Radar

Gestart in september 1998. (mixfonds)
1e inleg nlg 5000,00
Hierna elke maand NLG 100,00

Nu dus in totaal ingelegd NLG 170000 = € 7714.26

Geen idee wat ik nu het beste kan doen? Deze afkopen, premie vrij maken of door laten lopen voor nog 10 jaar. Ik heb echt geen idee.

Of zijn ze er nu mee bezig, met die woekerpolissen?

Achteraf blijkt dit product niet bij mij te passen, maar kwam hier pas naar een lange tijd achter. Ik hou namelijk totaal niet van onzekerheid. Heb niet voor niets altijd spaarhypotheken gehad.

Alvast bedankt voor u reactie voor degene die mij kan helpen

In het variabel investerings plan (amev, nu fortis asr) kan je uitsluitend beleggen in fondsen. je kan kiezen uit fondsen in verschillende categoriën: van liquiditeiten tot aandelen. Welk fonds je ook kiest er is nooit een voorspelling te doen over de rendementen in dat fonds. Binnen het product zal dus altijd een onzekere factor zijn over de waarde-opbouw.

Je geeft aan dat je in het mixfonds belegd. In dit fonds wordt ruim de helft (circa 55%) wereldwijd belegd in aandelen, ongeveer 35% in euro-obligaties en het overige deel (circa 10%) in Europees vastgoedaandelen.

Je geeft niet aan in je bericht of de polis een lijfrenteverzekering of kapitaalverzekering is. Dat maakt beantwoording wat lastig. Omdat je wel aangeeft in je posting dat je altijd spaarhypotheken hebt gehad, ga ik er maar vanuit dat je verzekering een kapitaalverzekering is.

Je zou ervoor kunnen kiezen om de bestaande verzekering om te zetten naar een verzekering met een gegarandeerde uitkering. Je kan je tussenpersoon vragen om hiervoor een offerte bij fortis aan te vragen. Als je de polis laat omzetten (bij fortis of bij een andere verzekeraar) let er dan op dat er een voortzettingsclausule op je polis wordt geplaatst: je verzekering is gesloten voor 14 september 1999 waardoor deze valt onder een fiscaal overgangsregime waardoor de waarde van je verzekering buiten de vermogensheffing in box 3 blijft vallen. De uitkering zal (omdat je minimaal 20 jaar premie betaalt) ook nog eens in veel gevallen belastingvrij zijn.

Omdat de waardeontwikkeling op je polis vooral afhankelijk is van de behaalde rendementen, moet je jezelf goed afvragen of dit het juiste moment is om uit beleggingen te stappen. Als je denkt dat de waarde van de beleggingen verder naar beneden zal gaan is nu omzetten naar een garantieproduct wellicht verstandig, als je denkt dat de koersen zullen stijgen dan is het wellicht verstandig om nog even in onzekerheid te blijven zitten.

Het variabel inversteringsplan van Fortis is 1 van de 57 door de AFM-onderzochte beleggingsverzekeringen.
Zie www.afm.nl . Op deze site zie je links "Beleggingsverzekeringen feitenonderzoek, check je eigen polis ". Dit aanklikken. Vervolgens kom je op een scherm waarop je je eigen gegevens kan invullen. Vervolgens komt onderaan het nummer te staan van de betreffende factsheet. Dit nummer aanklikken en je krijgt de resultaten volgens het AFM-onderzoek.
Als het kostenpercentage hoger is dan 2.5% en het nettorendement minder dan 4% is het niet geweldig, zeg maar slecht. (het betreft de factsheets no 199 - 2006)

Op dit moment afkopen is niet zinvol. De beurs staat erg laag. Dus toch maar even afwachten.
Zoals je weet is Fortis- ASR , met de voormalige verzekeringen van Amev, overgenomen door min. Bos. Over de beursgang van Fortis-bank Belgie hoef je je dus geen zorgen te maken.

Met vr. groet Arie Wever

Ik heb geen idee welke polis ik heb. Er zit in ieder geval een levensverzekering bij. Enige tijd geleden heb ik ook al weer een soort sparen afgesloten maar dan via de RWS. Deze heeft toen ook al naar de gene van fortis gekeken en vertelde dat dit een raar iets was. Zeker omdat (volgens de fortis) je de 1e 5 jaar veel kosten maak. Deze tussenpersoon heeft mij toen gezegd om degene bij de Fortis premie vrij te maken. Maar toen ik het e.e.a. opvroeg bij de fortis. Schrok ik van de bedragen. De kosten die ze nog zouden maken zouden van het bestaande geld afgehaald worden. Naar mij idee zou er dan op de uitkeringsdatum helemaal niets meer overblijven. Ik heb deze polis, 10 jaar geleden afgesloten bij de Fortis bank ik Goes. Inmiddels ben ik verhuisd en heb alleen dit nog lopen bij de Fortis. Dus echt een tussenpersoon heb ik niet. Maar jullie advies is dus eigenlijk een afspraak maken bij de Fortis en dan inzage van de kosten?

wilfred1970 schreef:Zelf heb vanaf 1995 € 50,- per maand ingelegd in een V.I.P.
de polis heeft nu een waarde van ongeveer € 8500,-

Dan heb je dus ongeveer €9600 -10.000 ingelegd. Heb je al bedacht waar het verlies vandaan is gekomen? Je hebt vele goede (en ook vele slechte) beursjaren meegemaakt.

wilfred1970 schreef: Deze heb ik m.i.v. 31-12-2011 omgezet naar een ASR lijfrente opbouwrekening (Bancair sparen).
Volgens ASR moet dat bij hun. als ik dat bij een ander ging doen dan zou ik 72% belasting moeten betalen.

