Radar

Halverwege 2005 hebben wij een hypotheek afgesloten bij de Rabobank.
Mijn vrouw had een levensverzekering bij de RVS en die wilden we koppelen aan de nieuwe hypotheek.
Volgens onze adviseur was dat onmogelijk. De Rabobank werkt alleen met Interpolis. Daar hadden wij in eerste instantie geen problemen mee omdat we maar €5; per maand meer gingen betalen.
Het verhaal begon pas te lopen toen mijn vrouw de levensverzekering bij de RVS wilde opzeggen. Daar gingen ze niet mee accoord omdat we een "gouden" levensverzekering zouden hebben. Wij dachten alleen maar dat ze hem niet wilden afsluiten omdat ze dan weer een klant kwijt zouden zijn. Dus daarna weer opgezegd maar weer een brief van de RVS dat het echt niet verstandig zou zijn.
Later is er een adviseur langsgeweest van de RVS en die heeft alles uitgelegd. Wat Blijkt? Levensverzekeringen die afgesloten zijn voor september 1999 worden niet belast aan het eind van de looptijd.
Daar had de adviseur van de Rabobank het dus niet over gehad.
Sterker nog: de hele berekening van hem ging nergens over. Nu zijn we 18 maanden verder en we hebben bijna €1700; teveel betaald! Mensen die deze berekening willen zien doe ik alleen op aanvraag want dat is een hele uitleg. Woensdag as (7-2-07) hebben we een afspraak met de directeur hoe we dit gaan oplossen.
Heeft iemand hier ook ervaringen mee? Of wordt iemand nu wakker: he, ook ik mocht mijn bestaande levensverzekering niet meenemen.
Ik hoor het graag.

Johan

Bij het afsluiten van een hypotheek wil een bank of verzekeraar graag dat je ook de levensverzekering bij hun afsluit, dan verdienen ze namelijk 2x aan je. Dat hoeft op zich geen probleem te zijn, tenzij je niet goed voorgelicht bent. Heeft de adviseur van de Rabobank jullie letterlijk verteld dat je de RVS verzekering op kon zeggen, heeft hij de papieren gezien?

Maar ik ben toch bang dat een deel van de verantwoordelijkheid ook op jullie zelf valt. Consumenten hebben ook zelf een onderzoeksplicht en het was achteraf verstandiger geweest om eerst de ene verzekering op te zeggen voordat je een nieuwe afsluit. Het ligt nu een beetje aan de coulance van de Rabobank.

Het is trouwens niet perse zo dat je nu teveel betaald hebt, dit ligt een beetje aan de voorwaarden van de leningen, maar het kan dus dat er straks 2x een uitkering volgt.

Tuurlijk hadden we het zelf achteraf beter moeten uitzoeken maar je mag toch wel een beetje advies van zo'n grote bank verwachten. Ja, hij heeft letterlijk gezegd dat het niet kon om een levensverzekering van de RVS te koppelen aan de nieuwe hypotheek. We verwachten dat we as woensdag een positief antwoord krijgen.
Wat is uw belang bij deze reactie?

1 Bij de lening voor de Hypotheek krijgen ze de bekende afsluitprovisie, deze varieerde tussen gratis en 1,5%

2 Aflossing, behalve aflosvrij is dit gewoon terug betalen of sparen, dus ze verdienen niet veel tenzij het een dure combi polis is.

3 Overlijdensrisico verzekering; De adviseur krijgt bij 95% van de polissen het eerste jaar de volle premie dus 100%
Elk jaar dat de polis nog loopt (29 jr) krijgt deze een deel hiervan, meestal 10%, dus leuke makkelijke verdienste!

Uw adviseur heeft dus belang bij een zo hoog mogelijk verzekerd bedrag, en de duurste polis te geven!

Ook is het vaak voordeliger om 20 jaar hypotheek te nemen!

1 U betaald veel minder premie, de eerste 20 jaar overlijden er altijd minder mensen dan die laatste 10 jaar, en je betaal 30 jaar hetzelfde!
Omdat U bij 20 jaar eerder stopt is dit jaarlijks veel goedkoper.

