De totale onmacht van AFM! ! !
Geplaatst: 02 mei 2003 10:20
Ondanks het debacle met Legio schijnt de AFM nog steeds niet bij machte te zijn om adequaat te kunnen optreden tegen instellingen die nu nog dagelijks via de TV hun dubieuse producten trachten aan de man te brengen.
Begin dit jaar plaatste AFM een ernstige waarschuwing tegen de wijze waarop Gelink via reclame op de TV hun producten tracht te slijten. Daarbij gaf AFM aan dat Gelink de wet overtrad. Alvorens deze waarschuwing van AFM te plaatsen zal ik eerst een artikel uit de Telegraaf weergeven die een klein onderzoek had gedaan naar de 'aanbiedig' van Gelink wat de Telegraaf al eens eerder had uitgevoerd.
____________________________________________________________________
'Geniale' Gelink
AMSTERDAM (DFT) - Een reis naar Barbados, een nieuwe badkamer en een cabriolet voor de deur? Wie zijn hypotheek naar Gelink Adviesgroep oversluit, schijnt zich dit allemaal te kunnen veroorloven.
Daarnaast wordt de looptijd van de hypotheek verkort naar slechts vijftien jaar. Op radio en televisie maakt Gelink de laatste weken veel reclame. Daarom wilden we een vervolg op ons stuk over Gelink in juni dit jaar en namen we de proef op de som. We deden ons voor als potentiële cliënt.
De website van Gelink Adviesgroep is bijzonder eenvoudig van opzet. Er staat namelijk bijna geen bruikbare informatie op. Op basis van ons inkomen, de waarde van het huis en de hoogte van de huidige hypotheek komt al snel het nieuwe maandbedrag uit de bus rollen. Dit is vele honderden euro´s lager dan ons huidige maandbedrag. Exacte informatie over de gebruikte hypotheekconstructie blijkt nergens op de website te vinden, dus besluiten we het aanvraagformulier in te vullen en per email te verzenden. Binnen enkele dagen krijgen we een aardige verkoopster aan de telefoon die de gegevens nog even wil doornemen. Nadat die blijken te kloppen, zegt ze toe om binnen een uur terug te bellen. Precies op het afgesproken tijdstip gaat de telefoon en krijgen we te horen wat zij voor ons in petto heeft. De bestaande hypotheek wordt verhoogd van € 250.000 naar € 370.000 en de bruto maandlast daalt van € 1.700 naar
€ 925. In rap tempo lepelt de dame de hypotheekconstructie op. We schrijven mee, maar bepaalde aspecten worden niet toegelicht. Toch zijn we in staat om de constructie in grote lijnen te ontrafelen.
De lopende hypotheek wordt overgenomen door Gelink zodat van het nieuwe leenbedrag, na aftrek van boeterente, afsluitprovisie en notariskosten, nog ongeveer € 115.000 resteert. Allereerst krijgen we direct € 25.000 in handen. Daarnaast wordt een groot bedrag belegd in aandelen. Deze beleggingen worden gebruikt voor het drukken van de maandelijkse lasten door iedere maand een stukje van de waarde van deze beleggingen op te nemen. Tevens wordt een deel van de beleggingen gereserveerd voor de aflossing van € 250.000 over vijftien jaar. Tot slot moeten we binnen de constructie een aantal polissen sluiten.
Allereerst een polis voor betalingsbescherming bij arbeidsongeschiktheid, zodat we ook in die situatie de rentelasten kunnen blijven betalen. Daarnaast biedt men twee overlijdensrisicoverzekeringen aan. We vragen om een offerte op papier. Dat is helaas niet mogelijk, want de dame aan de telefoon mag de aanbieding alleen toelichten in een persoonlijk gesprek. Evenmin geeft ze aan welke risico´s we eigenlijk lopen met de beleggingen. Gaan we in op haar voorstel, dan verhogen we in één keer de hypotheek met € 120.000. Van dat geld wordt het grootste deel belegd in aandelen waarmee we een behoorlijk risico lopen. Bovendien krijgen we de lening op basis van een variabele rente, dus als de rente stijgt, dan stijgen ook onze lasten. Ook is vreemd dat ze geen enkele vraag stelt over al lopende verzekeringen bij overlijden en arbeidsongeschiktheid. Ze gaat ervan uit dat we zonder meer die polissen willen sluiten, ook al zijn ze waarschijnlijk volstrekt overbodig.
Gelink voert de slogan ´Geniaal in geld´. Wie rekent met een lage hypotheekrente en een hoog beleggingsrendement, hoeft echter niet geniaal te zijn om de risico ´s te zien die daarmee gepaard gaan. ´Goochelen met geld´ lijkt als slogan beter op zijn plaats
© 1996-2002 Dagblad De Telegraaf. Alle rechten voorbehouden.
e-mail: [email protected]
Nu dan de waarschuwing die AFM begin dit jaar plaatste:
Waarschuwing Gelink Adviesgroep B.V.
