Radar

Is Young Life van Nationaal Spaarfonds een woekerpolis?

Ik heb sinds 15 maanden ook deze polis voor mijn zoontje.
Op de afrekening van het loopjaar 2007 bleek gewoon dat ik mijn inleg kwijt ben, omdat de kosten over het jaar hoger waren.

De persoon die mij de polis kwam verkopen kostte gewoon meer dan €600,-!

Verder is de premie voor overlijden extreem hoog en dit kunnen ze nooit goed maken met het rendement op de belegging.

Tevens is het mij ook onduidelijk of de verschillende kosten en premies maandelijks, danwel op het eind van het jaar worden afgetrokken.

Heb telefonisch aangegeven de polis op te willen zeggen, maar dit moet uiteraard schriftelijk.

Wel sturen ze me nog even een bewijs van inschrijving (waar ik uiteraard niet om heb gevraagd) a € 4,54 op. Alsof ze nog het onderste uit de kan willen halen.

Ik zou mensen gewoon aanraden geld voor hun kinderen te sparen via een ordinaire spaarrekening.

Daninaan, je hebt deze polis sinds 15 maanden. Dan moet je een offerte hebben gehad met daarin de financiële bijsluiter waarin informatie staat over de kosten die in rekening worden gebracht.

Niet gelezen bij het afsluiten of niet gekregen? Als je hem niet hebt gekregen maak je m.i. een goede kans om nu nog de overeenkomst te ontbinden (je hebt namelijk niet alle wettelijk voorgeschreven informatie ontvangen) en je inleg dus terug te krijgen.

Dank je voor de tip.

Ik weet niet meer of ik de financiele bijsluiter erbij heb gekregen, maar dat kan ik zo vinden.

Wat ik wel zeker weet, is dat me niks is verteld over een belachelijk hoge overlijdensrisico premie. Meer dan €120 per jaar is zelfs exorbitant hoog volgens Rabobank begrippen.

Of 120 euro 'belachelijk hoog' is, kan ik niet beoordelen: je hebt in je posting niet vermeld wie verzekerd is en voor wat (en eventueel of er sprake is van een afwijkende gezondheid).

Je kan zelf bepalen of 120 euro veel is door te vergelijken met de premies van (eenjarige) overlijdensrisicopremies. Als je googled op overlijdensrisicoverzekering kom je vast wel een aantal hits tegen.

Ik kan niet bepalen of je een dergelijke overlijdensdekking ook echt nodig hebt. Ik kan me voorstellen dat deze in de polis is opgenomen om er zeker van te zijn dat er geld beschikbaar is (voor bijvoorbeeld de studie van je zoontje) als jij zou komen te overlijden. Misschien zijn er voldoende andere vermogensbestanddelen aanwezig, maar misschien ook niet. Dat kan alleen jij bepalen.

Als je gaat sparen op een 'ordinaire spaarrekening' en je hebt geen vermogen, stel je dan de vraag hoe je er voor kan zorgen dat als jij komt te overlijden wel geld beschikbaar komt voor bijvoorbeeld die studie. Daarbij is het van belang om eens goed te kijken naar hoe het nabestaandenpensioen is geregeld en kijk je naar de ANW. En als je er niet uitkomt, raadpleeg dan een goede adviseur die een financieel plan voor je maakt. Iemand die dat goed voor je doet is m.i. zeker 600 euro waard! Als de persoon die je deze polis heeft verkocht niet heeft gekeken naar jou persoonlijke situatie dan is die persoon geen knip voor de neus waard.

De verzekering is voor mijn zoontje van amper 2. De inleg is de kinderbijslag.

Overlijdensrisicopremies volgens independer liggen tussen de €11,80 en €20 per kwartaal. Die van mij dus op €30,-. En dit is allemaal berekend met mij als verzekerde. Dit hoort natuurlijk mijn zoontje te zijn, die verzekeringstechnisch nog een lager risico heeft. Zou moeten resulteren in een lagere premie.

