Radar

Beste lezers,

Ik heb vorige maand mijn overzicht gekregen van aegon betreffende mijn Levensloop vermogen produkt (ook dit is een zogenaamde woekerpolis). En ik was me rot geschokken van het rendement. Ik heb het produkt in 2002 afgesloten en heb inmiddels een afkoopwaarde van zo'n 3800 euro. Dit is ongeveer gelijk aan m'n inleg. Nu heb ik via m'n tussenpersoon opdracht gegeven om het produkt stop te zetten (opheffen). Vervolgens kreeg ik een brief thuis met de afkoopwaarde maar ook dat ik er heel erg goed over na moest denken omdat de kans bestaat dat ik nog 52% belasting moet betalen.
Kan iemand mij hier duidelijkheid over verschaffen.
In welke gevallen moet ik dit percentage betalen en in welke niet?
Volgens mij wordt er idere maand 50 euro middels spaarloon overgemaakt naar de betreffende instantie. Ik weet dus niet zeker of dit van het bruto gedeelte van m'n salaris is(spaarloon) of van het netto gedeelte.
ik had ook ergens gelezen dat een kapitaalverzekering afgesloten na 2001 zonder extra kosten opgenomen kan worden.

Alvast bedankt voor de moeite.

Drie dingen:

1. Doordat je spaarloon gebruikt hebt, zul je belasting moeten gaan betalen op het moment dat je de polis stopt. Normaal gesproken moet dit geld eerst vier jaar vast staan, het opheffen van de polis breekt deze regel en daardoor mag je geen gebruik maken van het belasting voordeel voor spaarloon en krijg je dus een naheffing.

Het advies Aegon kun je natuurlijk met argwaan bekijken maar ik denk dat ze wel gelijk hebben. Het is mijn persoonlijke mening dat het zeer onverstandig is om nu hals over kop op te zeggen. Twee punten van aandacht:

2. Sluit je aan bij WoekerpolisClaim of Verliespolis. Aangezien de politiek er zich nu mee bemoeit kan het verstandig zijn nog even je verlies te accepteren en door te gaan; misschien dat er een mooi konijn uit de hoed gaat komen. Als er een generieke regeling komt zou je daar al op mee kunnen liften. In een aantal situaties kan het zelfs beter zijn om zelf door te laten procederen. Misschien kun je straks wel kostenloos overstappen naar een andere verzekeraar/bank gedurende een paar maand ter compensatie.

3. Een technisch verhaal maar vaak worden provisiekosten over de eerste 10 jaar afgerekend. Met 6 jaar ben je over de helft van de grootste kosten ... over vier jaar wordt er een groter deel belegd. Je moet niet kijken naar je huidige waarde maar naar het realistisch eindkapitaal (staat ook in je opgaaf). Als dit meer als 4% hoger ligt dan je totale inleg valt de schade enorm mee, je zit boven de inflatie en boven het gemiddeld rentepercentage van de afgelopen jaren.

Nu niet meteen in paniek raken en stomme dingen doen. Ik persoonlijk raad het afkopen nu af. So-wie-so loopt jouw polis al 6 jaar dus een paar maanden de tijd nemen voor het onderzoeken van je opties kan echt geen kwaad.

4. Zit er een ORV gekoppeld aan de polis? Dan denk ik dat je helemaal niet mag mopperen als je nu al gelijk loopt met de inleg.

Bedankt voor je snelle reactie, ik zal in dit geval verstandig zijn en (nog) niet opzeggen. Ik sluit me in iedergeval aan bij stichting verliespolis. Nou heb ik nog wel een andere vraag ivm de ORV. Ik heb een eigen huis en zodoende een hypotheek met ook een ORV. Is dit nu niet dubbel op? Ik heb mijn hypotheek overigens niet bij de Aegon geregeld.
Alvast bedankt weer.