Radar

Geachte Leden,
Mijn vrouw heeft sinds 01.08.1999 bij Aegon een zogenaamd toekomstplan , lijfrenteproduct. Op onderstande informatie is te zien wat ze tot dusver heeft ingelegd,als ook de kosten, en rendement voorbeelden. Mijn vragen aan U zijn,
1 Zijn deze kosten niet erg hoog?
2. Zijn de rendement vooruitzichten niet dusdanig slecht dat stoppen verstandiger is?
3. Mijn vrouw zou nog 5 jaar moeten deelnemen, wat zouden de gevolgen zijn als ze stopt?
4. Is dit werkelijk een woekerpolis?

Met oprechte dank voor reactie.

AEGON

Informatie over uw beleggingsverzekering in 2007

In deze bijlage geven wij u informatie over uw beleggingsverzekering met overeenkomstnummer
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

Hoe heeft de waarde van uw verzekering zich ontwikkeld?
Hoeveel inleg is in 2007 betaald? Hoeveel kosten hebben wij in 2007 van uw inleg afgetrokken? Hoeveel heeft u in 2007 verdiend op de beleggingen (resultaat)? En wat is nu de waarde van de beleggingen? De antwoorden op deze vragen staan in deze tabel.


Saldo per 31 december 2006 euro 16.998,03

Hoeveel inleg is in 2007 voor uw beleggingsverzekering betaald?
euro 2.026,56
Subtotaal 1: saldo per 31 december 2006 plus inleg 2007
euro 19.024,59

Hiervan trekken we het volgende af:
Premies overlijdensrisicodekking euro 180,84
Kosten verzekeringsmaatschappij(eerste kosten en doorlopende kosten) euro 167,74
Kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur euro 59,88
Aan- en verkoop kosten euro 7,08

Totaal euro 415,54

Subtotaal 2: _na afrek kosten!l en premies euro 18609,05
Hoeveel heeft u in 2007 verdiend op de beleggingen (resultaat)? euro 401,30
Saldo per 31 december 2007 euro 19010,35


Wat is de waarde van de beleggingen?
Wij hebben uw geld belegd in één of meer beleggingsfondsen. In deze tabel laten we de volgende informatie zien: hoeveel participaties u aan het eind van 2006 had. Hoeveel participaties u nu heeft. Wat de koers van de participaties aan het einde van de periode is. En hoeveel de participaties nu waard zijn.

Fondskosten die fondsbeheerders maken zijn door hen in mindering gebracht op de koers. Kijk voor meer informatie over de beleggingsfondsenopwww.aegon nl.


Beleggingsfonds

AEGON Equity Fund
Participaties per 31-12-2006 740,3323

Participaties per 31-12-2007 807,5766

Koers per 31-12-2007 EUR 23,54

Waarde beleggingen EUR 19.010,35

Hoeveel zijn de beleggingen nu waard? EUR 19.010,35


Wat zijn de voorbeelden van de opbrengst op de einddatum van de verzekering?
In deze tabel laten we zien hoe hoog uw eindkapitaal is bij een voorbeeldberekening op basis van historie en 4%. Maar we laten ook zien hoe hoog uw opbrengst is bij een pessimistische voorbeeldberekening. Dit noemen we het pessimistische rendement. Op basis van deze tabel kunt u advies vragen aan uw bemiddelaar of uw verzekeringsadviseur.

De voorbeelden van de opbrengst op de einddatum van uw overeenkomst zijn als volgt:


Historisch rendement 8,42 % euro 41,275,00
4% rendement 4,00 % euro 33,841,00
Pessimistisch rendement 1,5 % euro 13,622,00

15,32 - % word aangegeven bij pessimistisch rendement, ik neem aan dat dit 1,5% moet zijn.

Zelfs met een rendement van 4% zou het twijfelachtig zijn hiermee te moeten doorgaan. Het saldo van 2007 is al lager dan dit van 2006 als de bovenstaande informatie laat zien.

Ik kijk uit naar jullie reactie (advies)

Het probleem is nu dat u ongeveer break-even (inleg/tegoed) zit omdat u al van '99 bezig bent, als u nu gaat stoppen omdat u vindt dat u teveel kosten betaalt, verliest u veel meer dan u denkt, het fonds staat inmiddels met de huidige beursdaling op 21,- dus de waarde is sowieso nog wat verder gedaald ±2000,- (daling was eind oktober/november 2007 ingezet)
Als u gaat kijken wat het fonds zelf presteert, afgelopen 5 jaren zelfs nog hoger dan het historisch rendement ±11-12% (ex 2007) en u kijkt dan wat u misloopt als u nu stopt (dan ga ik ervanuit dat er vanaf nu of volgend jaar de beurzen weer gaan aantrekken, een terugtest van eventueel nog lagere koersen zal er zeker wel nog inzitten maar dit maakt in dat plaatje niets uit)
Als u nu zou stoppen en het geld op een spaarrekening zou zetten, zou u nl het meerrendement van het fonds (tov de spaarrente) mislopen en dit is meer dan de kosten wat u betaalt voor de inleg en de overlijdensrisico. In een aandelenmarkt die in een herstel zit pakt dit zelfs nog veel ongunstiger uit.

Omdat u nog 5 jaar te gaan heeft is het daarom belangrijk om eventuele verwachtingen mbt beursresultaten in dit plaatje erbij te halen, ik zou u daarom eerder adviseren om met een vertrouwde deskundige adviseur te praten.

Als u dan uw persoonlijke situatie bekijkt vanuit een positief scenario dan levert dit een eindsituatie op van ±35.000,-
(huidig resultaat ±17.000,- + verdere inleg ex-kosten + rendement 8% )
(resultaat 40.000,- bij een rendement van 11% vanaf nu, bij een koers van 21,-....zou kunnen maar vind ik erg positief)
Mocht het de komende 5 jaar toch anders mbt de beursresultaten worden, dan wordt het eindresultaat natuurlijk ook anders.

Ander scenario:

Nu stoppen

17.000 tegoed
2000 jaarlijks sparen
4% rente
over 5 jaar 32.000,-

Check de polis ook even wat hij uitkeert bij tussentijds stoppen!!

Mogelijk enkel de inleg voor het 'spaardeel', dus zonder opgebouwd vermogen.

Vraag dus altijd de afkoopwaarde op.

een lijfrente tussentijds uit laten keren. goed idee man.
not.
kan je meteen je genoten belastingvoordeel terug betalen en de fiscus legt nog even een revisieboete op.
weet waar je het over hebt.

het is allemaal lange termijn en op de korte termijn moet je dit soort zaken niet doen.
en bij de bank sparen is niet verkeerd, maar daar kan je vaak makelijk aan komen en is je lange termijn weer weg.

grt