[ archief ] Kies eigen risico van 500 euro en verdien daarmee 250 euro!

[Mathilde D.]

Beste mensen, nu kan het nog. De zorgverzekeraars adverteren ook nog allemaal druk. Je kan nu nog je oude verzekering wijzigen of opzeggen.

Voor iedereen die over het jaar 2006 (een deel van) de no-claim terugkrijgt is er de volgende besparingstip: kies voor een eigen risico van 500 euro. Dan wordt de premie bij een aantal verzekeraars 250 euro lager. Dit geldt bij alle Achmea-verzekeraars (Zilveren Kruis, FBTO, etc.) en bij deFriesland. Ohra en Delta Lloyd geven een korting van 200 euro. Sommige verzekeraars geven slechts 180 euro korting voor 500 euro eigen risico.

Dit advies geldt voor iedereen die er vrij zeker van is dat hij in 2007 geen specialistische zorg nodig heeft. Globaal geldt dit voor alle gezonde jongeren. Diegenen die veel huisartsenzorg nodig hebben kunnen beter geen eigen risico nemen, want de huisartsenconsulten moeten dan zelf betaald worden. Ook jonge gezinnen die verloskundige zorg nodig hebben moeten ook niet voor een eigen risico kiezen, omdat verloskundige zorg hier ook onder valt.

Studenten die deze 250 euro willen sparen kunnen hun ouders misschien vragen om het risico over te nemen, in het geval de kosten in 2007 onverhoopt hoger worden. 95% van de studenten krijgt de noclaim terug, dus dan wordt het eigen risico niet eens aangesproken!

[NAK]

Dit advies geldt voor iedereen die er vrij zeker van is dat hij in 2007 geen specialistische zorg nodig heeft.

Deze mensen wonen niet in Nederland maar in Utopia...........

[Chanmaster]

Mijn onderwerp voor 2007.

[Cesar]

Wat heeft dat te maken met de gezondheid of ik wel of geen eigen risico neem.
Ik krijg nooit iets terug vanwege mijn gezondheid. Indien ik een eigen risico neem van 500 euro en ik krijg 250 euro korting + mijn eigen risico ben ik kwijt dan sta ik nog quite.

[Mk]

Het is een keuze. Ook bij CZ scheelt het 250 euro per jaar als je een eigen risico van 500 euro neemt. In feite heb je dan dus maar een eigen risico van 250 euro. Als je in alle redelijkheid kunt vermoeden dat je in 2007 geen specialist nodig hebt en als dat wel zo is ook die 250 euro eigen risico kan dragen, dan zou je voor dat eigen risico kunnen kiezen.

[denmar]

Helemaal mee eens MK. Ik denk er precies hetzelfde over. En ik zit bij een verzekering waar geen eigen risico is voor de huisarts en geneesmiddelen, en dan nog via de verzekeringssite met nogeens 9% korting. Ik betaal dan 138 euro per maand voor twee personen en dan krijg ik ook nog zorgtoeslag. Dus gewoon een kwestie van goed nadenken en de risico inschatten. m.v.g.

[Henri42]

Geen eigen risiko nemen , bij doorrekening kom je uiteindelijk duurder uit door de hogere poliskosten

[Mk]

Hogere poliskosten?

Geen idee waar je het over hebt.

[Mathilde D.]

 denmar Geplaatst op: 27 Dec 2006 11:11    Onderwerp: eigen risico van 500euro
Helemaal mee eens MK. Ik denk er precies hetzelfde over. En ik zit bij een verzekering waar geen eigen risico is voor de huisarts en geneesmiddelen, ...

Denmar, deze opmerking begrijp ik niet. Het huisarts-abonnementstarief valt inderdaad NIET onder het eigen risico, maar de consulten wel. In 2006 kostten die 9 euro per keer en 4,50 voor een apart aangevraagd herhalingsrecept of een telefonisch consult bij de eigen huisarts. Ook consulten tijdens bij een Huisartsenpost (HAP), vallen onder het eigen risico. Het tarief voor zo'n consult is heel hoog: ca. 70-120 euro: het tarief is verschillend per HuisartsenDienstenStructuur (HDS). Zo'n HDS is de stichting die de avond-, nacht en weekendhulp organiseert.

Verwar jij de "no-claim" en het "eigen-risico" misschien?

De no-claim is voor iedereen verplicht en bedraagt 255 euro. Dit bedrag kan beschouwd worden als een "voorgeschoten eigen risico". De no-claim wordt NIET aangetast door huisartsenbezoek (of HAP-bezoek) en ook NIET door verloskundige zorg. Maar WEL door medicijnen en onderzoek die door de huisarts worden voorgeschreven. Bijvoorbeeld de anti-conceptiepil voor de 18-21 jarigen zit in het basispakket, maar de kosten gaan wel af van de no-claim. Als je kiest voor een apart eigen risico (dat dus niet hetzelfde is als de no-claim waar iedere Nederlander mee te maken heeft), dan vallen huisartsen- en HAP-consulten en verloskundige zorg daar wel onder.

