ABN Amro Spaargroeihypotheek met probleem bij OVR dekking
Geplaatst: 03 okt 2020 18:37
nu zijn wij helaas ook aan de beurt 
....dit thema was al in een uitzending.
In 2006 hebben wij een huis gekocht, waarvoor wij een hypotheek nodig hadden voor 365.000 Euro.
Wij wilden zekerheid in alle opzichten en hebben daarom voor een Spaargroeihypotheek bij de ABN Amro gekozen met 27 jaar vast (tot bijna mijn pensioen) en een vaste rente van 4.9% die dan zowel geldig is voor de lening, maar ook voor de opbouw van het spaargedeelte via een KEW (Kapitaalverzekering Eigen Wonen).
Omdat wij getrouwd zijn met huwelijkse voorwaarden, hebben wij verder gekozen voor een kruislinkse afdekking via een overlijdensrisicoverzekering (OVR). Verder hadden wij besloten bij overlijden van een persoon niet de gehele waarde van het huis te laten verzekeren maar alleen het deel, dat nodig is (en opgebouwd zou worden) van de partner. In deze manier kon dan, bij overlijden van de partner, de andere persoon gewoon verder doorgaan en in het huis blijven wonen. Rond de helft van het huis zou dan door de OVR van de partner (kruislinks) worden uitbetaald en de nog in het levende zijnde persoon, heeft natuurlijk al zijn gedeelte flink aangespaard.
Nu blijkt opeens, dat bij overlijden van een van ons, de andere verzekering helemaal niks uitbetaald….of in andere woorden, dat opeens het opgebouwde spaarvermogen van de spaargroeihypotheek van de nog in levend zijnde persoon vervalt en aan de bank zou gaan. ONBEGRIJPELIJK!!! En natuurlijk zeer schrikkend.
Dit is ons toen zo niet verteld, dit was ons niet bewust en hier hebben wij toen ook nooit een uitgebreide toelichting over gekregen, wat natuurlijk verplicht is bij afsluiting van een dergelijk product.
Hadden wij dit geweten zouden wij natuurlijk ook nooit nog extra geld in onze spaarpot hebben gestort!
…en ook zeker nooit voor deze constructie nooit gekozen. Wij wilden namelijk juist zekerheid!
Gezien wij nu (hopelijk) binnen kort een afspraak hebben met een adviseur van de ABN, zouden wij heel graag willen weten, wat nu de laatste stand van zaken is betreffende dit onderwerp.
Wat heeft de ABN toegezegd?
Hoe heeft de ABN tot nu toe deze problematiek opgelost?
Zijn er al rechtelijke stappen ondernomen en hoe zijn deze geëindigd?
Het is niet te geloven.
Als dit alles waar is en de ABN hiermee zo weg komt, zal dit b.v.b betekenen, dat als wij in het laatste jaar rond 350.000 Euro hebben opgespaard en een van ons overlijd, er alleen maar 170.000 (ofwel 205.000) Euro wordt uitbetaald. De rest valt aan de bank. Het gehele opgebouwde spaarvermogen van de spaargroeiverzekering is opeens weg en de overblijvende persoon heeft ook nog een schuld van ca. 185.000 Euro, waarmee deze dan gedwongen is op dit moment het huis te verkopen en zonder eigen dak boven het hoofd dan moet huren.
Hartelijk bedankt voor jullie informatie en ondersteuning
Audrey en Marcel
....dit thema was al in een uitzending.In 2006 hebben wij een huis gekocht, waarvoor wij een hypotheek nodig hadden voor 365.000 Euro.
Wij wilden zekerheid in alle opzichten en hebben daarom voor een Spaargroeihypotheek bij de ABN Amro gekozen met 27 jaar vast (tot bijna mijn pensioen) en een vaste rente van 4.9% die dan zowel geldig is voor de lening, maar ook voor de opbouw van het spaargedeelte via een KEW (Kapitaalverzekering Eigen Wonen).
Omdat wij getrouwd zijn met huwelijkse voorwaarden, hebben wij verder gekozen voor een kruislinkse afdekking via een overlijdensrisicoverzekering (OVR). Verder hadden wij besloten bij overlijden van een persoon niet de gehele waarde van het huis te laten verzekeren maar alleen het deel, dat nodig is (en opgebouwd zou worden) van de partner. In deze manier kon dan, bij overlijden van de partner, de andere persoon gewoon verder doorgaan en in het huis blijven wonen. Rond de helft van het huis zou dan door de OVR van de partner (kruislinks) worden uitbetaald en de nog in het levende zijnde persoon, heeft natuurlijk al zijn gedeelte flink aangespaard.
Nu blijkt opeens, dat bij overlijden van een van ons, de andere verzekering helemaal niks uitbetaald….of in andere woorden, dat opeens het opgebouwde spaarvermogen van de spaargroeihypotheek van de nog in levend zijnde persoon vervalt en aan de bank zou gaan. ONBEGRIJPELIJK!!! En natuurlijk zeer schrikkend.
Dit is ons toen zo niet verteld, dit was ons niet bewust en hier hebben wij toen ook nooit een uitgebreide toelichting over gekregen, wat natuurlijk verplicht is bij afsluiting van een dergelijk product.
Hadden wij dit geweten zouden wij natuurlijk ook nooit nog extra geld in onze spaarpot hebben gestort!
…en ook zeker nooit voor deze constructie nooit gekozen. Wij wilden namelijk juist zekerheid!
Gezien wij nu (hopelijk) binnen kort een afspraak hebben met een adviseur van de ABN, zouden wij heel graag willen weten, wat nu de laatste stand van zaken is betreffende dit onderwerp.
Wat heeft de ABN toegezegd?
Hoe heeft de ABN tot nu toe deze problematiek opgelost?
Zijn er al rechtelijke stappen ondernomen en hoe zijn deze geëindigd?
Het is niet te geloven.
Als dit alles waar is en de ABN hiermee zo weg komt, zal dit b.v.b betekenen, dat als wij in het laatste jaar rond 350.000 Euro hebben opgespaard en een van ons overlijd, er alleen maar 170.000 (ofwel 205.000) Euro wordt uitbetaald. De rest valt aan de bank. Het gehele opgebouwde spaarvermogen van de spaargroeiverzekering is opeens weg en de overblijvende persoon heeft ook nog een schuld van ca. 185.000 Euro, waarmee deze dan gedwongen is op dit moment het huis te verkopen en zonder eigen dak boven het hoofd dan moet huren.
Hartelijk bedankt voor jullie informatie en ondersteuning
Audrey en Marcel