Radar

Hi,

Kan iemand mij vertellen wat de stand van zaken is omtrent de woekerpolis discussie. Ik heb drie polissen(pensioen, lijfrente en mijn hypotheek). Wat moet ik doen als ik vind dat ik genxxxd ben c.q. wordt?

Wat frustraties ter lering en vermaak:
Vandaag gesprek gehad bij Rabobank. Historisch rendement 7,75 en een product rendement van 5,75 procent (na aftrek van kosten zoals lijfrente, variabel deel en een vast deel). Er is met 8 procent gerekend bij mijn hypotheek. 8 procent was een beetje veel volgens die aardige mevrouw want nu rekenen ze met 7 procent. keh? historisch gezien niet hoger dan 5,75 en dan rekenen met 7 procent? Dit geeft mijn inziens aan dat ze nog niets geleerd hebben van het hele geemmer.

Leuke uitspraken :`Ja dat moeten we van de klanten omdat ze ergens anders dit rendement wel ergens kunnen behalen.´, `ja is wel een hele hype die beleggingspolissen´ of ook een leuke ´Jij hebt nog niet veel belegd dus voor kan het nog goed komen. je hoeft je niet ongerust te maken´ of ´ach 20000 euro minder beoogd vermogen obv 8 procent op 100000 scheelt niet zoveel want je staat nog aan het begin´. Ik heb de hypotheek dus 3 jaar.

Ik had een tijd geleden een afspraak gemaakt en had ik afgezegd.Ze probeerden mij al een hele tijd te bellen omtrent de hypotheek. Diverse malen een brief gehad en uiteindelijk is er een afspraak gemaakt. Blijkt dat ze dit dus van de AFM dit moesten doen. Mijn conclusie is dus dat ze een reden zochten om mij te bereiken en dat die afgezegde afspraak van mij een ingang was om mij dus middels een gesprek te wijzen op dat bepaalde rendementen niet bereikt konden worden met sommige polissen. Waarschijnlijk krijg ik een brief waarin ze dit dus melden en bevestigen

Het polis blad van interpolis verttoont meer informatie omdat dit speciaal op aanvraag is van de klanten zoals de begeleidende broef dit meldt ..Yeah right.

Na de lijfrente, nu de hypotheek en straks mijn pensioen waar ik meer duidelijkheid over wil maar ja zal wel niet veel anders zijn. Ik voel me dus genxxxd maar het gevoel is dat er weinig mogelijk is. Kost me gewoon veel tijd en energie om al die brieven te sturen naar de diverse verzekeraars, hypotheekverstrekkers, etc etc etc.

Nou groeten,
Hennie

Er is volgens mij eigenlijk nog geen sprake van ""een stand van zake"".
Volgens mijn informatie volgt met name verliespolis.nl
(lees: Ver.Eigen Huis, de VEB, de Consumentenbond en advocaat Schonewille) de weg om via de politiek tot een oplossing te komen. Zal wel tot een nogal magere schikking leiden. De Vereniging Consument en Geldzaken (www.beleggingspolisclaim.nl ) werkt samen met de Stichting Woekerpolisclaim(www.woekerpolisclaim.nl) en die twee zullen vermoedelijke de weg van rechtszaken tegen verzekeraars volgen.



Volgens mij is het een vrij zinlose inspanning om te proberen zelf een schadevergoeding binnen te slepen. De hakken staan bij verzekeraars al een paar maanden diep in de grond. Kortom, de rechter zal er aan te pas moeten komen. Kan wel een paar jaartjes duren voor dat daar iets echt substantieels uitkomt. Kortom, gewoon aansluiten bij een van die belangenclubs en aan hen de te voeren rechtsstrijd overlaten. In de tussentijd vooral verder gaan met je leven.

En vooral nooit meer met deze "betrouwbare" bedrijven zaken doen!!

Hi Ik heb inmiddels een antwoord gekregen van de Rabobank omtrent de hoogte van het rendementpercentage. Ik had in een brief onder andere aangegeven dat ik het vreemd vond dat 8 % is aangegeven als rendement terwijl historisch gezien het brutorendement 7,75% en na aftrek van kosten het rendement 5,75% maar was. Vreemd is dan ook waarom 8% aangegeven terwijl ze dit historisch gezien niet behalen.