2 U gebruikt het voordeel van de overlijdensrisico voor hogere aflossing.
soms betaald U dan slechts enkele euro's extra, voor oudere boven 50 vaak zelf minder!
de grens tussen meer of minder licht rond de 40 jaar, afhankelijk of U een of twee personen verzekerde, volle bedrag of gedeelte en of U roker is.

3 Uw adviseur zal dit gezien zijn verdienste niet leuk vinden, slechts een lage verzekering dus eerste jaar minder, en geen 29 maar nog slechts 19 jaar een matige uitkering!

Vertel dit laatste vooral verder, de meeste zullen boos zijn, maar ze mogen een rechtszaak beginnen,via het envelopje kunnen ze reageren, maar ik ga toch vrijuit....

Als U weet wat mijn leeftijd is, begrijpt U het wel en niet!

Groetjes Anastasia.

vdbiezen, dat was mijn vraag niet. Heeft de Rabobankadviseur u vertelt dat de RVS verzekering gewoon opgezegd kon worden? Nogmaals, als een bank een levensverzekering niet over wil nemen dan is dat hun keuze, als particulier heb je dan de keus om er voor te kiezen om een bank/hypotheekverstrekker te zoeken die de levensverzekering wel over wil nemen. Obvion is een hypotheekverstrekker die een levensverzekering over wil nemen bij het afsluiten van een hypotheek. De Rabobank is niet verantwoordelijk voor verzekeringen die u elders heeft lopen, op het moment dat de Rabobank adviseur heeft gezegd dat zij de RVS verzekering niet over willen nemen had u volgende stap moeten zijn om contact op te nemen met RVS. Die verplichting kunt u niet bij de Rabobank leggen, dus ik begrijp niet zo goed waar u de Rabobank nu verantwoordelijk voor wil stellen. Voor het niet overnemen van de verzekering die u heeft lopen of voor het verkopen van een 2e levensverzekering aan u? Dat laatste is het werk van de beste man, en het eerste hoeft de Rabobank niet te doen.

Ik hoop natuurlijk voor u dat de Rabobank zo coulant is om de levensverzekering die u met hun heeft afgesloten op te zeggen, maar het is niet iets wat ze verplicht zijn om te doen.

Je hebt slecht advies gekregen. Bij een levensverzekering worden toch flinke kosten ingehouden. Beeindig je de polis, dan ben je die kosten kwijt. Bij het aangaan van een nieuwe betaal je die kosten weer opnieuw. De praktijk is dat je de verzekering aanhoudt om je primaire hypotheekdeel na 30 jaar te kunnen voldoen aan de geldgever.

Dit MOET een beetje financieel adviseur aan je uitleggen.

Beste dutchgirl. Wij verschillen van mening. In mijn ogen had de adviseur moeten zeggen dat de Rabobank het niet WIL om de RVS levensverzekering over te nemen maar hij had niet moeten zeggen dat het niet KAN. Dat heeft hij nu ook toegegeven. Maar probeer het geld nu nog maar eens terug te krijgen. Gebeurt dit niet op een normale manier dan gebeurt het op mijn manier. Bv. via Kassa of Tros radar.
Beste particulier, wij zitten dus wel op 1 lijn. Alle2 in ieder geval bedankt voor de belangstelling en uw reacties.

Je moet aan de Rabo een schriftelijke verklaring vragen dat de polis van de RVS niet aan de hypothek gekoppeld kon worden.

Dit kan namelijk wel bij de Rabobank. Diverse Rabobanken accepteren wel een "vreemde polis".

Daarna vraag je bank officieel of andere Rabobanken wel een vreemde polis accepteren. Deze vraag kunnen zij nooit ontkennend beantwoorden. Andere Rabobanken doen dit namelijk wel.

