Radar

Door alle publiciteit rond de beleggingshypotheek wil ik graag weten wat de kosten zijn die de verzekeraar in rekening brengt.De waarde valt namelijk tegen.

Na telefonisch contact gezocht te hebben met de rabobank werd mij gezegd dat ze net bezig waren om klanten met een opmaat hypotheek aan het benaderen zijn (jaja).

Vorig jaar heb ik nog met een adviseur van de rabobank gesproken en mij werd vertelt dat alles volgen plan verliep, na wat dieper in de papieren te zijn gedoken werd mij duidelijk dat het beoogde eindkapitaal bij lange na niet word gehaald.

Dus mensen met een beleggingshypotheek wees gewaarschuwd.

Vriendelijk groet T

Je hebt helemaal gelijk. Ook wij hebben een offerte getekend bij de Rabo m.b.t. opmaat hypotheek, defensieve variant. Ik ben redelijk financieel onderlegd maar de oude financiele bijsluiter is geen touw aan vast te knopen. Ik heb onlangs de kosten vergeleken met de rendementen van Robeco en deze zijn ronduit triest (over 4 jaar gezien, dus buiten de beurscrash in 2001). Wij hebben dus meteen contact gezocht met de Rabobank en hebben de offerte nu gewijzigd in een spaarzekerhypotheek. Hierbij heb je gegarendeerd een (bruto)rendement van je betaalde rentepercentage. Ook de kosten zijn nog eens veel lager. Je kunt beter zelf beleggen bij Alex of zo.......

Wat kosten betreft, Je zult goed het belegings overzicht in de gaten moeten houden.
Veleden jaar had ik 315 stukken IT beleggingen, niets mee gedaan.
Maar dit voorjaar had ik er nog maar 302 stukken.
De waarden toen en momenteel is ongeveer 35 euro.

In april de Rabo hierover gebeld, afgelopen week kreeg ik naar zelf
gebeld te hebben het antwoord dat het waarschijnlijk in de kosten
achteraf waren.

Mooi verhaal is dat, dan kom je nooit aan een rendement.
Dat wordt toch al moeilijk bij de Rabo omdat ze beleggen bij Robeco
en die presteren toch al matig.

Niet dat ik er mee akkoord ga.
Het zou mooi wezen, dat een eenmaal opgebouwd beleggings tegoed
geplunderd kan worden zonder bericht . Zonder bericht wel te verstaan

Zijn er nog meer mensen die dit ondervonden hebben.

Groeten

Nuid

Ik heb na flink drammen (twee brieven en een ietwat verhit telefoontje) alle kosten op een rijtje gekregen van de opmaat verzekeringspolis. Vooral de premies van de Overlijdens Risico Verzekering (ORV) kreeg ik pas na stug aandringen toegestuurd (en dat viel eigenlijk best mee, ik heb even rondgekeken en ze behoren tot de laagste in de markt).
Nu ik alles wist kon ik met wat creatief spreadsheet gebruik kijken of het opgebouwde vermogen in lijn was met de rendementen van de fondsen waarin de premies na aftrek van alle kosten (dus de netto inleg) zijn gestort, en dat bleek inderdaad het geval te zijn.
Mijn conclusie: op zich gebeurt er niets geks met de premies, maar met alle kosten bij elkaar opgeteld (met name de 7% variabele kosten die van elke premiestorting wordt ingehouden) moeten de fondsen wel heel hard renderen wil je het vermogensdoel halen. Het enige waar ik nog mijn vraagtekens bij zet is dat mijn persoonlijke vermogensdoel tijdens het afsluiten van de hypotheek met een gematigd rendement zou worden gehaald, maar dat nu blijkt dat ondanks een beter gerealiseerd rendement volgens een recente prognose van Interpolis dat vermogensdoel ineens niet wordt gehaald. Vreemd!

Wat kosten betreft, Je zult goed het belegings overzicht in de gaten moeten houden.
Veleden jaar had ik 315 stukken IT beleggingen, niets mee gedaan.
Maar dit voorjaar had ik er nog maar 302 stukken.
De waarden toen en momenteel is ongeveer 35 euro.

Moet je iets beter in je polis lezen, want hier staat duidelijk dat maandelijks de kosten evenredig van alle posities worden afgehaald door posities te verkopen. Bij mij staat dit er in ieder geval al in vanaf 1998. Verder betaal je een vast percentage van iedere inleg.

Wanneer je dus voor een fonds niet meer bijkoopt zal het aantal participaties langzamerhand afnemen.

Dit heeft voor interpolis het voordeel dat ze heel veel intern kunnen matchen. De inhoudingen kunnen dus weer bijgeschreven worden bij degenen die dat fonds aankopen en zodoende heeft rabo/interpolis geen transactiekosten. Dit zou als voordeel kunnen werken voor de klant, maar doet het niet.

Ik vind het ook een slechte polis omdat je alleen in robeco fondsen kunt beleggen welke de laatste jaren weinig echt goede renderende fondsen kennen. Wanneer je bv op morningstar gaat vergelijken zie je dat je bij een ruimere keus gem. meer dan het dubbele rendement had kunnen halen.

Ik heb ook zo'n polis en probeer hem momenteel af te kopen. Voor mij zit er echter een box3 vrijstelling op van 2x € 123000,- welke vervalt bij afkopen. Bovendien moet ik dan met de fiscus afrekenen over het winstdeel.

Heeft iemand ervaringen/ideen hoe ik wel kan afkopen met behoud van de vrijstelling?

De nieuwe financiele bijsluiter die sinds 1 oktober verplicht is biedt een beter overzicht in de kosten en opbrengsten van complexe financiele producten. De nieuwe bijsluiter (http://www.definancielebijsluiter.nl/) is exact gelijk voor alle producten zodat het goed mogelijk is de producten (in dit geval belegginsghypotheken) met elkaar te vergelijken. Nadeel is wel dat het ook om standaardsituaties gaat. De bijsluiter geeft dan goed inzicht in de verschillen tussen producten, maar niet een inzicht in een specifieke persoonlijke situatie. Op http://www.meeroverhouden.nl kun je bijsluiters van verschillende aanbieders met elkaar vergelijken. Daar vind je ook de bijsluiter van de opmaat hypotheek (http://www.meeroverhouden.nl/bijsluiters/details/120)