Je zoontje is de begunstigde, het verzekerde leven is jou leven. Dus ook het risico is gebaseerd op jou leven en niet op het leven (en de leeftijd) van je zoontje.

Is de overlijdensrisicoverzekering op alleen jou leven, of ook op het leven van je partner? Bij veel van zulke producten is namelijk een overlijdensrisicoverzekering op het leven van beide ouders 'ingebouwd'.

Dat zal ik nog moeten nakijken, maar ik vind het wel belachelijk dat de premie voor mij is bedoeld.

Ook al ben ik dood, dan zal de kinderbijslag voor mijn zoontje gewoon binnen blijven komen.

Je zoontje zal dan wel kinderbijslag krijgen, en vermoedelijk ook een wezenpensioen, maar dat zal bij elkaar een stuk lager zijn dan wat je nu verdient... Daarom is er een premievrijstelling (of een uitkering) in geval van overlijden. Dat is nu juist één van de argumenten (eigenlijk het enige) om zo'n polis te nemen!

Waarom heb je anders eigenlijk deze polis afgesloten?

Ik heb de discussie over het Young Life spaarplan van Nationaal Spaarfonds hier gevolgd.

Dit spaarplan kan wel degelijk worden bestempeld als een zogenaamde woekerpolis. Ik heb dit plan voor drie kinderen afgesloten in 2006, voor dri kinderen in 2006 in totaal 1260 euro ingelegd. Het saldo op 1 januari 2007 was evenwel een mooie 136,57 euro. Aan kosten ingehouden dus 1123,43 euro. Als dat geen woekerpolis is weet ik het ook niet meer.

Ik heb opheldering gevraagd bij het nationaal Spaarfonds maar men geeft niet thuis. Men reageert in het geheel niet opeen brief en ook niet op mijn emails. Hierdoor bevestigen ze mijn bewering dat er iets niet pluis is met de polis. Ik wil best kosten betalen als dit redelijk blijft, uitgaande van de offerte zijn de kosten voor de drie polissen ongeveer 300 euro per jaar en bij een inleg van 1800 euro kan ik daar mee leven maar niet met de bedragen zoals die in werkelijkheid blijken te zijn.

Ik ga er in ieder geval werk van maken en ik roep dan ook andere op om samen een blok te vormen tegen het nationaal Spaarfonds.

Hoi,

Nou ik heb eind maart ook een deftige brief geschreven aan Younglife en tot op heden niets vernomen. Een belletje leerde dat het nog wel weken zoniet maanden kon gaan duren vanwege de vele reacties n.a.v. het polisoverzicht conform 'de Ruiter'.

De genoemde bedragen klopten in het geheel niet met originele offerte. Bovendien rekenen ze voor 2 kinderen meer dan EUR 860,- aan kosten voor bemiddeling van een uurtje. We zijn hier vooraf nooit over geïnformeerd anders waren we er nooit aan begonnen. Ook was het garantiekapitaal opeens een stuk lager. Het was ons om een stuk zekerheid voor de kinderen te doen.
Een financiële bijsluiter? Nooit gehad.

Kortom: de grootste geldklopperij. Wij zijn het helemaal zat en het liefst willen we er meteen vanaf maar wachten eerst de reactie af (die je kennelijk van het nationaal spaarfonds krijgt want daar verwijst Younglife je onmiddelijk naar door).

Hier dezelfde ervaringen...
Nadat ik in mei 2006 een polis voor mijn dochtertje had gekocht, heb ik een jaar later om een overzicht gevraagd (vor de belasting...) maar dat kreeg ik niet.
Begin dit jaar ineens een overzicht van zowel 2006 als 2007. Er klopte mi niets van dus per mail om opheldering gevraagd; na 4x een reminder met hoge prio gestuurd te hebben kreeg ik na 4 weken het botte antoowrd dat ik dit maar per geschreven en ondertekende brief moest doen..
Zo gezegd, zo gedaan. Alweer 2 maanden geleden.. en .. je raad het al. Nog geen reactie...
Allerlei financiele info zoals bijsluiter en dergelijke nooit gehad. Ik ga de tussenpersoon (overigens een hele lieve dame die erg overtuigend overkwam) maar eens bellen....
Ik wil er ook vanaf maar .....
Heb mezelf geregistreerd bij verliespolis.nl waar deze polis ook als woekerpolis op staat. Hoop dat er snel duidelijkheid komt...

