[ archief ] Risico-opslag bij ABNAMRO

[Bakker66]

Onlangs weer eens contact met de ABNAMRO om mijn Hypotheek aan te passen. Hoewel RABO en SNS al het reeds opgebouwde saldo in de spaarhypotheek meenemen bij het op verzoek verlagen van de risico-opslag, is dit volgens de medewerkers van de ABNAMRO geen beleid. Maar er is hoop! Letterlijk antwoordde één van de medewerkers mij: "nog een paar keer bij Radar en het kan veranderen" Dus TROS RADAR, houdt vol!!

[Mk]

Maar wat is daar dan het voordeel van?

[kweenie]

Dat zodra je veel spaarsaldo hebt en je juist voordeel hebt van een hoge rente, de rente omlaag gaat . Ik verheug me al op de Radar-uitzendingen van over een jaar of 5 - 10.

[Bakker66]

# MK De medewerkers van ABNAMRO blijven volhouden dat een zo hoog mogelijke rente bij een spaarhypotheek gunstig is omdat jouw premie dan het meest oplevert. Daar staat tegenover dat het grootste gedeelte van wat ik maandelijks betaal rente is. Aan wat ik reeds heb gespaard in de polis kan ik niet komen, is een polis bij de ABNAMRO. Omdat ze wat ik al heb gespaard niet salderen met de hypotheekschuld betaal ik nog altijd een risico-opslag omdat ik destijds een top hypotheek heb genomen in de tijd dat huizenprijzen maar bleven stijgen.
#kweenie Jij hebt een interessant punt. Ik heb geprobeerd om nu al bij te storten in mijn spaarhypotheek, het komt er op neer dat dat niet kan.

[Jantje7]

Als de rente omlaag gaat, gaat de spaarpremie omhoog. Lijkt gunstig tot de aangifte moet worden ingevuld. Minder aftrek dus minder terug. Netto dus meer betaald voor uw hypotheek.

[Fiesiekus]

Als de rente omlaag gaat, gaat de spaarpremie omhoog. Lijkt gunstig tot de aangifte moet worden ingevuld. Minder aftrek dus minder terug. Netto dus meer betaald voor uw hypotheek.

Geweldige producten, die spaarhypotheken: daalt de rente, stijgen je woonlasten. Echt tof!

[Joepie Joepie]

Wij Nederlanders kunnen altijd klagen.

[jonis]

Als de rente omlaag gaat, gaat de spaarpremie omhoog. Lijkt gunstig tot de aangifte moet worden ingevuld. Minder aftrek dus minder terug. Netto dus meer betaald voor uw hypotheek.

Geweldige producten, die spaarhypotheken: daalt de rente, stijgen je woonlasten. Echt tof!

Aldus de telegraaf:

Dalende rente drama oude spaarhypotheek

Maar nu de cijfers nog; en dan vraag ik me af waar de drama's zijn.
Met een spaarhypotheek heb je een nauwelijks last van renteschommelingen.....maar geen last ; dus ook geen voordeel.
De theorie is natuurlijk makkelijker te verkopen als de cijfers, maar met 2,5 ton hypotheek en na 20 jaar looptijd van 5 naar 2,5% rente gaan kan je netto een 100,- gaan kosten......tot zover het drama dan; dat durfden ze blijkbaar niet als voorbeeld te geven.

Ik denk dat je na 20 jaar dezelfde lasten een 100,- verhoging niet leuk zult vinden, mede waar je door je eigen onwetendheid een lastenverlaging verwacht. Maar financieel zou dat wel makkelijk te dragen moeten zijn als je dat al ongeveer 20 jaar betaald.

[john18]

Het is eigenlijk terecht dat de rentopslag de eerst 15 jaar niet eraf gaat. Je moet geloof ik minimaal 15 jaar de spaarhypotheek hebben om belastingvrij te sparen. Je spaart belastingvrij en dan zou het ook mee moeten tellen voor de risico opslag? Het zou pas naar mijn mening na 15 jaar mogen of afloop rente vaste periode [mits die langer is dan 15 jaar] en dan vanaf nul weer beginnen met sparen. Dus tussentijds een aflossing van je hypotheek om risico opslag eraf te krijgen. En vanaf dan een nieuw kijk op de risico opslag. Waarom mag iemand met zon hypotheek en benutten van b.v. rentemiddeling en belastingvrij sparen en maandelijkse terug gaaf en nu ook risico opslag? Had daar over na gedacht voordat je het afsloot.

[jonis]

Het is eigenlijk terecht dat de rentopslag de eerst 15 jaar niet eraf gaat. .

Onzin; je kunt gewoon afsluiten zonder opslag dmv bijv. NHG....maar of je er ook wat mee opschiet...

