[ archief ] Financiering woning

[Stefan9]

Beste Lezers,

Mijn vragen zijn als volgt;

1. Mag een familiebankhypotheek ook in minder dan 30 jaar worden afgelost? Bijv. in 5 of 10 jaar?

2. Komt het weleens voor dat een deel van de financiering van een woning wordt versterkt door de verkopende partij? Hierbij denk ik aan ongeveer 5% van de koopsom.

Ik kan mij voorstellen dat een financiering soms (net) niet haalbaar is en dat er ook niet genoeg eigen middelen zijn om de hypotheek helemaal rond te krijgen. Wanneer de verkopende partij dan een stukje " leent" aan de kopende partij, kan op de eerste plaats de koop doorgaan en op de tweede plaats kan de kopende partij de financiering rond krijgen.
Mocht dit eventueel kunnen, dan begrijp ik dat dit sowieso op annuitaire basis moet etc.
Rekent de bank c.q. geldverstrekker echter deze aflossingsverplichting dan mee bij de berekening van het maximaal te lenen bedrag?

Alvast bedankt voor de reacties.

[Jantje7]

De rente van een lening van een familielid voor aankoop eigen woning is voor de belasting een aftrekpost, gelijk andere hypotheek kosten. Er moet wel een redelijke rente worden betaald (b.v. 6%) en er moet worden afgelost.
Een lening van de verkoper is niet een echte aanrader. Mocht het niet anders kunnen, doe het dan onderhands, zodat de hypotheekbank hier geen weet van heeft. Probleem komt bij de aflossing en opbrengen van de rentelast. Anders kon u wel een hogere hypotheek krijgen.

[sjohie]

Beste Lezers,

Mijn vragen zijn als volgt;

1. Mag een familiebankhypotheek ook in minder dan 30 jaar worden afgelost? Bijv. in 5 of 10 jaar?

2. Komt het weleens voor dat een deel van de financiering van een woning wordt versterkt door de verkopende partij? Hierbij denk ik aan ongeveer 5% van de koopsom.

Ik kan mij voorstellen dat een financiering soms (net) niet haalbaar is en dat er ook niet genoeg eigen middelen zijn om de hypotheek helemaal rond te krijgen. Wanneer de verkopende partij dan een stukje " leent" aan de kopende partij, kan op de eerste plaats de koop doorgaan en op de tweede plaats kan de kopende partij de financiering rond krijgen.
Mocht dit eventueel kunnen, dan begrijp ik dat dit sowieso op annuitaire basis moet etc.
Rekent de bank c.q. geldverstrekker echter deze aflossingsverplichting dan mee bij de berekening van het maximaal te lenen bedrag?

Alvast bedankt voor de reacties.

1) vervroegd aflossen op elke hypotheek kent meestal een limiet per jaar, waarboven een boeteclausule in werking treedt.

2) Dat zal vast gebeuren, maar dan is dat deel volgens mij volgens de belastingdienst een gift. Overigens is er op dit moment (tot 01-01-2015) een regeling waarbij ouders fiscaal voordelig max 100.000 euro aan hun kind mogen schenken als dit tbv het kopen van een huis is. Dan zou ik eerder daar gebruik van maken.

[Stefan9]

Schenking van familielid is geen optie.
De lasten kunnen wij gemakkelijk dragen.
Wat ik vreemd vind is dat je bijv max 250.000€ hypotheek kunt krijgen, maar obv van je inkomensgegevens mag je daarnaast wel nog voor 40.000€ een persoonlijke lening afsluiten.
Zou dit dan misschien een betere optie zijn...
Stel ik zou 10.000€ van mijn ouders lenen, dan wil ik iedere maand €150 aflossen, dat is iets meer dan 5 jaar (66mnd)
Mag ik dit dan als looptijd voor de ann lening aanhouden?

[sjohie]

Schenking van familielid is geen optie.
De lasten kunnen wij gemakkelijk dragen.
Wat ik vreemd vind is dat je bijv max 250.000€ hypotheek kunt krijgen, maar obv van je inkomensgegevens mag je daarnaast wel nog voor 40.000€ een persoonlijke lening afsluiten.
Zou dit dan misschien een betere optie zijn...
Stel ik zou 10.000€ van mijn ouders lenen, dan wil ik iedere maand €150 aflossen, dat is iets meer dan 5 jaar (66mnd)
Mag ik dit dan als looptijd voor de ann lening aanhouden?

Weetje, er zijn mensen, professionals, die je dit soort vragen prima kan stellen. Dan weet je zeker dat je niet iets aangaat wat je eigenlijk niet kan dragen, bedragen optelt/aftrekt waar dat niet hoort, en fiscaal onvoordelige constructies optuigt.

En een hypotheek is dan wel en soort lening, maar fundamenteel anders qua opzet etc als een PL bij een bank. Dat is een voorbeeld van bedragen optellen/aftrekken waar dat niet zo slim is, want het geeft een foutief beeld, en die bedragen vertellen niet het hele achterliggende verhaal.

[Jantje7]

Op zich is van uw ouders lenen de beste optie. Buiten de aflossing van € 150,- moet u ook rekening houden met de rente van deze lening die u dient te betalen, wilt u die kunnen aftrekken van de belasting. Het eerste jaar is dat ca. € 50,- per maand (bij 6%). Mogelijk kunnen uw ouders dit weer belasting vrij aan u schenken (€ 5229,- 2014). Het voordeel uw ouders hoeven over deze rente inkomsten geen belasting te betalen, terwijl voor u ca. 42% of 52% door de fiscus wordt vergoed. Wel moet bij uw ouders het uitgeleende bedrag opgegeven worden in box3, waardoor mogelijk 1,2 % belasting moet worden betaald.

[Stefan9]

@jantje7

Dat begrijp ik maar mag de looptijd 5 jaar zijn of moet dit 30 jaar zijn?

[Jantje7]

Looptijd is niet van belang edoch maximaal 30 jaar hypotheek aftrek.

[SJZ]

Dat begrijp ik maar mag de looptijd 5 jaar zijn of moet dit 30 jaar zijn?

Om fiscaal rente-aftrek te krijgen moet je in 30 jaar minimaal annuïtair aflossen. 5 jaar is dus prima, 40 jaar niet.