Dat zou ik toch maar eens navragen bij een onafhankelijke belastingadviseur, met je eigen polis in de hand. Fiscaal geruisloos overstappen naar een bankspaarproduct van een ANDERE aanbieder behoort normaal geen probleem te zijn.

wilfred1970 schreef: Ik ben al vanaf mei 2011 bezig met het omzetten maar loop met mijn vragen tegen een betonnen muur op.
......
Het lijkt er sterk op dat niemand in de Assurantie wereld nog enig advies durft te geven over een Woekerpolis.

Weet je hoeveel kosten er ingehouden worden op je polis?
Weet je hoeveel premies er ingehouden worden op je polis?

Is deze informatie duidelijk en begrijpelijk ter beschikking gesteld door de verzekeraar? Zo nee, dan is de verzekeraar in overtreding van de bedoeling achter de wet- en regelgeving. Mochten (na uitleg) de ingehouden kosten/premies veel hoger zijn dan dat je acceptabel vindt, start dan een KiFid procedure op. Deze doet ook in polissen van vóór 1999 positieve uitspraken in geschillen.

@wilfred, je hebt inmiddels al wat gedaan dus achteraf advies is een koe in z'n .... kijken. Schijnbaar heb je in het verleden de premie afgetrokken als lijfrentepremie, waarom zou de uitkering anders fiscaal belast zijn. Met het opgebouwd kapitaal kan je ook naar andere partijen, het geld moet dan wel rechtstreeks naar de nieuwe verzekeraar gaan. De verplichting dat dit bij ASR moet blijven is niet juist.

Ik heb wel een bericht gehad over de compensatie vergoeding.

ik krijg geen vergoeding omdat de kosten op jaarbasis niet hoger zijn dan 2,85%
van de waarde.

Ik heb wel de sluitingsbrief verstuurd en beantwoord gekregen
waarin ze alle verwijten van de hand wijzen.

Het was voor mij kiezen tussen: de premie van januari nogmaals laten innen voor deze bodemloze put of stoppen.

in 2009 heeft ASR € 66.30 aan kosten ingehouden.

wat ik raar vind is dat ASR in een opgaven van 2011 nog steeds bedragen van 2009 gebruikt (gegevens model 3 de ruiter) wat dat ook moge zijn!

Wilfred ASR geeft een opgave over 2009 omdat jouw polis waarschijnlijk 15 jaar liep de minimale termijn voor de lijfrentepremie toentertijd en dus beëindigd is in 2009

Je polis van 1995 kan geen bodemloze put zijn, door enkel beurskoersverliezen.

Nogmaals: bekijk wat er aan de hand is (kosten/premies). Wist je dat je een bodemloze put kocht? Zo nee, dan kan je slachtoffer zijn van dwaling/misleiding.

Volledige teruggaaf van de verborgen kosten is haalbaar. Mogelijk is het haalbaar om je totale inleg terug te krijgen plus wettelijke rente. Afhankelijk van de ernst van de misleiding.

aardjee schreef:Wilfred ASR geeft een opgave over 2009 omdat jouw polis waarschijnlijk 15 jaar liep de minimale termijn voor de lijfrentepremie toentertijd en dus beëindigd is in 2009

Hij is pas vorige week beëindigd. (looptijd was 35 jaar)

Ik zal eens kijken of mijn rechtsbijstandverzekering iets kan doen.

Afgelopen zomer heb ik deze VIP (van de oude VSB) laten uitkeren. Dit kon kosteloos en de 4000 euro verlies heb ik op de koop toe genomen.

Door het uitkeren van 17.000 euro en het bedrag te gebruiken voor het aflossen van de hypotheek en het stopzetten van de maandelijkse premie, bespaarde ik heel wat maandelijkse euro's.

De compensatie was enkele tientjes en de prognose van uitkering was ooit 100.000 euro en werd nu maximaal 30.000 euro.

ASR pak ik terug door nooit en never ooit een product van hun te nemen.

Ja, daar zullen ze wakker van liggen....

Verlies op je polis door beleggingsverlies is je eigen risico, en die moet je zelf inderdaad accepteren.

Vele duizenden euro's kwijt aan verborgen kosten of verborgen premies? Dan kan je overwegen een claim in te dienen en zo vele duizenden euro's terug te verdienen.