Radar

In onze mixfund voorwaarden hebben we een clausule laten meenemen die stelt dat de verzekeringnemer het recht heeft de einddatum van de verzekering tijdens de looptijd te wijzigen. Dit verzoek dient uiterlijk twee maanden voor de beoogde wijzigingsdatum schriftelijk aan de verzekeraar te worden gedaan.

In de afkoop brief staat dat als de verzekering voortijdig wordt beëindigt de kosten die we nog niet eerder hebben betaald in een keer in mindering worden gebracht op de belegde waarde van de verzekering.

Ik wil graag afkopen en kan dan toch vanaf nu in juni een nieuwe einddatum aanvragen waardoor ik de eerste kosten niet hoef te betalen!?

Overigens sparen we reeds 15 jaar n.l. vanaf 1993. Het ingelegde geld is uitgerekend meer dan € 10.000 mar de belegde waarde is per februari € 9671,- . De eerste kosten die we nog niet eerder hebben betaald volgens Eagon bedraagt € 996,- dus blijft er € 8675,- over. Een verlies van ongeveer € 2000,-.

Een levensverzekering is een eenzijdige overeenkomst. Dat betekent dat je als verzekeringnemer altijd zelf kunt bepalen of je de polis opzegt, verkort, verlengt of wat dan ook. Wel moet je rekening houden met de fiscale eisen die gesteld worden aan een levensverzekering. Dit heeft te maken met de manier waarop levensverzekeringen (met name voor 2001) fiscaal werden behandeld. Zo geldt voor kapitaalverzekeringen die gesloten werden voor 2001 dat ze minimaal 15 moesten lopen als je een belastingvrije uitkering wilde ontvangen.

Daarnaast -en dat is meer een antwoord op je vraag- geldt dat als je een levensverzekering aangaat, je eigenlijk gewoon een contract aangaat. De verzekeraar betaalt een beloning (provisie) aan de tussenpersoon. Deze provisie is vaak afhankelijk van de totale premie die je volgens het contract zal gaan inleggen. Als je nu besluit om eerder te stoppen dan initieel in het contract was afgesproken, dan zal de verzekeraar de aan de bemiddelaar betaalde kosten dan ook gewoon bij jou in rekening brengen. Hou er rekening mee dat veel verzekeraars ook kosten in rekening brengen als je je verzekering wijzigt. Dus eerst de einddatum aanpassen en dan afkopen kan je nog eens extra geld kosten!

In je berichtje spreek je van een verlies van 2.000 euro. Ik denk dat je bedoeld dat je 2000 euro minder terugkrijgt als dat je gedurende de looptijd hebt betaald. In de tussenliggende periode heb je echter ook een verzekeringsdekking gehad. Hiervoor wordt een risicopremie in rekening gebracht en dat lijkt me ook logisch. Als je een brandverzekering hebt en je huis na 10 jaar niet is afgebrand, dan zeg je toch ook niet dat je de betaalde premies "verlies" is?

Maar in de polis voorwaarde staat niets over kosten die zullen worden doorberekend als we de einddatum wijzigen. Er staat alleen maar dat we twee maanden voor de datum de verzekeraar op de hoogte dienen te stellen. Ik weet nog dat dat voor ons juist een reden was om deze clausule er in op te nemen.

Klaas

Nogmaals, het is een eenzijdige overeenkomst dus je bepaalt zelf wat je doet, een verzekeraar kan niet weigeren.

In de meeste voorwaarden staat aangegeven dat bij poliswijzigingen kosten in tekening (kunnen) worden gebracht. Als je van mening bent dat de opgenomen clausule betekent dat:

...de kosten die we nog niet eerder hebben betaald in een keer in mindering worden gebracht op de belegde waarde van de verzekering

niet terecht is, dan rest je niets anders dan de verzekeraar te vragen of zij dit ook zo zien enof ze even een schriftelijke bevestiging willen sturen dat de in de afkoopbrief opgenomen zin niet op jou polis van toepassing is. Dan weet je waar je aan toe bent.

Ik heb nu een brief geschreven die ik morgen ga posten met daarin een bezwaar tegen de gemaakte eerste kosten bij afkoop. Ik ben benieuwd. Dank je voor je reacties.

"Eerste kosten" is een bedriegelijke term omdat de meeste mensen ervan uitgaan dat deze term betrekking heeft op de eerste kosten die zij zelf maken. Echter het zijn de eerste kosten die de levensverzekeringsmaatschappij zelf maakt!!
namelijk: Eerste kosten (= vergoeding advisering bemiddelaar (afsluitprovisie), reclamekosten, opmaak polis etc.
Deze kosten worden dus op jou (als klant) verhaald hetzij in een bepaalde periode hetzij gedurende de gehele looptijd.
Hetzelfde geldt voor alle andere kosten; in de regel worden alle kosten gedurende de gehele looptijd in mindering gebracht op je ingelegde premie. Daarom is het ook niet slim om je polis af te kopen of te verlagen omdat Aegon (en alle andere boeven) de misgelopen inkomsten (= jouw kosten) in mindering brengt op je belegde waarde.

Met andere woorden:
Als je je premie verlaagt of premievrijmaakt zullen de eerste kosten en
en doorlopende kosten van je verzekering tegen de contante waarde
(d.w.z. de kosten die je normaliter zou hebben bij je huidige premiebedrag, over de rest van je looptijd) bij je in rekening worden gebracht. Dit doen ze door je huidige spaarsaldo te verlagen met deze kosten. vandaar.........jouw situatie.