[denmar]

Voor Mathilde,
Zie polisvoorwaarden unive, groetjes

[Jan9]

Heel veel studenten kunnen nauwelijks de premie opbrengen, laat staan een risico lopen van 500 euro.
Als je geopereerd moet worden en voor contole moet komen kan je zo twee keer 500 euro plus de noclaim kwijt zijn.
Tandartkosten zijn al hoog dus een eigen risico erbij zal voor veel mensen niet verstandig zijn.
Bovendien is het dom je blind te staren op de premie.
Als je ziek wordt wil je de beste behandeling die er is, als je geavanceerde zorg wilt en moderne medicijnen voor iedereen dan zal je ook solidair moeten zijn en niet voor een dubbeltje op de eerste rang willen zitten.

[Mathilde D.]

Beste Jan9,

het risico dat je loopt met eigen risico is slechts 250 euro: immers je krijgt eerst 250 euro korting. Dit betekent dat je, als je pech hebt, maximaal 250 euro meer betaalt dan je mede-student die geen eigen risico heeft genomen. Ik stelde al voor om aan ouders te vragen om dit risico af te dekken. Zo is de student 250 euro goedkoper uit en de ouders lopen een minimaal risico op 250 euro extra kosten. Als je aan het eind van het jaar een chronische ziekte hebt of als duidelijk is dat je het jaar daarop ziektekosten gaat krijgen dan kun je het eigen risico laten vallen.
Ik vind dat juist studenten, die al zo weinig geld hebben, mogen profiteren van dit voordeel.

[Jan9]

Beste Mathilde,
Bij mijn verzekeraar krijg ik geen 250 euro korting.
De noclaim krijg je ook niet terug als je bijv. een been breekt met voetballen. Dan ben je minimaal 500 euro kwijt als je bij CZ verzekerd bent.
Aan de andere kant kan je een leuk bedrag besparen als je 10 jaar wegblijft.
Blijf mij wel afvragen of de premie niet extra omhoog gaat en of het geen nadelige gevolgen heeft voor de kwaliteit van de zorg in het algemeen.

[Mathilde D.]

Bij mijn verzekeraar krijg ik geen 250 euro korting.

Mk schrijft op 27/12 overigens dat CZ wel 250 euro korting geeft. Maar je bent toch vrij om te wisselen van zorgverzekeraar?

Blijf mij wel afvragen of de premie niet extra omhoog gaat en of het geen nadelige gevolgen heeft voor de kwaliteit van de zorg in het algemeen.

De particuliere verzekeraars hebben tientallen jaren ervaring met eigen risico's bij de zorgverzekering. De verzekeraar is in staat om uit de statistieken af te leiden wat het effect is. De verzekeraar biedt een eigen risico aan omdat de verzekeraar er beter van wordt. Als het de patienten zou schaden kiest de verzekeraar hier niet voor, want dan kost het meer geld dan het oplevert. Ik geloof wel dat dit in zekere zin ook met risico-selectie te maken heeft: de gezondere verzekerden zullen eerder voor een hoog eigen risico kiezen. Maar dat geeft een gunstig concurrentie-effect: de verzekeraars gaan dmv de eigen risico-korting concurreren om de gezondere verzekerden als klant te trekken.
Verder heeft iedere verzekerde al te maken met de no-claim. Het eigen risico komt daar boven op, dus de effecten op de zorgconsumptie zijn er toch al. Ik heb gelezen dat er een onderzoekje is geweest waaruit zou blijken dat de consument zich niets van de no-claim aan zou trekken. Daar ben ik het helemaal niet mee eens. Ik lees geregeld vragen over hoge ziekenhuisrekeningen (voor een gesprekje) in relatie tot de no-claim. Ook meldt 25% van de huisartsen dat ze patienten niet zo gemakkelijk kunnen doorverwijzen ivm de no-claim en eigen risico. Dit betekent dat de patienten zich wel degelijk iets van de no-claim aantrekken. En dit wordt nog meer, naarmate meer patienten gaan begrijpen wat het inhoudt en wat ze ermee kunnen verdienen.

Verder schrijft Denmar dat Unive huisartsconsulten en medicijnen NIET onder het eigen risico laat vallen. Wel krijg je 17,50 korting per maand. Als je geen schade te verwachten hebt, is het dus het verstandigst om WEL voor die korting te kiezen. Want de kans dat je iets breekt op het voetbalveld is maar heel erg klein.

De noclaim krijg je ook niet terug als je bijv. een been breekt met voetballen. Dan ben je minimaal 500 euro kwijt als je bij CZ verzekerd bent.

Het no-claim gedeelte hiervan, 255 euro, is iedere Nederlander kwijt. Alleen wordt het niet zo ervaren: men krijgt het niet terug en dat lijkt minder erg dan dan het betaald zou moeten worden op het moment van een ziekte of ongeluk.