[ archief ] spaarhypotheek en restschuld 27000 euro

[Andreee37]

hoi ik heb een vraag


door omstandigheden verkopen mijn ouders het koophuis.
hypotheek op deze woning is 285000 euro en het is bijna verkocht.
voor een bedrag van 258000 restschuld op hypotheek bij Abn amro is 27000 euro
nu hebben zij een spaarhypotheek de waarde van de polis is ongeveer 34000 euro
nu is mijn vraag verekend de bank de restschuld van 27000 euro met de waarden
van de polis van 34000 euro

[Moneyman]

Ja, waarom zou dat niet zo zijn? Die polis zal verpand zijn aan de hypotheekverstrekker.

[CB]

Omdat er bij vroegtijdig afkopen van de polis er misschien nog kosten worden ingehouden, zoals belasting (indien de polis niet lang genoeg heeft gelopen) en kosten voor het vroegtijdig afkopen van de polis.

[Moneyman]

Omdat er bij vroegtijdig afkopen van de polis er misschien nog kosten worden ingehouden, zoals belasting (indien de polis niet lang genoeg heeft gelopen) en kosten voor het vroegtijdig afkopen van de polis.

Uiteraard is die verrekening altijd voor zover het uiteindelijke saldo het toelaat. Maar het antwoord op de primaire vraag (wordt er verrekend) is normaliter gewoon "ja".

[kweenie]

Het antwoord is normaliter juist nee, tenzij.... In principe blijft de polis gewoon doorlopen. Dus als je bij verkoop de restschuld gewoon voldoet (uit spaargeld of een lening), dan zal de bank niets met die polis doen.

[Moneyman]

Maar is de standaardsituatie niet juist andersom?

[CB]

Het beste antwoord kan de ABN AMRO natuurlijk geven. Zij hebben alle info om het juiste antwoord te geven.

[stofzuigertje]

Als je ouders elders een ander huis kopen mogen ze dit ook voor volgende woning gebruiken en hoe was communicatie met bank?

Meestal zien ze lening en spaarproduct als aparte dingen dus moet je er vaak zelf naar vragen bij verkoop hoe dat zit.

[kweenie]

De belangrijkste vraag is wat de ouders zouden willen. De polis kán worden gebruikt voor het aflossen van de restschuld, maar het hóeft niet. Dat is in principe de keus van de ouders.

Wat handig, prettig en voordelig is hangt van veel zaken af. Kopen ze een nieuw koophuis? Hebben ze eigen geld? Kunnen/willen ze eventueel extra geld lenen voor de restschuld? Hoe is het inkomen en zitten ze voor of na pensioneren? Als ze een nieuw huis kopen, wat willen ze dan met de hypotheek, zo veel mogelijk aflossen of juist (voor een deel) de hypotheek zo lang mogelijk laten doorlopen?

Pas als deze zaken duidelijk zijn kun je gaan bekijken of de ouders de spaarpolis beter wel of niet gebruiken voor de aflossing van de restschuld.

[ABN AMRO]

Beste Andreee37,

Goed dat je jouw ouders hierbij helpt. Ik kan me voorstellen dat het best ingewikkeld is, als je ouders mogelijk met een restschuld te maken krijgen.

Uiteraard wordt bij verkoop van de woning rekening gehouden met het bedrag dat in de loop der jaren opgebouwd is in de spaarhypotheek. Dit zou dan ook kunnen betekenen dat de restschuld uiteindelijk lager is dan nu wordt gedacht.

Om in deze situatie aan te geven wat er met de mogelijke restschuld zal gebeuren en waar nog rekening mee moet worden gehouden, is het zeker verstandig om hierover contact te hebben met onze hypotheekafdeling. Je ouders en jijzelf weten dan waar jullie aan toe zijn.

Omdat het gaat om de hypotheek van jouw ouders, kunnen wij dit inhoudelijk alleen met hen bespreken. Als je wilt kan je via een privébericht aangegeven op welk telefoonnummer je ouders bereikbaar zijn. Maar eventueel kunnen je ouders ook hun telefoonnummer achterlaten via onze site http://abn.com/contact-hypotheek

Met vriendelijke groet,
ABN AMRO Webcare
Mw. E. Van der Molen