Radar

Ik heb mijn zorgverzekering bij ORHA.
Nu heb ik zo eens vergeleken in mijn omgeving (vrienden, familie en kennissen) en het valt me op dat iik wel erg veel premie betaal.
Ook ben ik verzekert voor zaken waar ik helemaal niet meer voor verzekert hoef te zijn (Kraamzorg, enzo).

Ik ben een alleenstaande moeder en kan de centjes goed gebruiken (tja, wie niet?).

Waar kan ik de zorgverzekering vinden die bij mijn gezin past?

Ik betaal nu € 141,- per maand.[/i]

ik betaal iets van 90 euro bij de unive, maar dat is alleen basis.

Als je gewoon gezond bent is dat prima te doen.

Ik moet wel betalen voor mijn tandartsconsulten, maar dat kan makkelijk uit. (periodiek preventief onderzoek kost € 19,10, tandsteen verwijderen € 22,60)

Kijk op www.kiesbeter.nl, Deze site werkt een beetje onduidelijk als je er niet bekend bent. Je moet beginnen met in de kolom links "zorgverzekeringen" aan te klikken. Daarna kies je goedkoopste basispakket en moet je leeftijd en woonplaats invullen. (zie hieronder) Die kun je al voor ca. 70 euro krijgen (als je 500 euro extra eigen risico neemt, krijg je bij sommige verzekeraars wel 250 euro korting per jaar). Je kunt door te klikken op de kolommen op diverse manieren sorteren. Ook aanvullende verzekeringen en meer of minder eigen risico kan je vergelijken. Ook kun je een vergelijking maken tussen je huidige OHRA verzekering en een eventuele nieuwe. Zeg overigens OHRA snel op, je hebt nog maar 1,5 week!
P.S. de site www.zorgplanet.nl werkt ook heel goed.

Zorgverzekeringen
HomeZorgverzekeringenGoedkoopste basispakket Goedkoopste basispakket - Resultaten
Wat is het goedkoopste basispakket?
Mijn gegevens
ResultatenVergelijk
Hieronder ziet u welke polissen er voldoen aan uw selectiecriteria. U kunt maximaal 3 polissen aanvinken om te vergelijken.

selecteer Polis Verzekeraar Premie Score
Basis AnderZorg € 55,25 7,4
Gewoon ZEKUR Polis Unive € 56,78 7,6
CZdirect Basis CZ € 62,62 7,7
I Zorg Basisverzekering FBTO € 63,52 7,7
Zorgverzekering Lancyr € 68,33 -
Internetbasispolis TakeCareNow! € 68,49 -
Basisverzekering Kruidvat € 69,32 -
Zorg-op-maatpolis CZ € 70,12 7,7
Basisverzekering FBTO € 70,42 7,7
Basispolis Salland € 71,42 8,1
Zorg Zeker Polis Zorg en Zekerheid € 71,45 7,9
Principe Polis DVZ Achmea € 71,92 8,2
Beter Af Polis Groene Land Achmea € 71,92 7,7
Beter Af Polis PWZ Achmea € 71,92 7,7
Beter Af Polis Zilveren Kruis Achmea € 71,92 7,6
Basisverzekering Noord-Nederland De Friesland Zorgverzekeraar € 71,95 8,0
Basisverzekering Zuid-Nederland De Friesland Zorgverzekeraar € 71,95 8,0
Zorgpolis DSW Zorgverzekeraar € 72,25 8,0
Zorg Polis OZF Achmea € 72,42 7,9
Basisverzekering Interpolis ZorgActief € 73,42 7,6
Zorgkeuzepolis CZ € 73,62 7,7
Zorgpolis Stad Holland Zorgverzekeraar € 74,25 7,7
Zorgplan Avero Achmea € 74,67 7,5
Zorgplan Kettlitz en Deenik € 74,67 -
(Avéro) Zorgplan Turien & Co € 74,67 -
Beter Af Restitutie Polis Groene Land Achmea € 74,92 7,7
Beter Af Restitutie Polis PWZ Achmea € 74,92 7,7
Beter Af Restitutie Polis Zilveren Kruis Achmea € 74,92 7,6
Zorg Vrij Polis Zorg en Zekerheid € 75,45 7,9
Basispolis Basic Natura Agis € 75,75 7,5
Basispolis Basic Natura Pro Life € 75,75 8,1
Basispolis Restitutie Agis € 76,25 7,5
Basispolis Restitutie Pro Life € 76,25 8,1
IZA Cura Natura Polis IZA Cura € 76,28 -
Zorg Geregeld polis Unive € 76,28 7,6
Zorgzaam Unive € 76,28 7,6
Keuze Zorgplan Avero Achmea € 76,33 7,5
Keuze Zorgplan Kettlitz en Deenik € 76,33 -
(Avéro) Keuze Zorgplan Turien & Co € 76,33 -
ZorgVerzorgd Menzis € 77,00 7,4
Zorgverzekering OHRA € 77,49 7,6
Zorgverzekering Natura Aevitae € 77,95 -
Standaardverzekering Natura SIZ € 77,95 7,6
Natura Polis Trias € 77,95 7,5
(VGZ) Zorgverzekering Natura Turien & Co € 77,95 -
Zorgverzekering Natura VGZ € 77,95 7,5
Polis Zorgverzekeringswet Azivo € 78,50 7,7
Zorgverzekering Delta Lloyd € 79,16 -
Zorg Samen polis Unive € 79,28 7,6
Basis Zorgverzekering Aegon Zorgverzekering € 80,06 -
Vrije Keuze Basisverzekering ONVZ € 80,06 7,7
Basis VVAA € 80,06 -
IZZ Basispakket Natura IZZ Zorgverzekeraar € 80,12 7,9
Basis Zorgverzekering PNO Ziektekosten € 80,25 8,7
IZA Zorgverzekering IZA Zorgverzekeraar € 80,45 7,9
Natura Polis De Goudse € 80,95 7,4
Restitutie Polis De Goudse € 80,95 7,4
ZorgZo Menzis € 81,00 7,4
UMC Zorgverzekering Zorgverzekeraar UMC € 81,25 7,6
Zorg Vrij polis Unive € 82,28 7,6
Basisverzekering Uitgebreid De Amersfoortse € 83,16 7,8
Ziektekostenverzekering Mix Fortis ASR € 83,16 7,7
Standaardverzekering Restitutie SIZ € 83,95 7,6
Restitutie Polis Trias € 83,95 7,5
(VGZ) Restitutieverzekering Turien & Co € 83,95 -
Restitutieverzekering VGZ € 83,95 7,5
Basisverzekering Optimaal De Amersfoortse € 85,16 7,8
Ziektekostenverzekering Flexibel Fortis ASR € 85,16 7,7
Gemeentezorgpolis IZA Zorgverzekeraar € 85,58 7,9
IZZ Basispakket Restitutie IZZ Zorgverzekeraar € 86,12 7,9

