Radar

Hier een oproep van een moeder die niet meer weet wat handig is om te gaan doen: in december 2006 is er een bedrag a 2600 euro gestort, bedoeld voor W (mijn zoon), van zijn opa en oma. Door W´s vader is er een rekening geopend bij de Rabobank, een en/of rekening (onder het mom: ik lig binnenkort in het ziekenhuis en dan kan W bankzaken voor mij regelen).
W is op dat moment ruim 16 jaar ! In januari 2007 heeft W zijn pasje gehaald en heeft (kleine) bedragen opgenomen, vooral wanneer dat nodig was voor zijn bezoek in het noorden.
Op de rekening zelf komen geen vaste inkomsten binnen en worden er ook geen uitgaven voor vaste lasten uitgevoerd.
Ik heb wel gezien dat W een bankpasje had, maar ik was in de grote veronderstelling, dat hij, als minderjarige, niet in het rood kan staan ! Pas later kwam ik er achter dat het een en/of rekening betrof en heb ik de rekening bekeken en toen was het kwaad al geschied : duizenden euro’s rood, mede doordat zijn vader een creditcard in zijn bezit heeft/had.
De betreffende bank heb ik gebeld en W kon alleen van de rekening “afkomen” door beider handtekeningen. We weten hoe de “medewerking” van zijn vader zal zijn, plus de afstand naar het noorden toe, hebben we op dat moment geen verdere actie ondernomen.
Het pasje heb ik in eigen bezit gehouden (kon ook niet meer gepind worden, gelukkig) en op een gegeven moment was het ook niet meer mogelijk om de rekening te bekijken (ongeveer juni 2007).
Zoonlief wordt 18 in juli en we willen hem er toch voor behoeden dat hij gelijk met een gigaschuld zit van ?? (ik denk intussen aan 10.000).
Ik ben de eerste voogd, mijn ex is tweede voogd (scheiding 1995).
Alvast bedankt voor het meedenken!!
Mary

Hoi Mariax,

Een en/of rekening houdt in dat beide rekeninghouders kunnen beschikken over het saldo. Andere kant, waar je nu dus keihard mee geconfronteerd wordt, is dat beiden ook voor het negatief saldo aansprakelijk zijn.

Dit is een zaak die je in het belang van je zoon W, wel moet zien op te lossen. Doe je dat niet, en het saldo (schuld) blijft te lang openstaan, dan volgt voor beide rekeninghouders een negatieve BKR-codering.
De mogelijkheid tot roodstand wordt zodra deze op een rekening gezet wordt gemeld bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Daarbij wordt de opnamelimiet vermeld als het totaal krediet wat is opgenomen. Dus, stel je mag 10.000,- rood staan, en je staat 100,- rood, dan nog staat in het BKR dat je 10.000,- krediet hebt.
Als er eenmaal een negatieve codering staat, dan blijft deze staan totdat je met de bank tot een oplossing bent gekomen. Is er een oplossing gevonden dan blijft de zaak nog 5 jaar zichtbaar. Dat betekent dat je zoon, als er een codering is geplaatst, na het oplossen daarvan nog 5 jaar met de problemen daarvan geconfronteerd wordt. Waar moet je dan aan denken? Bijvoorbeeld het zelf afsluiten van een abonnement mobiele telefoon tot het kopen van een huis.

Aan de andere kant lijkt het erop dat er mogelijk iets heeft geschort aan de zorgplicht van de bank richting je zoon. Ik begrijp dat je gescheiden bent en dat je zoon rgeelmatig naar zijn vader gaat. Waar staat hij ingeschreven, bij jou? Ben jij de hoofd verzorgende ouder, of is er co-ouderschap?

