[ archief ] Schikking versus beeindigde polis (mn. eerste kosten)

[jaaaaninck]

Hallo allemaal,

Ook ik heb een beleggingspolis gekoppeld aan mijn hypotheek gehad. Mijn polis heeft gelopen vanaf 2003 t/m 2006. Ik heb hiervoor een stuitingsbrief gestuurd.
Hoewel er ongeveer 10% rendement per jaar is gehaald op mijn fondsen heb ik bij beeindiging van de polis (bij verkoop van mijn huis) slechts 50% van mijn inleg ontvangen.
Dit wordt met name veroorzaakt door de zogenaamde eerste kosten. Dit houdt in dat DBV (verzekeraar in kwestie) 5,2% aan kosten rekent welke gedurende de eerste 60 maanden in rekening worden gebracht. Oftewel in de eerste 6 jaar zijn de eerste kosten 31.2% van de inleg. Nadat alle andere kosten eraf gaan, zoals aankoop-, beheer-, verkoop-, administratiekosten en de overlijdensverzekering (slechts EUR 6 per maand)) bleef er dus minder dan de helft over om daadwerkelijk te beleggen.
Ik heb een ander huis gekocht in 2006 en deze polis beeindigd (overgestapt naar de Rabo).

In het Delta Lloyd schikkingvoorstel staat dat het kostenmaximum 2,45% per jaar bedraagt over de gehele looptijd gerekend. Dit houdt in dat de methode waarbij de eerste kosten versneld in rekening worden gebracht aan de consument (mijzelf) dus nog steeds zijn toegestaan.
Hoewel ik dus wel een bedrag zal krijgen als DBV een soortgelijke schikking aanbiedt blijven dergelijke methodes dus blijkbaar nog wel geaccepteerd.

Wat vinden jullie hiervan...

[fightTheMob]

Ik noem dat een 'hit and run' polis. Door die eerste kosten snel in te pikken, kan je eigenlijk niet meer van die polis af zonder veel verlies te maken. Ik heb dit ook ooit eens gedaan en ik heb er enorm spijt van. Ik dacht destijds dat dat de 'normale' gang van zaken was.... Hoe naief was ik en hoe misdadig was de verzekeraar!

Als je van de polis af wil, dan moet dat kunnen en dan moeten de eerste kosten dus ook naar RATO terug worden betaald.