Radar

Na 15 jaar sparen via spaarloon komt de aanbetaling van de lijfrentepolis vrij.
Het beoogde einddoel van €15000= is uiteindelijk nauwelijks €9400,=
geworden.
Nu wil ik het bedrag in een lijfrente storten om uiteindelijk bij pensionering over te gaan naar een maandelijkse uitkering van schrik niet €75,=.
Echter ik moet bij storting een levensverzekering afsluiten?
Vraag mij af waarvoor en voor welk risico heb het bedrag toch reeds ingelegd en vraag de bank of ze mijn uitkeringen willen regelen omdat dat belastingtechnisch zo moet.
Heb een levensverzekering afgesloten om het bedrag samen te stellen.
En nu moet ik een levensverzekering afsluiten om het uit te laten betalen.
Vindt dit wel echt een beetje teveel van het goede

Best Ger,

Er zijn honderden produkten met beleggingen. spaar, hypotheek, pensioen. Niemand is er beter geworden. Overal op de forum, van Koersplan, woekerpolis lees je mensen die 15 jaar gespaard/ingelegd hebben, en nu een uitkering krijgen, veel minder is dan zijn of haar totale inleg. Behalve sprintplan, hier krijgt, kreeg men niets of met restschuld.

Het enigste mogelijkheid is nu gewoon te sparen of gegarandeerde produkten.

Langleve deze banken en verzekeringsmaatschappijen.

Wij zijn uitgezogen en ik vraag me af of de banken een les geleerd hebben om met betere produkten te komen of gaan ze op de zelfde voet door.
Ik wou dat ik bij machte was om iedereen op te roepen vanaf heden geen enkele beleggingsprodukten te kopen en nooit meer.

Liever 2 procent rente dan verlies.

@Ger Esten,

De fiscale systematiek van een lijfrenteverzekering is dat de betaalde premie (of koopsom) fiscaal aftrekbaar was en de periodieke lijfrente-uitkering fiscaal belast is. Na 2001 is de (automatische) aftrekbaarheid ten einde gekomen door de komst van het nieuwe belastingstelsel. Onder omstandigheden bestond er ook na 2001 nog aftrekbaarheid voor de te betalen premie.

Blijkbaar ben je aan iets begonnen waarvan de je de spreekwoordelijke ''ballen verstand'' hebt en had. Wellicht had je tussenpersoon je veel beter moeten informeren.

Peewee,
Natuurlijk heb je volkomen gelijk en stinken we overal zomaar in ik heb persoonlijk niet de indruk iets van mijn tussenpersoon te moeten verwachten aangezien dit soort polissen onderdeel van zijn inkomen uitmaakt.
Maar langzamerhand moet toch in Nederland iets gebeuren want als iedereen het eens is dat er door verzekeringsmaatschappijen legaal volksdiefstal wordt gepleegd hoe moeten we dit dan vertalen naar de jeugdcriminaliteit.
Mensen worden door dit soort praktijken gedwongen hun zuurverdiende geld te sparen in de alom bekende oude sok

@Ger Eesten: Hangt van je situatie af. Ben je nu aan je pensioen toe of duurt het nog een paar jaar? Indien het nog een paar jaar duurt, raad ik je aan met het vrijgevallen kapitaal te gaan banksparen. SNS en Rabobank hebben goede produkten. De (hoge) rente maakt het nog een klein beetje goed. Daarna kun je een produkt nemen voor het uitkeren van de lijfrente. Als je nu al 65 bent, kun je dat nu al gaan doen.
Je kunt 2 kanten uit:
- Banksparen. Je hebt dan wel te maken met een uitkering binnen een beperkte termijn. Als die voorbij is, stopt het. Als je gegarandeerd tot aan je overlijden de uitkering wilt, moet je kiezen voor verzekeren.
- Verzekeren. Je hebt levenslang een gegarandeerde uitkering. Meestal iets lagere uitkering t.o.v. banksparen, maar wel levenslang.

Je kunt naar een tussenpersoon gaan, maar ook via bv. Independer checken of langs enkele banken gaan. Overigens is een produkt van een bank niet per definitie een bankspaarprodukt, ook banken doen volop in verzekeringen (evt. via een apart bedrijfsonderdeel).

Beste svdmeer, independer IS een tussenpersoon. Verkopen de leads gewoon door aan andere tussenpersonen.. Verder is het zo dat banksparen niet per definitie gunstiger is dan verzekeren (hangt oa vh totale vermogen af). De zgn "hoge" rentes die je bij banksparen krijgt zullen (net als bij de spaarloon) als sneeuw voor de zon verdwijnen zodra de banken voldoende contracten hebben gesloten