Radar

Ik heb al meer als 13 jaar de Royal Ned. / Allianz future bedrijfspaarpolis/lijfrenteverzekering ( belegings polis) volgens voorwaarde 9403
Clauslule bladen. BDS01, BGL01 en LFG01

Ooit in een opwelling afgesloten, maar nu bij nader inzicht niet tevreden gezien de woeker /kosten en onduidelijke inzicht

Ik stuur in ieder geval de sluitingbrief maar ik zie ook ander kanzen want ik heb een brief ontvangen dd 20-4-2007 van Allianz dat:( letterlijke tekst)

De fondsenharmonisatie heeft tot gevolg dat de naam en juridische structuur van een aantal van de beleggingsondsen verandert. De harmonisatie heef geen gevolgen voor de waarde van uw beleggingen

In het derde kwartaal van dit jaar ontvangt u een neiuwe polisblad met de nieuwe verzekeringsvoorwaarde en clausulebladen. Die vormengegeven volgens onze nieuwe huisstijl en zien er anders uit dan u van ons gewend bent. Wij raden u aan deze documenetn zorgvuldig te bewaren.


Uit de huidige polisvoorwaarde nog van Royal Nederland kan niet goed opmaken dat bij wijziging van de poliswoorwaarde de Polis kan ontbinden

Ik zie dit als een uitgelezen kans om de polis te ontbinden en restitutie van het inleg geld te krijgen

Afkopen kan ook maar dat is ongunstiger lijkt mij.

"Wie O Wie" kan mij hierin adviseren m.b.t. hoe te handelen en welke mogelijkheden er zijn.

Een fondsmigratie is geen essentiële wijziging van de verzekeringsovereenkomst. Een beroep op ontbinding van de overeenkomst op grond van deze wijziging zal dan ook niet slagen. Los daarvan moet je dat ook niet willen omdat er fiscale consequenties zijn aan het op deze wijze beëindigen van de overeenkomst..

Het gebeurt regelmatig dat fondsen ophouden te bestaan of worden opgenomen in andere fondsen. De afgelopen jaren zijn door meerdere fondsbeheerders fondsen van Nederland naar Luxemburg verplaats, met name vanwege fiscale motieven. Bij overname/fusies van verzekeraars worden in het kader van harmonisatie ook vaak fondsen beëindigd, met name als de fondsen dezelfde beleggingsstrategie hebben.

Aangezien Allianz Leven N.V. niet de fondsbeheerder is (dat is waarschijnlijk een stichting) kan men zich ook vrij gemakkelijk verschuilen achter "wij maken die keuze niet, maar onze fondsbeheerder".

Het is wel van belang om de komende periode eens goed in de gaten te houden wat de performance van je nieuwe fonds is. Ook kan het geen kwaad eens op te vragen 1) wie de fondsbeheerder is, 2) hoe lang hij al verantwoordelijk is voor dit fonds 3) welke resultaten er de afgelopen jaren door hem en zijn team zijn behaald 4) welke benchmarkt hij hanteert 5) in hoeveel jaren hij de afgelopen 5 jaar hij de benchmarkt heeft verslagen en met hoeveel procent dat is geweest.

Ook belangrijk om te vragen wat de TER (total expence ratio) op het oude fonds was en hoeveel dat in het nieuwe fonds is. Als de TER hoger is, hoe Allianz dat compenseert (jij hebt immers niet gevraagd om omzetting van de fondsen) en als zij niet compenseren welke financiële gevolgen de omzetting bij een gelijkblijvend voorbeeldrendement (neem bijvoorbeeld 6%) dit op einddatum voor je verzekering zal hebben.

Worden ze niet blij van van deze vragen, denk ik...maar wel reuze belangrijk voor jou!

Overigens: ik ken niet de werkwijze van Allianz maar het zou ze sieren als deze omzetting de verzekeringnemers tevens de mogelijkheid geeft om gezien deze migratie/harmonisatie eenmalig gratis een switch uit te voeren. Daarmee laten ze zien dat ze je serieus nemen en jij zelf kan kiezen welk fonds het beste bij jou behoefte(n) past.

Succes en hou ons op de hoogte op dit forum!

Bedankt voor je adviezen
ik ga ze zo spoedig mogelijk opvolgen, via de tussenpersoon

Ik hou jullie op de hoogte

mvg

Mark