[Mk]

# MK De medewerkers van ABNAMRO blijven volhouden dat een zo hoog mogelijke rente bij een spaarhypotheek gunstig is omdat jouw premie dan het meest oplevert. Daar staat tegenover dat het grootste gedeelte van wat ik maandelijks betaal rente is. Aan wat ik reeds heb gespaard in de polis kan ik niet komen, is een polis bij de ABNAMRO. Omdat ze wat ik al heb gespaard niet salderen met de hypotheekschuld betaal ik nog altijd een risico-opslag omdat ik destijds een top hypotheek heb genomen in de tijd dat huizenprijzen maar bleven stijgen.
#kweenie Jij hebt een interessant punt. Ik heb geprobeerd om nu al bij te storten in mijn spaarhypotheek, het komt er op neer dat dat niet kan.

Stel dat de opslag eraf gaat. Je betaalt dan inderdaad minder rente. Het rentepercentage op je spaardeel daalt echter ook want die is gekoppeld aan je hypotheekrente (ook al zullen de claimclubs je proberen wijs te maken dat dit niet zo is). Je zal dus meer spaarpremie moeten betalen om op hetzelfde eindkapitaal te komen. De hypotheekrente is aftrekbaar, de spaarpremie niet. Waarschijnlijk ben je door die lagere rente dus per saldo duurder uit.

[john18]

Onzin; je kunt gewoon afsluiten zonder opslag dmv bijv. NHG....maar of je er ook wat mee opschiet...

??
Is dat hier het geval? Blijkbaar niet hij heeft risico opslag.

[jonis]

Onzin; je kunt gewoon afsluiten zonder opslag dmv bijv. NHG....maar of je er ook wat mee opschiet...

??
Is dat hier het geval? Blijkbaar niet hij heeft risico opslag.

Het maakt niet uit of het nu van toepassing is of niet maar dit was de rest van je verhaal:

Het is eigenlijk terecht dat de rentopslag de eerst 15 jaar niet eraf gaat. Je moet geloof ik minimaal 15 jaar de spaarhypotheek hebben om belastingvrij te sparen. Je spaart belastingvrij en dan zou het ook mee moeten tellen voor de risico opslag? Het zou pas naar mijn mening na 15 jaar mogen of afloop rente vaste periode [mits die langer is dan 15 jaar] en dan vanaf nul weer beginnen met sparen. Dus tussentijds een aflossing van je hypotheek om risico opslag eraf te krijgen. En vanaf dan een nieuw kijk op de risico opslag.

Maar het is gewoon onzin want de toeslag is alleen van toepassing als er bijv geen NHG is of men kijkt naar marktwaarde versus hypotheeksom.
Dus om de toeslag eraf te krijgen zal de waarde van het huis gestegen moeten zijn, tussentijds afgelost moeten worden (uiteraard niet doen uit de spaarpot van je spaarhypotheek) of je kunt alsnog NHG aanvragen als je bijv. verbouwd....of bij een verstrekker gaan zitten die wel rekening houd met de spaarpot . Maar alles is verder weinig financieel effectief bij een spaarhypotheek, want het zal je lasten niet/nauwelijks verlagen, zeker niet als deze al een tijdje loopt....wat TS ziet als nadeel is eigenlijk het voordeel van de spaarhypotheek; redelijk stabiele netto-lasten bij renteschommelingen.
Het heeft in elk geval weinig te maken met jouw mening dat het pas na 15 jaar zou mogen....slaat gewoon nergens op.

[john18]

Het heeft in elk geval weinig te maken met jouw mening dat het pas na 15 jaar zou mogen....slaat gewoon nergens op.

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... gen_woning

Ik doel erop dat men met een spaarhypotheek het gespaarde deel Vrijstelling spaarrekening genieten na 15 jaar. Dus om het vermogen mee te laten rekenen binnen de 15 jaar dan moeten ze er ook belasting over gaan betalen want het word dan meegenomen bij je vermogen/risico opslag. Daarom gaf ik die 15 jaar aan. Je spaart al belastingvrij. Het betreft een geblokkeerde rekening waar men niet aan kan komen dus ook niet mee gerekend kan worden naar mijn mening.

Maar het is gewoon onzin want de toeslag is alleen van toepassing als er bijv geen NHG is of men kijkt naar marktwaarde versus hypotheeksom.

Sorry maar als geen NHG had en je wilt het aanpassen i.v.m. risico opslag zal je ook aan de huidige grens moeten voldoen en die is nu
Voor leningen zonder EBV is de NHG-kostengrens € 247.450.
Voor leningen met EBV is de NHG-kostengrens € 259.700.
bron:
https://www.nhg.nl/Over-NHG/Nieuws/Actu ... nuari-2017

De vraag is dan ook of ts NHG heeft of daar dan aan zal voldoen. Of dat hij NHG heeft en dat het eigenlijk onterecht {ogen consumenten bond} erbij zit. Dat is hier allemaal niet duidelijk. Maar het volgende site geeft aan dat abnamro wel degelijk het aanpast
https://www.consumentenbond.nl/hypothee ... -hypotheek

Er speelt misschien meer bij ts wat hij niet meld.