02 jan 03
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) maakt op grond van artikel 32, onderdeel d van de Wet toezicht effectenverkeer 1995 bekend dat Gelink Adviesgroep B.V., gevestigd te Enschede, de voorschriften voor reclame-uitingen voor financiële producten overtreedt bij haar activiteiten met betrekking tot het product Meerwaarde hypotheek. Deze voorschriften zijn vastgelegd in de Nadere Regeling gedragstoezicht effectenverkeer 2002 (NRg 2002), voorheen de Nadere Regeling toezicht effectenverkeer 1999. Gelink Adviesgroep B.V. is een cliëntenremisier en dient zich in deze hoedanigheid aan deze reclamevoorschriften te houden.
In de reclame-uitingen voor de Meerwaarde hypotheek heeft Gelink Adviesgroep B.V. onder meer onvoldoende informatie verstrekt als bedoeld in Bijlage 7 van de Nadere Regeling gedragstoezicht effectenverkeer 2002, rubriek 7.5. en 7.8. Daarin is onder meer vastgelegd dat informatie in reclames inhoudelijk juist en niet misleidend mag zijn. Als met geleend geld wordt belegd, dient dit in de reclame op de voorgeschreven wijze kenbaar te worden gemaakt. Tevens moet bij vermelding van potentiële rendementen duidelijk zijn dat het prognoses betreft en moeten in reclame-uitingen naast positieve ook negatieve scenario's worden weergegeven.
Consumenten zijn als gevolg van de overtreding door Gelink Adviesgroep B.V. niet of onvoldoende in staat de risico's van het product Meerwaarde hypotheek te beoordelen. Gelink Adviesgroep B.V. misleidt hiermee de consument.
Op geen enkele wijze heeft Gelink zich iets aangetrokken van deze waarschuwing en zoals u wellicht zelf heeft kunnen constateren verschijnt minimaal éénmaal per dag deze reclame nog steeds wel ergens op de TV ondanks deze ernstige waarschuwing die AFM heeft gegeven.
Wat voor macht heeft deze financiële waakhond eigenlijk en blijkt uit dit voorval eigenlijk niet de totale onmacht van deze instelling en zou het nu waarachtig eens geen tijd worden hier nu eens duidelijk tegen op te treden. Hoeveel mensen moeten nu nog de dupe worden van deze pure misleiding.
Blijkbaar heeft niemand die hier daadkrachtig tegen op kan treden iets geleerd van het Legio/Dexia debacle.
Ook schijnt AFM niet bij machte te zijn om het onderzoek wat loopt over de praktijken van Legio/Dexia tot een goed einde te brengen want dat loopt nu bijna een jaar en dit onderzoek is nog steeds niet afgerond! ! !
Kortom een zéér dikke onvoldoende voor AFM.
m.v.g. L. Blok
Begin dit jaar plaatste AFM een ernstige waarschuwing tegen de wijze waarop Gelink via reclame op de TV hun producten tracht te slijten. Daarbij gaf AFM aan dat Gelink de wet overtrad. Alvorens deze waarschuwing van AFM te plaatsen zal ik eerst een artikel uit de Telegraaf weergeven die een klein onderzoek had gedaan naar de 'aanbiedig' van Gelink wat de Telegraaf al eens eerder had uitgevoerd.
____________________________________________________________________
'Geniale' Gelink
AMSTERDAM (DFT) - Een reis naar Barbados, een nieuwe badkamer en een cabriolet voor de deur? Wie zijn hypotheek naar Gelink Adviesgroep oversluit, schijnt zich dit allemaal te kunnen veroorloven.
Daarnaast wordt de looptijd van de hypotheek verkort naar slechts vijftien jaar. Op radio en televisie maakt Gelink de laatste weken veel reclame. Daarom wilden we een vervolg op ons stuk over Gelink in juni dit jaar en namen we de proef op de som. We deden ons voor als potentiële cliënt.
De website van Gelink Adviesgroep is bijzonder eenvoudig van opzet. Er staat namelijk bijna geen bruikbare informatie op. Op basis van ons inkomen, de waarde van het huis en de hoogte van de huidige hypotheek komt al snel het nieuwe maandbedrag uit de bus rollen. Dit is vele honderden euro´s lager dan ons huidige maandbedrag. Exacte informatie over de gebruikte hypotheekconstructie blijkt nergens op de website te vinden, dus besluiten we het aanvraagformulier in te vullen en per email te verzenden. Binnen enkele dagen krijgen we een aardige verkoopster aan de telefoon die de gegevens nog even wil doornemen. Nadat die blijken te kloppen, zegt ze toe om binnen een uur terug te bellen. Precies op het afgesproken tijdstip gaat de telefoon en krijgen we te horen wat zij voor ons in petto heeft. De bestaande hypotheek wordt verhoogd van € 250.000 naar € 370.000 en de bruto maandlast daalt van € 1.700 naar
€ 925. In rap tempo lepelt de dame de hypotheekconstructie op. We schrijven mee, maar bepaalde aspecten worden niet toegelicht. Toch zijn we in staat om de constructie in grote lijnen te ontrafelen.
