Radar

hänschen klein schreef:Misschien leest u onderstaand de taken van de Volkskredietbank nog eens door en vertelt ons daarna wàt hier niet klopt? Of de ooit aangeboden oplossing nooit werd doorgezet? Of uzelf in gebreke bent gebleven? Of u geen document heeft waarin gemaakte afspraken zijn vastgehouden ... ?

https://www.volkskredietbank.nl/wie-zij ... bieden-wij

kweenie schreef:Je schrijft dat je een soort contract hebt ondertekend. Daarin zal staan wat je hebt afgesproken en wat er wel en niet zou gebeuren. Wat staat daar precies in?

redhead55 schreef:Ik denk dat ik het goede beleidsplan te pakken heb.

Daarin staat o.a. het volgende:
3. Stabilisatieperiode.
De stabilisatieperiode is bedoeld om de inkomsten en uitgaven in evenwicht te brengen. Hiervoor
wordt vaak het middel budgetbeheer ingezet. Tevens wordt er bekeken of (reguliere)
inkomensvoorzieningen worden benut. De instanties waaraan de vaste lasten betaalt worden
(bijv. verhuurder, energieleverancier e.d.) worden van het budgetbeheer op de hoogte gebracht.
Er wordt in de stabilisatieperiode in principe geen contact met schuldeisers opgenomen (tenzij
er sprake is van een crisis). De stabilisatieperiode duurt maximaal 4 maanden en na afloop
wordt er een gesprek met de cliënt gepland over het vervolg van de dienstverlening

4. Verdere dienstverlening
In het gesprek na afloop van de stabilisatieperiode wordt met de cliënt besproken welke dienstverlening
het beste past bij zijn situatie en de hulpvraag. Diensten van ketenpartners van de
Volkskredietbank kunnen daar onderdeel van uitmaken. De afspraken hierover worden vastgelegd
in een trajectplan. Het budgetbeheer wordt na de stabilisatieperiode vaak nog een
periode voortgezet, echter voor zover mogelijk wordt het budgetbeheer geleidelijk afgebouwd.
Middels budgetcoaching kan gewerkt worden aan de financiële zelfredzaamheid van de cliënt.
Voor cliënten die niet financieel zelfredzaamheid zijn, kan beschermingsbewind worden ingezet.

Duurzame Financiële Dienstverlening
Als na de stabilisatieperiode het regelen van de schulden (nog) niet mogelijk is, dan wordt
Duurzame Financiële Dienstverlening (DFD) ingezet. Dit houdt in dat de belangrijkste vaste
lasten via budgetbeheer worden doorbetaald (voorkomen dat de maatschappelijke positie van
de cliënt verslechtert). De schuldeisers worden van de Duurzame Financiële Dienstverlening op
de hoogte gesteld. Maximaal 6 maanden later wordt bekeken of er al iets in de situatie is
veranderd waardoor het regelen van de schulden wel mogelijk is geworden.

5. Schulden regelen

Het regelen van de schulden kan globaal gezegd op twee manieren. De eerste is door betalingsregelingen
te treffen met schuldeisers waarbij de schulden 100% worden terugbetaald (via
budgetbeheer). Als deze optie niet mogelijk is, wordt de andere manier ingezet waarbij de
schulden worden geregeld via afkoopvoorstellen. Daarbij wordt een deel van de schuld kwijtgescholden
(dit heet een “schuldregeling”). Als de schuldregeling niet is gelukt dan kan de VKB de
cliënt mogelijk helpen om een wettelijke schuldsanering (Wsnp) aan te vragen.

Klopt dit met hetgeen U bedoeld met het "trajectplan"?
Is het budgetbeheer na de stabilisatieperiode langzaam afgebouwd ? Of is er eventueel sprake geweest van beschermingsbewind (bewindvoering) ?

redhead55 schreef:Oke, je hebt dus eerst de stabilisatieperiode doorlopen, het in evenwicht brengen van je inkomsten en uitgaven.
Op dat moment wordt er, zoals aangegeven, nog geen contact gelegd met schuldeisers. (tenzij er sprake zou zijn van een crisis maar heb niet de indruk dat daar bij jou sprake van was) Ik neem aan dat daarbij sprake was van budgetbeheer ? Hoe was dat geregeld ? Ging je inkomen naar de budget-beheerder en ontving je van hem leefgeld ?. Probeer eens terug te rekenen vanuit je inkomen destijds. Neem je netto inkomen, tel daarbij op eventuele zorg- en huurtoeslag. Haal van de uitkomst vervolgens de huur, energie en zorgpremie af. Even met puur fictieve bedragen:
inkomen 1800 + zorgtoeslag 40 + huurtoeslag 70 = 1910. Huur is 550, energie 120 en zorgpremie 110. Samen is dat 780. Inkomen 1910 minus lasten 780 resulteert in 1130. Leefgeld 70 per week is per maand x 4 = 280. Resteert voor aflossing 1130-280 = 850

Doel is om in 36 maanden de schuldeisers 100% te betalen. Je kunt sparen 850 x 36 = 30.600
Schuldenlast is echter 50.000. Er is dus een gat van 19.400
(alles dus fictief en slechts als voorbeeld)

redhead55 schreef:
Dan komt punt 5 in beeld. Gaan de schuldeisers akkoord met gedeeltelijke afboeking zodat in totaal 30.600 aan hen uitbetaald wordt , dan is sprake
van schuldregeling. Gaan ze niet akkoord dan staat de weg naar de WSNP open.

Cruciale vraag is : wat is er met je inkomen gebeurd vanaf het moment dat je bij de VKB kwam. Ging dat geheel naar hen en kreeg jij leefgeld van hen ?
Zo ja, dan zou er een potje met geld bij VKB moeten staan voor je schuldeisers.

sebas0503 schreef:Ik denk dat het op het moment geen potje meer is maar een behoorlijke pot..
En ja heb meteen vanaf het aanmelden al de inkomsten naar hun laten gaan.
Dat "extra" geld is ook gewoon weg nu.
En ik snap wel schuld is schuld maar ipv 3 jaar... totaal (hoogst waarschijnlijk) 7-8 jaar is een hele zure appel.