steeds mensen die na het lezen van al de posts over HM het nog niet begrijpen.

Misschien moeten we het voor de dyslectici en ongelovigen onder ons eens uittekenen....

Inderdaad is dat best treurig. Wat minstens zo treurig is: Alle HM-ers die op dit forum verschijnen (zoals Ben Hanssen, Adje Ajde, Sjef, JanP en Peggy) verdwijnen altijd weer even snel als ze verschenen zijn. Dan trekt HM weer een nieuw blik open en verschijnen er mensen als Spaardelict, Gast01 en Maarten80. Ben benieuwd wanneer deze worden ingewisseld voor verse exemplaren.

AdjeAdje
is geen adviseur van de HM maar een gevolmachtigd agent van diverse Nederlandse maatschappijen.

adje adje

Zie je wel Echtemeisje lees tweede pagina ff leuk zeg dat je reageerd hoezo afzeuren

Of ook hier beroepsmatig bezig

There more to come to you. Aktion Time you askt for it and you can get it.

Laten we even onderscheid maken tussen het product T70 van Hamburg-Mannheimer en de verkooporganisatie Hamburg-Mannheimer Consulting.
Het product T70 is een goed product als het bij mensen terecht komt die daar dan ook voor kiezen en dat kan alleen indien je juist geïnformeerd bent. Een adviseur van HMI weet waarover hij / zij praat.
Alvorden te mogen verkopen dienen deze het basisseminar te hebben gevolgd waarin de juiste informatie aan de man wordt gebracht.
Wat mij echter een doorn in het oog is leg ik nu even uit.
Er wordt de mensen een servicepakket aangeboden waarvoor iets van: € 162,00 betaald moet worden. Er wordt de mensen allerlei moois in de zin van service beloofd zolas het jaarlijk gratis invullen van belastingformulieren voor particulieren.
Dat echter is wassenneus, Uw belastingformulieren moet U gewoon zelf invullen.
Uit de kosten voor het zekerheidsplan zoals men dat noemt samen met het servicepakket worden de verkopers betaald en niet anders of meer dan dat.
Wel worden de servicekosten welke betaald zijn over de eerstkomende perioden verrekend met eventueel verschuldigde premies.
Is dat wel zo? Nee dat is niet het geval! De T70 betreft een spaarplan waarbij de inleg wordt opgesplitst in drie volstrekt afzonderlijke delen.
Ongeveer 10% van Uw premie wordt ingelegd en besteed aan de dekking van BVRO en BVRI alsmede het doorsparen bij blijvende invaliditeit en arbeidsongeschiktheid. Let wel, het doorsparen is rationeel te zien. (Goede zaak, niets mis mee.)
Rest 90% van de premie te verantwoorden.
In de T70 wordt 60% van de inleg gestort in het hoofdspaarplan met vaste winst en rente percentages. Omdat juist deze rente percentages te laag zijn om daarmee een behoorlijk kapitaal op te bouwen is de T50 per 1 oktober 2005 uit de handel genomen en terecht. De bestaande polissen blijven rechtsgeldig. De polis omschrijft een gegarandeerde vervullingsgarantie behouden.
De overige 30% wordt in het Golden futurefonds aanbesteed.
Dit betreft een zelfgenerend fonds met een winstpercentage over 2004 van: 14% en dat liegt er niet om. Ook niets mis mee.
De rente welke vanzelfsprekend is laat ik even buiten beschouwing.
De verzekering op zich is gewoon een goed product.
Wat niet deugd is het verkooppraatje en de methodieken.
Ik betreur het dat een product, wat beter verdient, op deze wijze qua roem ten gronde wordt gericht. Het product is goed alleen de mensen die het aan U trachten te verkopen, hiermee doel ik op het verkooppraatje, deugt van geen kan.
De overige 30%