Radar

Hoi allemaal,

Afgelopen maand hebben we een Spaarhypotheek bij UCB afgesloten via de Hypotheker. Na het afsluiten maakte mijn vader mij attent op de woekerpolissen. Nu twijfel ik of wij ook een woekerpolis af hebben gesloten of dat het alleen om belegingsverzekeringen gaat die in het verleden zijn afgesloten. En dat we misschien verkeerd zijn voorgelicht.

We hebben gekozen om een deel van de hypotheek af te lossen, hiervoor hebben we bij Cardif een levensverzekering. Het gaat om een Excellence Hybride Aflos Plan in het Hypotheek Rente Fonds. Omdat uit de papieren bleek dat het over beleging ging (waar we nadrukkelijk niet om hebben gevraagd) hebben we contact opgenomen met de Hypotheker. Zij hebben verteld dat we ons geen zorgen hoefde te maken. Zij vertelde dat Cardif geen gewone spaarmogelijkheid aanbied en als alternatief de Excellence Hybride Aflos Plan in het Hyptheek Rente Fonds hebben. We moeten dit zien als gewoon sparen en we lopen geen risico volgens de Hypotheker.

We hebben dus toen ingestemd met deze vorm, maar nu twijfel ik dus of het allemaal wel zo mooi is als ons is voorgespiegeld.

Hallo Rissa 83
Als je kijkt op de Kifid-lijst, te bereiken via www.woekerpolisclaim.nl, dan zie je bij de verzekeraar Cardif 2 beleggingsverzekeringen staan die wat naam betreft op jouw verzekering lijken. nl. Excellence hypotheekaflossingsplan en Excellence hybride plan.
Beide werkend via het fondsenpakket "parvest".
Jouw verzekering is blijkbaar een tri-hybride. Dat moet geweldig zijn.
Op pag. 2 van deze site , onder deze pag. 1, staat een item Cardif. Daar kun je eventueel even naar kijken en daar nog een reactie plaatsen. Ikzelf vind de discussie bij dit item nogal wazig, maar misschien kun jij die beter plaatsen.
Succes en met vriendelijke groet, Arie Wever

Een hybride verzekering heeft de mogelijkheid om van sparen over te stappen naar beleggen en andersom. Deze keuze heeft eigenlijk alleen maar zin als je dit ooit van plan bent.

De kosten in een hybrideverzekering zijn bijna altijd hoger dan in een echte spaarhypotheek. Echter, door de goeie deals wordt vaak gekozen voor een hybridehypotheek. Tevens blijkt vaak dat de tussentijdse afkoopwaarde bij een hybrideverzekering lager zijn dan bij een spaarhypotheek. Als je de dertig jaar volmaakt is er niets aan de hand, maar als je dit niet haalt, zul je de effecten wel zien.

Is er toen je de hypotheek afsloot ook gekeken naar de maandlasten van een spaarhypotheek? Is deze vergelijking voor je neergelegd met een cijfermatige onderbouwing?

Beste Erkend Adviseur,

Wij zijn nooit van plan geweest om later nog over te stappen naar beleggen.. Onze adviseur heeft wel gezegd als je later nog gaat over stappen je een grote gok maakt met het gespaarde geld.

We hebben aangegeven dat wij waarschijnlijk niet de 30 jaar gaan volmaken.. Als starters op de woningmarkt zijn wij ervan uitgegaan dat we nog wel eens gaan verhuizen..Dus op die manier is het wel vreemd dat er een hybrideverzekering is aangeboden.

In eerste instantie zouden wij een hypotheek bij de ABN AMRO afsluiten. Maar omdat zij bepaalde voorwaarden stelden, waar we niet aan voldeden, kwam onze adviseur met een alternatief bij UCB waarbij een levensverzekering via Cardif afgesloten zou worden voor het aflos gedeelte. We hebben wel een cijfermatige onderbouwing van UCB/Cardif en ABN AMRO gehad en qua maandlasten zijn we iets duurder uit bij UCB, maar dit kwam door de rente die toen iets was gestegen.

Groeten,

Rissa