Het moge duidelijk zijn waarom de Rabobank de grootste hypotheekverstrekker is. Je komt er gewoon niet meer vanaf!
Een normale aflossingsvrije hypotheek zonder enige poespas welke nog 6 jaar rentevast is, met 20% boetevrije aflossing per jaar kost meer aan boeterente om af te kopen en te hersluiten naar een lagere rente met kortere rentevaste periode dan dat ik besluit om gewoon de rente te blijven betalen en de hypotheek in 5 jaar aflos! Deze financieel adviseur van de Rabobank (zo noemt hij zich) geeft ook aan dat veel meer klanten hierover teleurgesteld zijn, maar steeks zijn hoofd in het zand! SCHANDE
Zijn hier meer mensen teleurgesteld over en het lijkt mij dat de betrouwbaarheid van deze BOERENLEENBANK danig in het discrediet wordt gebracht door dit soort mafia praktijken, mensen laat U horen!
Dit is op zich een regel waar iedere Nederlander mee te maken heeft.
Alleen het % van boetevrij aflossen verschilt per bank. Als de kosten
voor het oversluiten te hoog zijn, dan blijf je doorbetalen tot het einde
van de rentevast periode. Lijkt mij simpel.
Is bij de meeste banken zo. Meestal kun je 10 tot 20 % boetevrij aflossen. Banken hanteren nu een meer uniforme manier van boeteberekening, oversluiten is eigenlijk ook nooit zinvol. Zeker niet met een spaarhypotheek.
Oversluiten kan alleen zinvol zijn bij een aflossingsvrije hypotheek waarvan de rentevastperiode bijna afloopt en je verwacht dat de rente gaat stijgen. Doe je overigens maandlastberekeningen, kijk altijd naar het NETTO voordeel. Adviseurs komen nogal eens aanzetten met bruto voordeel, netto hoeft daar niet zoveel van over te blijven. Betrek hierbij ook je eigen belastingaangifte: Trek je in een bepaald jaar relatief veel ziekte-, studie en/of uitvaartkosten af, dan is het meestal ook niet zo slim om over te sluiten.
Het boetedeel bij een aflossingsvrije hypotheek kan toch nooit hoger zijn dan het bedrag aan rente per jaar plus de voor het volgende jaar zijnde rentebedrag gebaseerd op de hoofdsom en nu in mindering de eventueel af te lossen deel zijnde de maximale aflossing welke je mag doen maal het rentepercentage. Tel je al deze rentebetalingen op per jaar tot einde periode dan heb je het eventuele maximaal te betalen rentebedrag.
Bij 20% boetevrije aflossing per jaar ben je in theorie dus in 5 jaar van je hoofdsom af en hier moet met de berekening rekening worden gehouden.!
Deze rentebetalingen contant gemaakt naar nu geeft je de theoretische maximale bedrag aan boeterente.
Meneer de contante waarde mag dit even uitleggen indien dit niet juist is, alvast bedankt
Praat me niet van de Rabobank. Ik had in het verleden ook een hypotheek bij de Rabobank. op een gegeven moment wilde ik een extra aflossing doen. Terwijl het geld gestort was hebben zij het administratief verwerkt als een verhoogde hypotheeklening. Mocht ik elke maand meer hypotheekrente betalen. een ellende dat ik daarover gehad heb. het duurde een hele poos voordat alles weer (met renteberekeningen en -vergoedingen en zo) 'normaal 'was. Zodra het kon ben ik zo snel mogelijk met mijn hypotheek vertrokken bij die bank. Ik wil er nooit meer zaken doen. Er kon niet eens een excuus van af.