Ook de RVS bepaald niet of jij een polis wel of niet wilt afkopen. Afkopen kan altijd tenzij de polisvoorwaarden dit tegenhouden. En de polis van voor 14 september 1999 kent een aparte vrijstelling in BOX 3 van ongeveer
€ 125.000,-- per belastingplichtige. Afkopen is in dit geval mogelijk onvoordelig geweest.

Wanneer de bank alleen een polis accepteert van Interpolis is er sprake van gedwongen winkelnering en dus koppelverkoop. Wanneer de Rabobank in jouw woonplaats alleen polissen van Interpolis wil accepteren dan rijden zij toch wel een erg scheve schaats.

Wanneer je geen voor jouw bevredigende oplossing krijgt van de plaatselijke Rabobank dan adviseer ik je een klacht in te dienen bij de Rabobank Nederland in Utrecht.

U moet de levensverzekeringen in 2 groepen verdelen;

1 alleen die bij overlijden uitbetalen.

2 die tevens sparen voor de aflossing, dus eigenlijk een 2in1 produkt, duur en ondoorzichtig, liever voor mij appart!

Als U een kale verzekering heeft, en een aparte spaarpolis kunt U makkelijk veranderen, als U ouder word stijgt ook de premie!
Verder moet U sparen of beleggen, en het rendement moet hoog genoeg zijn voor de einddatum, vaak word deze gekoppeld en geblokkeerd zodat U pas na 3 maanden na verkoop Uw geld terug kunt krijgen na verkoop!

Als U de Hypotheek in;
1 aparte lening
2 aflos systeem
3 verzekering

dan kunt U het makkelijker aanpassen, en dus duidelijk wat de kosten en eerlijker, dus U kunt zelf bepalen wat hoeveel kost, ook als U ooit gaat scheiden of hertrouwen kunt U voor die partner of ex partner, zien of het klopt!

Wat de plaatselijke Rabo doet is per plaats en adviseur verschillend, en ook een enkele opmerking kan een adviseur op het verkeerde pad brengen, het is ook maar een mens, dus elke vraag is soms belangrijk, houd U van een gokje, is het geen wekelijkse bingo maar een beleggings hypotheek, en kunt U flink in problemen komen....

Zo zie ik dit, en gezien de vele mogelijk heden is foutloos adviseren erg lastig!

Weet wat je wil en geef dit vooral duidelijk aan,dan kan elke adviseur uit minder mogelijkheden beter en gerichter adviseren!

Hoi expert.

Bedankt voor de zeer bruikbare tips. Kunt u misschien wat concreter zijn welke Rabobanken de 'vreemde' polissen wel accepteren en heeft u dat van horen zeggen of is dat uit eigen ervaring. Zoals u misschien al weet hebben we as woensdag een afspraak met de bank en wil zoveel mogelijk informatie inwinnen.

Dutchgirl,

We hebben destijds alle papieren en mappen meegenomen waarvan we dachten dat de bank wel nodig zou hebben voor informatie bij het afsluiten van een hypotheek. Waaronder dus de hele map van de RVS. Hij heeft zelfs alles gekopieerd. Als hij daarna zegt dat het niet mogelijk is (dat is dus wat anders dan niet willen) dan geloof ik hem. Achteraf is dat niet slim maar dat is nu makkelijk gezegd.

Ik spreek uit ervaring dat diverse Rabobanken vreemde polissen accepteren.

Misschien zou je wat andere Rabobank kantoren kunnen bellen om na te vragen wat de mogelijkheden zijn. Maar wat staan er in de voorwaarden van de RVS over het afkopen van de verzekering?

Ik weet niet of ze dat zo over de telefoon vertellen. Meestal moet je dan een afspraak maken.
De RVS wilde ons gewoon behoeden voor een fout van onze kant. Ze konden het gewoon opzeggen maar dan had het ons gewoon geld gekost. De RVS heeft ook gezegd dat hun levensverzekering gewoon gekoppeld kon worden aan de hypotheek maar dat de Rabobank dat gewoon niet wilde. Lopen ze natuurlijk provisie mis want daar draait het allemaal om.GELD!!!