[email protected]

Als alleenstaande moeder is het niet verstandig om een hoog eigen risico te nemen! Ook kun je niet volstaan met alleen een basisverzekering.

Vogels, ik begrijp niet waar je dat vandaan haalt. Je moet gewoon een rekensom maken en naar je eigen gemiddelde gezondheid kijken, om te bepalen of je een extra hoog eigen risico kan nemen. Bedenk dit: voor 500 euro extra eigen risico krijg je ook een korting van 250 euro (bij sommige verzekeraars is dit minder).
Dus: eigenlijk betaal je maximaal 250 euro meer dan een ander!
Als je niet chronisch ziek bent en zelf ook geen hoge medicijnkosten hebt, en in 2008 bijvoorbeeld niet het verplichte eigen risico van 150 euro hebt opgemaakt, dan is het gewoon geldverspilling (en wel 250 euro) als je geen hoog eigen risico neemt.

En de kreet dat je met een kind eigenlijk wel een AV nodig hebt, is ook onzin. Waarvoor dan? Alleen voor de orthodontie? Als het kind klein is kun je dat nog wel een paar jaar uitstellen.

Ik ben het toch met vogels eens. Voor het lopen van 500 (+150) eigen risico krijg je een premiekorting van 250 op jaarbasis. Ik kan je vertellen dat één bezoekje aan welke specialist (bijvoorbeeld de SEH omdat één van je kinderen een ongelukje tijdens gym heeft gehad, ofzo) dan ook voldoende is om voor de resterende 400 euro het schip in te gaan (500 + 150 = 650 min de 250 premiekorting).
En daarenboven hoef je niet eens chronisch ziek te zijn om je eigen risico van 150 op te maken aan medicijnen, aangezien de GVS lijst steeds verder wordt uitgedund.
Ik heb ook één van Mathilde's favorieten (de Friesland) eens bekeken, maar om b.v. fysio te verzekeren bij een niet-chronische (maar helaas wel regelmatig terugkerende) indicatie moet je daar wél het meest uitgebreide pakket nemen, en vergoedingen voor hulpmiddelen (meer specifiek: "brilglazen", toch niet onbelangrijk met 3 brildragers in één gezin) is al helemáál om te huilen.
M.i. moet het wel voor minder dan 141 per maand kunnen, maar daar moet je dan wel even in duiken om vergoedingen en premies van de diverse verzekeraars naast elkaar te leggen. Een vergelijkingssite is daarbij een hulpmiddel, maar om meer zekerheid te hebben zul je in de vergoedingenoverzichten van de verzekeraars zélf moeten duiken.

bijvoorbeeld de SEH omdat één van je kinderen een ongelukje tijdens gym heeft gehad,

Kiz, dit was zeker een verschrijving van jou. Kinderen hebben geen eigen risico en kosten de ouders helemaal niets. Wat betreft de fysio voor kinderen krijgen zij per aandoening per jaar 18 behandelingen fysiotherapie vergoed. De kinderen komen dus niets tekort. Het gaat alleen om de volwassene.
En die brilleglazen? Ja, dat is behoorlijk vervelend dat je daar nauwelijks vergoeding voor krijgt. Maar de vergoeding is ook zo gering, dat het niet de moeite is om daarvoor een AV te nemen.
En wat betreft het "ophoesten van 500 euro" ineens door de alleenstaande moeder: ik betoog nu juist dat zij in het ergste geval alleen 250 euro meer betaalt dan iemand zonder extra eigen risico. Het is dom, om voor iemand die bijvoorbeeld al jaren geen kosten maakt, zo bang te zijn op die kleine kans! En dan nog, dan betaal je 250 euro meer. Maar dan heb je wel een verzekering voor 70 euro ipv 144 euro. Dat bespaart 70 euro in de maand!