Rabobank geeft aan dat dit rendement gebaseerd is op NHG richtlijnen toen ik de hypotheek had met mijn toenmalige partner. Om de lening alleen op mijn naam te continueren is de NHG komen te vervallen. De rendementsverwachting in de polis is echter niet aangepast.

Van deze verklaring snap ik helemaal niets. Ik kwam bij de rabobank alleen voor mezelf voor deze hypotheek en de hypotheek die ik samen met mijn vriendin had was bij een andere bank. En geeft NHG adviespercentages af voor een rendement op beleggingspolissen?

gr,
Hennie

Hi,
Ik heb nog een vraagje. Ik stort nu elke maand geld in de polis van Aegon maar is dat nou verstandig om dit te blijven doen of er mee te stoppen. Of zelf het geld op een spaarrekening storten en eventueel te beleggen. Of gebruik gaan maken van Banksparen dat per 1 januari 2008 zal beginnen?

Argumenten om het wel te doen zijn bijvoorbeeld dat die kosten blijven doorgaan en het alleen maar minder wordt. Op die manier zou ik over 20 jaar nog iets van rendement halen (klinkt niet slim).

Of maar gewoon kappen want dat geld verdwijnt in een bodemloze put.

Of nog maar blijven betalen totdat er misschien een (fiscaal aantrekkelijke) overgangsregeling komt om het geld van de lijfrente in een Bankspaarregeling te stoppen.

gr,
Hennie

Tja Hennie,

Wat kan ik zeggen? Ik heb dezelfde bedenkingen. Ook bij mij een prognose o.b.v. 8% rendement en een historisch rendement dat lager ligt.
Ik noem het gewoon oplichterij. Ook al is alles in de polisvoorwaarden dichtgetimmerd (over kosten e.d.) Er is gewoon valse voorlichting gegeven. Je mag van een bank tenslotte verwachten dat zij op de hoogte zijn van historische rendementen. Ik kan mij ook niet voorstellen dat de NHG de Rabobank laat offreren met te hoge rendementen. Eerder met te lagere. Dat is voor hun belangen immers gunstig. Kom je met de rendementen niet uit dan dreigt de HNG tenslotte te moeten bijspringen.

Zwak smoesje als je het mij vraagt. En misschien wel het enige steekhoudende juridische argument, naast dwaling ten aanzien van de kosten orv en definitie beleggingstegoed.

Hi,
Ik heb nog een vraagje. Ik stort nu elke maand geld in de polis van Aegon maar is dat nou verstandig om dit te blijven doen of er mee te stoppen. Of zelf het geld op een spaarrekening storten en eventueel te beleggen. Of gebruik gaan maken van Banksparen dat per 1 januari 2008 zal beginnen?

Beste Hennie,


Je doet je beklag over polissen maar toch vraag je of het verstandig is om geld te blijven stoppen in een polis bij Aegon! Wat wil je nou????
Tevens vraag je aan wildvreemden die totaal niet op de hoogte zijn van jou situatie wat je moet doen....FOUT DUS!
Een tussenpersoon behoort een klantdossier bij te houden en periodiek zijn klant te bezoeken c.q. op bezoek te laten komen om de financiele situatie opnieuw af te stemmen op de wensen en behoeften van jou.
Wellicht is het helemaal nog niet zo gek om een polis te behouden ook denk je van niet.

Vervolgens wil je een geheel nieuw product gaan proberen waarvan nog niet eens duidelijk is of het wel zijn doorgang vindt. Dit wordt nog steeds behandeld in de politiek en er is nog geen wet hiervoor. Tevens gaat men ervan uit dat de kosten lager zullen zijn. Ook dit is niet duidelijk gezien veel banken de systemen erop moeten aanpassen en ook nog eens moeten voldoen aan de zware administratieve eisen. Het zal waarschijnlijk om het even worden of banksparen een beter alternatief is voor een polis.