Even voor de duidelijkheid

Het is eigenlijk terecht dat de rentopslag de eerst 15 jaar niet eraf gaat. Je moet geloof ik minimaal 15 jaar de spaarhypotheek hebben om belastingvrij te sparen. Je spaart belastingvrij en dan zou het ook mee moeten tellen voor de risico opslag? Het zou pas naar mijn mening na 15 jaar mogen of afloop rente vaste periode [mits die langer is dan 15 jaar] en dan vanaf nul weer beginnen met sparen. Dus tussentijds een aflossing van je hypotheek om risico opslag eraf te krijgen. En vanaf dan een nieuw kijk op de risico opslag. Waarom mag iemand met zon hypotheek en benutten van b.v. rentemiddeling en belastingvrij sparen en maandelijkse terug gaaf en nu ook risico opslag? Had daar over na gedacht voordat je het afsloot.

Dat is mijn mening! Dat jij het onzin vind is prima. Maar tegenwoordig denkt men dat de consequenties van eigen acties niet meer bij hun eigen liggen. Ze willen belastingvoordeel zowel teruggaaf en vrijstelling op het spaarhypotheek en rentemiddeling maar sluiten het wel af voor lange periodes om zelf voordeel te krijgen. En als de tijden veranderen in hun nadeel dan willen ze het aanpassen naar hun voordeel zonder enige consequenties en vinden dat het de schuld van de bank is. Die moet maar meewerken want die hebben geld zat . Dat een bank coulance toont moeten ze zelf beslissen van geval tot geval.

[jonis]

Het heeft in elk geval weinig te maken met jouw mening dat het pas na 15 jaar zou mogen....slaat gewoon nergens op.

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... gen_woning

Ik doel erop dat men met een spaarhypotheek het gespaarde deel Vrijstelling spaarrekening genieten na 15 jaar. Dus om het vermogen mee te laten rekenen binnen de 15 jaar dan moeten ze er ook belasting over gaan betalen want het word dan meegenomen bij je vermogen/risico opslag. Daarom gaf ik die 15 jaar aan. Je spaart al belastingvrij. Het betreft een geblokkeerde rekening waar men niet aan kan komen dus ook niet mee gerekend kan worden naar mijn mening.
.

Toch alweer jouw mening; misschien moet je toch ook eens bij de feiten blijven:

https://www.eigenhuis.nl/docs/default-s ... ?sfvrsn=10


Er wordt niet om vrijstelling gevraagd maar verlaging renteopslag en dus doet de vrijstelling er gewoon niet toe en wanneer dat wordt bereikt.

Opvallend dat hier bij vereniging eigen huis bij ABN wordt aangegeven dat het wel kan onder voorwaarden, terwijl TS aangeeft te horen te krijgen dat het geen beleid is.

[john18]

Er wordt niet om vrijstelling gevraagd maar verlaging renteopslag

Dat zeg ik niet! De vrijstelling betreft het gespaarde deel voor de belasting dienst!

dus doet de vrijstelling er gewoon niet toe en wanneer dat wordt bereikt

Maar als je je 15 jaar nog niet hebt bereikt, waarom zou het in de ogen van de belastingdienst niet worden meegerekend voor vermogen maar wel bij de bank? Naar mijn mening is het of of en niet en en.

Toch alweer jouw mening; misschien moet je toch ook eens bij de feiten blijven:

Welke feiten! Ts geeft geen info. Dus kunt gewoon je mening geven.

Opvallend dat hier bij vereniging eigen huis bij ABN wordt aangegeven dat het wel kan onder voorwaarden, terwijl TS aangeeft te horen te krijgen dat het geen beleid is.

Zoals ik al aangaf er speelt waarschijnlijk meer wat ts niet meld.

Onlangs weer eens contact met de ABNAMRO om mijn Hypotheek aan te passen. Hoewel RABO en SNS al het reeds opgebouwde saldo in de spaarhypotheek meenemen bij het op verzoek verlagen van de risico-opslag, is dit volgens de medewerkers van de ABNAMRO geen beleid. Maar er is hoop! Letterlijk antwoordde één van de medewerkers mij: "nog een paar keer bij Radar en het kan veranderen" Dus TROS RADAR, houdt vol!!

feiten? Geklaag zonder onderbouwing nog info.