En wat vindt Suus ervan?

zeker een verschrijving

nee, een vergissing.

Kinderen hebben geen eigen risico en kosten de ouders helemaal niets.

Dat is ook niet waar, zélfs niet qua ziektekosten. Orthodontie wordt sowieso niet uit de basis vergoed, je suggestie dat maar "een paar jaar uit te stellen" zal ik als niet-medisch-onderbouwd voor jouw rekening laten. Ook brilglazen worden voor kinderen niet vergoed, jij mag dat "behoorlijk vervelend" noemen, ik noem het een aanslag op de financiën als een kind in de groei 2x per jaar nieuwe glazen nodig heeft (over montuur hebben we het nieteens!)

De kinderen komen dus niets tekort.

is m.i. dan ook behoorlijk kort door de bocht.

En wat betreft het "ophoesten van 500 euro" ineens door de alleenstaande moeder: ik betoog nu juist dat zij in het ergste geval alleen 250 euro meer betaalt

en ook hier sla je i.m.h.o. de plank lichtelijk mis, tegenover jouw betoog handhaaf ik mijn stelling dat je pas in maand 12 de volledige korting van (max.!) 250 euro hebt ontvangen terwijl je in januari (of voor mijn part februari) geconfronteerd kunt worden met een rekening van je verzekeraar ten bedrage van de standaard 155 eigen risico vermeerderd met je zelfgekozen 500 eigen risico. Dus moet je even 655 ophoesten terwijl je pas je volledige premiekorting 11 maanden later gerealiseerd hebt. En ga nou alsjeblieft niet weer aanbevelen de premie een jaar vooruit te betalen, het gaat daarbij om bedragen die zelfs een gemiddeld (net iets boven) modaal gezin óók niet op de plank heeft liggen.

Natuurlijk begin ik wel met te betogen dat je het beste de hele premie in een keer kan betalen. Natuurlijk wel onder het voorbehoud dat je dan 3% korting krijgt ivm jaarbetaling. En verder over die orthodontie gesproken: ik ben van mening dat je die AV niet eerder hoeft te nemen als dat de kinderen orthodontie nodig hebben (tenminste zolang er geen acceptatiebeleid wordt gevoerd). De Friesland heeft bijvoorbeeld de eenvoudigste AV die 80% van de orthodontie betaalt (tot 1500 of 2000 euro). En die AV is heel goedkoop.

En dan nu een rekensom: Suusje73 is waarschijnlijk 35 jaar oud en haar kind is nog klein. Ze is vrij slim, want ze begrijpt dat 144 euro per maand echt te veel is. Dan kan ze nu goed besparen (als ze snel is). Ze kiest een van de volgende verzekeraars: DSW, Salland of de Friesland. De premie is ongeveer 72 euro. Bij Salland kan ze geen jaarkorting krijgen, bij DSW weet ik niet en bij de Friesland is de jaarkorting 2%. Ze betaalt ineens: 12x72=864 euro. Dit is precies de helft van haar oude jaarpremie (12x144=1728 euro). Voor het hele jaar heeft ze nu geen zorgen: alle grote kosten worden gedekt door de basisverzekering. Haar kind heeft tandartszorg onder de basisverzekering en ook fysio onder de basisverzekering. Als ze pech heeft en toch een keer naar een specialist moet dan kost haar dit waarschijnlijk haar hele eigen risico, dit is 655 euro. Maar nog steeds is ze goedkoper uit dan met haar vorige verzekering.

Ik denk trouwens niet dat Suusje geen geld heeft: anders zou ze nooit deze Ohra verzekering gehad hebben, die vroeger particulier was. Juist uit slimme zuinigheid komt ze met deze vraag en ik denk dat ik haar goed kan helpen op deze manier.

144 euro is een hoge premie,
echter met kind lijkt het mij logisch om je goed te verzekeren.
Wat er hierbij toe doet:
-heb je 655 euro ipv 150 euro op de plank liggen mocht het misgaan
-hoevaak is het de afgelopen jaren misgegaan (wat voor ziektekosten heb je gemaakt)
-is het waarschijnlijk dat je het komende jaar ziektekosten maakt
-heb je al een collectiviteitsverzekering, zo niet, laat je dan nu registreren als donor en krijg bij ohra korting (=voorbeeld)

Verder is het belangrijk te kijken hoe je verzekering nu is, betalen ze op tijd, kan je overal terecht voor behandelingen etc.
kortom een eenduidig antwoord is niet te geven, ik zou geen eigen risico willen van 600 euro, zeker niet met kind, maar dat is dus een persoonlijke keuze