Radar

Aangezien ik op het punt sta om als alleenstaande een huis te kopen, vraag ik mij af of ik verplicht ben een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten. In principe is een ORV toch alleen van belang indien je een partner en eventuele kinderen, na overlijden van de kostwinner, in het huis wilt laten wonen?

Ik heb reeds een offerte bij Rabobank aangevraagd en daarin werd dus wel standaard een premie voor de ORV opgenomen. Het betreft een Rabo Opbouwhypotheek (+/- 50% spaar en +/- 50% aflossingsvrij). Ik kom in aanmerking voor de NHG. Via de site van de Rabobank kan ik zo 1-2-3 niet vinden, of het een verplichting is op basis van bijv. leeftijd, hoogte van de hypotheek of het soort hypotheek.

Uiteraard heb ik via een tussenpersoon ook nog een afspraak om een breed aanbod van die diverse hypotheekverstrekkers te bekijken. Ik zal de vraag ook nog eens aan hem voorleggen.

Kan iemand mij hier meer over vertellen?

Voor het afsluiten van een hypotheek stelt de NHG een minimale eis m.b.t. een overlijdensrisicodekking. Alles wat meer wordt gefinancieerd dan 80 % van de koopsom moet worden afgedekt door een overlijdensrisicoverzekering. De meeste grote banken waaronder de Rabobank volgt vaak de norm van de NHG, dus ja er is een minimale overlijdensriscoverzekering nodig.

Zonder NHG wel een iets hogere rente maar geen verplichte ORV.

Ook kan het spaardeel tot bijna € 0,-- gereduceerd worden wanneer je dan wilt.

Want ja motto kan zijn: "na mij de zondvloed"!

zo kan je maandlasten fors verlagen.

Wil je wel een deel van de hypotheek bij elkaar sparen dan is de NHG normering waarschijnlijk de goedkoopste optie.

Of een orv verplicht is of niet hangt van de geldverstrekker af, en van de verhouding tussen hypotheekbedrag en executiewaarde. De orv binnen een hypotheek is niet zozeer bedoeld om het je nabestaanden makkelijker te maken, maar is vooral bedoeld om de geldverstrekker te garanderen dat er na jou overlijden voldoende geld is om (na de verkoop van je huis) de hypotheekschuld af te lossen.

Als de markt na jou overlijden tegenzit en de bank moet toch binnen korte tijd je huis verkopen, dan kunnen ze met een restschuld blijven zitten. Dat willen ze natuurlijk niet. Vandaar dat er een veiligheidsmarge is 'ingebouwd' in de vorm van een orv. Maar natuurlijk zal daarbij de ene geldverstrekker meer risico's willen nemen dan de andere.