Radar

Hallo.
Ik heb een koopsompolis afgesloten in 2000. Op de polis staat beleggingsverzekering.
In het schriftelijk overzicht van dit jaar zag ik dat de waarde steeds lager wordt. Er stond zelfs een waarschuwing bij dat de verzekering beeindigd wordt als de waarde van de aandelen te laag wordt.Een aanzienlijk bedrag bestemd voor mijn pensioen zou dan gewoon in het niets verdwijnen.

Er worden vaste kosten ad 75€ p/j ingehouden.

Mijn vragen:
1.Wat is het verzekerings element van zo'n polis. Ik zie geen verschil met het beleggen in bv. aandeel fondsen. De NN loopt zelf geen enkel risico en garandeert niks. Ze tappen alleen ieder jaar een bedrag voor zichzelf af.

2. Valt deze polis onder de noemer woekerpolis ?

Het verzekeringselement van een koopsompolis zit hem er in dat deze alleen uitkeert als de verzekerde persoon op de einddatum in leven is. Omdat het in leven zijn (en dus de vraag of er een uitkering moet worden gedaan) een onzekere situatie is, is er geen sprake van een gewone belegging (die immers altijd zou 'uitkeren' op de einddatum) maar van een verzekering.

Of de polis een woekerpolis is hangt er vanaf hoeveel de koopsom was (en of je op de hoogte was van de kosten). Als de polis een ton waard is, dan is 75 euro niet veel, als de polis 500 euro waard is, dan is 75 euro erg hoog.

Ok bedankt.
Het technisch verschil begrijp ik.
Maar praktisch heb ik niet het idee dat er een verschil is.
Als de koersen blijven dalen ben ik gewoon mijn geld kwijt, net als bij normaal beleggen. Toch ?

Ja, als de koersen blijven dalen ben je je geld kwijt. Net zoals als het rendement op je beleggingen lager is dan de kosten die in rekening worden gebracht.

Of je een woekerpolis hebt, kan je niet zomaar beantwoorden. Dat kan je ook niet sec afleiden uit of de waarde op enig moment nu meer of minder wordt. Je hebt zelf gekozen voor een product waar je een beleggersrisico loopt. En bij beleggen weet je dat de uitkomst nooit van tevoren vaststaat. Een woekerpolis is een polis waarbij de kosten exorbitant hoog zijn, dat bij aanvang van de overeenkomst al duidelijk zou moeten zijn dat het niet in jou belang was om de verzekering aan te gaan. Daarbij zou je niet alleen moeten kijken naar de kans op een positief rendement maar ook naar andere omstandigheden. Zoals bijvoorbeeld een eventueel fiscaal voordeel dat je zou kunnen bereiken door deze verzekering aan te gaan.

Omdat er zoveel elementen meespelen die per consument verschillend zijn, is een collectieve oplossing eigenlijk geen optie: dan zullen er consumenten zijn die toch tekort worden gedaan.