Vanmiddag gesproken met eerst Younglife, vervolgens met Karin ... (wilde haar volledige naam niet geven) van Nationaal Spaarfonds.

Heb haar duidelijk gemaakt dat ik met alle kosten kan leven, behalve het belachelijk grote bedrag van 639 euro "kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur".
Ik ben nooit op de hoogte gebracht van deze eenmalige kosten, maar volgens Karin van Nationaal Spaarfonds moest ik daar dan maar zelf naar vragen.

Kan ik hier nog onderuit? En nog liever, kan ik mijn geld terugkrijgen?
Ben van plan de automatische incasso te stoppen. Of is dit onverstandig?

Ook bij young life voor onze zoon van 3 afgesloten. wij betalen 225,60 euro overlijdensrisicodekking!! sparen al 3 jaar 1412 euro en het saldo is nu 1882,75. Volgens mij is dit een UBER woekerpolis.
Ga me nu aanmelden bij woekerpolis!

Waarom sluiten mensen kapitaalverzekeringen in box 3 af?
Enige voordeel van zo'n polis (die altijd kosten met zich meebrengt, woekerpolis of niet) is de fiscale behandeling ervan, en dat geldt alleen in box 1 voor eigen woning of lijfrente. Sparen voor kinderen is altijd het beste via een hele gewone spaarrekening want het is een box 3 aangelegenheid.

Als het gaat om overlijdensrisicodekking is het altijd beter om voor 10 - 20 Euro een losse polis af te sluiten voor bv. 40.000 euro en een looptijd van 25 jaar (dan kunnen de kinderen wel voor zichzelf zorgen).

Anno 2008 zijn al die verzekeringen door banksparen overbodig geworden.

beste svdmeer
ik ga gelijk alles (young life, lijfrente enz) premie vrij maken en overzetten naar banksparen. Dank voor je advies. Er zouden meer mensen zo duidelijk als jou moeten zijn! Hulde!

Het is al een tijdje stil in deze discussiedraad. Ik heb destijds via Young Life polissen afgesloten, zij werken nauw samen met Delta Lloyd/Nationaal Spaarfonds, zo staat het in de papieren die ik heb van hun.
Wie schetste mijn verbazing toen ik net op de site van Young Life ging kijken en er totaal geen samenwerking (meer) is met Delta Lloyd, maar dat men nauw met SNS Reaal samenwerkt... vraag me toch af hoe dat nou komt. Ik heb dan ook in een mail om opheldering gevraagd, ben benieuwd of en hoe snel ik reactie krijg.
Iemand anders die hier meer van weet? Alle info is welkom !

Groet , Bart

Hoi Roan,

Kun je me zeggen hoe dat premievrijmaken in zijn werk gaat? Blijf je dan de komende jaren niet de kosten betalen?

Alvast bedankt voor je reactie[/quote]

Ik begin me nu ook zorgen te maken en snap het niet meer.
We sparen al 10 jaar bij Younglife met als het goed is een vast gegarandeerd eindbedrag. De inleg + minimaal 4% rente.
Ik lees dingen over jaaroverzichten met kosten enz.
Mijn jaaroverzicht laat alleen zien wat ik krijg uitgekeerd over 5 jaar. verder staat er een winstbijschrijving op. Maar geen kosten. Is dit een andere Younglife polis?

Hoe zit dat nu? help. Is dit toch ook een woekerpolis?

younglife is failliet