De lopende hypotheek wordt overgenomen door Gelink zodat van het nieuwe leenbedrag, na aftrek van boeterente, afsluitprovisie en notariskosten, nog ongeveer € 115.000 resteert. Allereerst krijgen we direct € 25.000 in handen. Daarnaast wordt een groot bedrag belegd in aandelen. Deze beleggingen worden gebruikt voor het drukken van de maandelijkse lasten door iedere maand een stukje van de waarde van deze beleggingen op te nemen. Tevens wordt een deel van de beleggingen gereserveerd voor de aflossing van € 250.000 over vijftien jaar. Tot slot moeten we binnen de constructie een aantal polissen sluiten.
Allereerst een polis voor betalingsbescherming bij arbeidsongeschiktheid, zodat we ook in die situatie de rentelasten kunnen blijven betalen. Daarnaast biedt men twee overlijdensrisicoverzekeringen aan. We vragen om een offerte op papier. Dat is helaas niet mogelijk, want de dame aan de telefoon mag de aanbieding alleen toelichten in een persoonlijk gesprek. Evenmin geeft ze aan welke risico´s we eigenlijk lopen met de beleggingen. Gaan we in op haar voorstel, dan verhogen we in één keer de hypotheek met € 120.000. Van dat geld wordt het grootste deel belegd in aandelen waarmee we een behoorlijk risico lopen. Bovendien krijgen we de lening op basis van een variabele rente, dus als de rente stijgt, dan stijgen ook onze lasten. Ook is vreemd dat ze geen enkele vraag stelt over al lopende verzekeringen bij overlijden en arbeidsongeschiktheid. Ze gaat ervan uit dat we zonder meer die polissen willen sluiten, ook al zijn ze waarschijnlijk volstrekt overbodig.
Gelink voert de slogan ´Geniaal in geld´. Wie rekent met een lage hypotheekrente en een hoog beleggingsrendement, hoeft echter niet geniaal te zijn om de risico ´s te zien die daarmee gepaard gaan. ´Goochelen met geld´ lijkt als slogan beter op zijn plaats
© 1996-2002 Dagblad De Telegraaf. Alle rechten voorbehouden.
e-mail: [email protected]
Nu dan de waarschuwing die AFM begin dit jaar plaatste:
Waarschuwing Gelink Adviesgroep B.V.
02 jan 03
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) maakt op grond van artikel 32, onderdeel d van de Wet toezicht effectenverkeer 1995 bekend dat Gelink Adviesgroep B.V., gevestigd te Enschede, de voorschriften voor reclame-uitingen voor financiële producten overtreedt bij haar activiteiten met betrekking tot het product Meerwaarde hypotheek. Deze voorschriften zijn vastgelegd in de Nadere Regeling gedragstoezicht effectenverkeer 2002 (NRg 2002), voorheen de Nadere Regeling toezicht effectenverkeer 1999. Gelink Adviesgroep B.V. is een cliëntenremisier en dient zich in deze hoedanigheid aan deze reclamevoorschriften te houden.
In de reclame-uitingen voor de Meerwaarde hypotheek heeft Gelink Adviesgroep B.V. onder meer onvoldoende informatie verstrekt als bedoeld in Bijlage 7 van de Nadere Regeling gedragstoezicht effectenverkeer 2002, rubriek 7.5. en 7.8. Daarin is onder meer vastgelegd dat informatie in reclames inhoudelijk juist en niet misleidend mag zijn. Als met geleend geld wordt belegd, dient dit in de reclame op de voorgeschreven wijze kenbaar te worden gemaakt. Tevens moet bij vermelding van potentiële rendementen duidelijk zijn dat het prognoses betreft en moeten in reclame-uitingen naast positieve ook negatieve scenario's worden weergegeven.
Consumenten zijn als gevolg van de overtreding door Gelink Adviesgroep B.V. niet of onvoldoende in staat de risico's van het product Meerwaarde hypotheek te beoordelen. Gelink Adviesgroep B.V. misleidt hiermee de consument.
Op geen enkele wijze heeft Gelink zich iets aangetrokken van deze waarschuwing en zoals u wellicht zelf heeft kunnen constateren verschijnt minimaal éénmaal per dag deze reclame nog steeds wel ergens op de TV ondanks deze ernstige waarschuwing die AFM heeft gegeven.
Wat voor macht heeft deze financiële waakhond eigenlijk en blijkt uit dit voorval eigenlijk niet de totale onmacht van deze instelling en zou het nu waarachtig eens geen tijd worden hier nu eens duidelijk tegen op te treden. Hoeveel mensen moeten nu nog de dupe worden van deze pure misleiding.
Blijkbaar heeft niemand die hier daadkrachtig tegen op kan treden iets geleerd van het Legio/Dexia debacle.
Ook schijnt AFM niet bij machte te zijn om het onderzoek wat loopt over de praktijken van Legio/Dexia tot een goed einde te brengen want dat loopt nu bijna een jaar en dit onderzoek is nog steeds niet afgerond! ! !
Kortom een zéér dikke onvoldoende voor AFM.
m.v.g. L. Blok