Is er bij het aanvragen van de rekening door jou meegetekend? In mijn optiek had dat wel moeten gebeuren. Daarnaast kun je als rekening houder niet zomaar een limiet van 10.000,- roodstand krijgen. Bij de Rabo zijn ze wel snel met het geven van een limiet, maar dat gaat meestal standaard niet verder dan zo'n 1.000,-.
Er moet dus een aparte aanvraag en beoordeling hebben plaatsgevonden. Daar moet ook door beide rekeninghouders en in geval van je zoon door de verzorgende ouder voor getekend zijn.
Als dat niet is gebeurd, kun je proberen verhaal te halen bij de bank.
Ook voor een creditcard moet getekend worden bij aanvraag. Ik veronderstel dat je ex dat zonder medeweten van je zoon en jou heeft gedaan.
Als tegenrekening zal hij dan de gezamenlijke rekening hebben opgegeven. Nu is dat een en/of rekening waar geen inkomsten op binnenkomen, dat is al vreemd, want de bank en creditcardmaatschappij hadden kunnen weten dat er dan dus niet betaald kan worden. De uitgaven zijn echter aantoonbaar door je ex gedaan, neem ik aan. Het feit dat hij die rekening als tegenrekening heeft opgegeven en dat de bank en creditcardmaatschappij dit hebben geaccepteerd is op zijn zachtst gezegd vreemd. Of heeft je ex de creditcard ook op beide naam aangevraagd? In dat geval had er door je zoon en jou meegetekend moeten worden.

Wat kun je doen?
Vraag allereerst de BKR status van je zoon op. Dat kun je doen door met je zoon naar een bank te gaan en daar een formulier in te vullen. Je zoon en jij moeten zich legitimeren. De bank vraagt vervolgens de BKR-status op en deze heb je na ongeveer 2 weken thuis. Kosten 4,50 Meer details vind je op de website van het BKR: http://www.bkr.nl/IkenBKR.aspx?pid=26

Dan moet vaststellen wat het saldo is van de rekening en ga met je zoon rond de tafel, leg hem de situatie uit en de mogelijke gevolgen. Leg exact vast wat hij van de rekening heeft opgenomen. De rest moet dan door je ex zijn gedaan.

Ik denk dat je hier juridische bijstand voor nodig hebt. Mogelijk heb je een rechtsbijstandsverzekering, of ben je lid van een vakbond en kunnen die je bijstaan. Is dat niet het geval dan kun je een beroep doen op de sociale rechtshulp. Afhankelijk van je inkomen is dat wel of niet gratis. Voor meer info zie http://www.rechtshulpnederland.nl/

Ik zou zeggen pak het op, laat het niet liggen. Er zit namelijk ook nog het risico in dat men uiteindelijk bij jou verhaal komt halen omdat je zoon minderjarig is.

Heb je nog meer info, of info nodig dan lees ik het hier wel.

Succes!

Jack

twee dingen begrijp ik absoluut niet.
Hoe kan een minderjarige een e/o rekening openen. Volgens de wetgever is een minderjarige handelingsonbevoegd tot het moment dat hij 18 wordt. Tot die tijd moeten de wettelijke vertegenwoordigers (ic voogd) tekenen.
Hoe kan een minderjarige een kredietlimiet van 10/m krijgen?
Ik denk ook dat als de door TS verstrekte gegevens juist zijn de bank veel te verwijten valt.

het schijnt vaker voor te komen dat een ouder met zijn kind een en-of rekening opent; er wordt uiteindelijk door een ouder getekend ....... (en naar mijn handtekening is dus niet gevraagd!)
Ik ben er wel achter gekomen dat banken geen communicatielijnen hebben betreffende mensen die overal maar rekeningen openen die dan uiteindelijk in het rood komen te staan !! (en maar bestellen op andermans naam; zo doet hij ook bestellingen op mijn zoons naam en emailadres!)
De creditcard was volgens mij alleen op vaders naam.

Ik ben heel blij met jullie reacties, bedankt !!

Hoi Mariax,

Bankrekeningen met roodstand staan geregistreerd bij het BKR. Als er achterstandscodereing op staan, dan krijgt zo iemand normailter geen extra kredietfaciliteiten meer. Banken willen natuurlijk wel graag redelijk zeker weten dat ze hun geld terug krijgen.

Neem een nieuw emailadres voor je zoon en hef de oude op zou ik zeggen en check elke dag of er rare mails binnenkomen.

Wat een h*fter.

Succes!

Jack

@ mariax

Heeft je zoon nooit een afschrift o.i d. ontvangen??

nee, de afschriften gaan naar het huisadres van zijn vader. Dus we weten ook niet wat de bank al aan actie heeft ondernomen, maar ja, van een kale kip kun je niet plukken!
Toen ik er achter kwam dat het een en-of rekening betrof, heb ik via mijn zoons pas ingelogd en bijdehand, daar een kopie van gemaakt, totdat de pas geblokkeerd werd. Dus wie de uitgaven gedaan heeft, kan ik traceren.