# MK De medewerkers van ABNAMRO blijven volhouden dat een zo hoog mogelijke rente bij een spaarhypotheek gunstig is omdat jouw premie dan het meest oplevert. Daar staat tegenover dat het grootste gedeelte van wat ik maandelijks betaal rente is. Aan wat ik reeds heb gespaard in de polis kan ik niet komen, is een polis bij de ABNAMRO. Omdat ze wat ik al heb gespaard niet salderen met de hypotheekschuld betaal ik nog altijd een risico-opslag omdat ik destijds een top hypotheek heb genomen in de tijd dat huizenprijzen maar bleven stijgen.

Top hypotheek waarschijnlijk geen NHG en waarschijnlijk nog onder water staat of gelijk. Ik zie hier geen onderbouwing waarom hij een lagere risico opslag zou kunnen krijgen!

[jonis]

Dat is mijn mening! Dat jij het onzin vind is prima. Maar tegenwoordig denkt men dat de consequenties van eigen acties niet meer bij hun eigen liggen. Ze willen belastingvoordeel zowel teruggaaf en vrijstelling op het spaarhypotheek en rentemiddeling maar sluiten het wel af voor lange periodes om zelf voordeel te krijgen. En als de tijden veranderen in hun nadeel dan willen ze het aanpassen naar hun voordeel zonder enige consequenties en vinden dat het de schuld van de bank is. Die moet maar meewerken want die hebben geld zat . Dat een bank coulance toont moeten ze zelf beslissen van geval tot geval.

Het is een spaarhypotheek en je krijgt waar je zo volhardend om blijft vragen is mijn instelling:

100.000 hypotheek , 50.000 in de spaarpot
rente gaat 1% omlaag

Rentebesparing = 1.000 bruto +/- 600,- netto
Spaarpot -1% rente kost je 500,- netto

Totale lasten dalen 100,- : 12 = 8,- per maand (natte vinger)

Niet/ nauwelijks/ geen voordeel in netto maandlasten te behalen met spaarhypotheek en dalende rentes is de clou in dit topic.
Verkeerde beslissingen zullen je altijd nog veel meer geld kosten; zoals bijv het voortijdig aflossen met de opgebouwde spaarpot; misgelopen rendement krijg je nl ook nog wel de rekening van.

[jonis]

Welke feiten! Ts geeft geen info. Dus kunt gewoon je mening geven.

Feit dat spaarpot bij meerdere verstrekkers toch wordt meegeteld....jouw onderbuikgevoelens doen er voor mij verder weinig toe of je dit wel of niet terecht vind.

voor de rest wens ik je een fijne warme zonnige dag.....

[john18]

Feit dat spaarpot bij meerdere verstrekkers toch wordt meegeteld....

Niet allemaal . En dat is nou juist aan de bank. Je kunt dat zelf nagaan voordat je iets afsluit. En blijkt er iets naderhand te veranderen dan kijk je of je er recht op hebt ja of nee. Het is een vrije markt die wel binnen de regels en wetten moeten blijven.

jouw onderbuikgevoelens doen er voor mij verder weinig toe of je dit wel of niet terecht vind.

Dat maakt mij niks uit. Dit topic is gewoon geklaag om niks. Ts zal eerst de relevante info moeten geven voordat hij inhoudelijke reacties kan krijgen .

Het is een spaarhypotheek en je krijgt waar je zo volhardend om blijft vragen is mijn instelling:

100.000 hypotheek , 50.000 in de spaarpot
rente gaat 1% omlaag

Rentebesparing = 1.000 bruto +/- 600,- netto
Spaarpot -1% rente kost je 500,- netto

Totale lasten dalen 100,- : 12 = 8,- per maand (natte vinger)

Niet/ nauwelijks/ geen voordeel in netto maandlasten te behalen met spaarhypotheek en dalende rentes is de clou in dit topic.
Verkeerde beslissingen zullen je altijd nog veel meer geld kosten; zoals bijv het voortijdig aflossen met de opgebouwde spaarpot; misgelopen rendement krijg je nl ook nog wel de rekening van.

? Dat is een mogelijke consequentie als ts het voor elkaar krijgt bij zijn bank! Hij vraagt niks inhoudelijk. Had hij dat wel gedaan was dit een goed voorbeeld van een mogelijke consequentie van zijn handelen.

voor de rest wens ik je een fijne warme zonnige dag.....

Zelfde. Alleen is hier een code geel van kracht

[kweenie]

Welke feiten! Ts geeft geen info. Dus kunt gewoon je mening geven.

Feit dat spaarpot bij meerdere verstrekkers toch wordt meegeteld....jouw onderbuikgevoelens doen er voor mij verder weinig toe of je dit wel of niet terecht vind.

Maar in feite draait dit topic juist om onderbuikgevoelens. Een contract afsluiten en dan na verloop van tijd boos worden omdat de bank zich aan het contract houdt. En het gras bij de buren dus groener is. Waarna de bank via consumentenprogramma's onder druk wordt gezet, eigenlijk gechanteerd, om de afspraken te wijzigen.