Radar

Ik heb een lijfrente polis van Aegon 100 % belegd in Equityfond.

Ik betaal per jaar 544 aan premie sinds 2001.
Waarde op dit moment 2032.- ben dus ongeveer de helft van de ingelegde waarde kwijt.
Men zegt dat de kosten 35% over de eerste 10 jaar worden berekend, maar kan dat nergens vinden. Voor hetzelfde geld betaal ik dit tot einde looptijd, wie kan me hier meer over zeggen.
Op dit moment zegt aegon dat het niet slim is (zou ik ook zeggen als ik hen was) om het premie vrij te maken. Kans dat later de aandelen stijgen is groot. Dus dan zou ik nu verlies nemen. Maar voor het gaat stijgen zijn we een aantal jaar verder, ga ik vanuit. Maar aan de andere kant sponsor ik ook niet meer het prachtige gebouw.
zijn er mensen die hetzelfde product premievrij hebben gemaakt, en is er dan nog iets wat ik moet weten. Voor ik deze stap neem.

Groet Maroussia

Het levensloop-pensioen van Aegon is een van de vele financiele producten met een beleggingsverzekering/woekerpolis die door deze bank-verzekeraar in de markt zij gezet.
Wat houdt de aanduiding 35% kosten in? Is dit als percentage van de jaarpremie en dan elk jaar, van de totale inleg, van de eindwaarde van de polis op de datum van uitkering, of ....??? Het is niet duidelijk.
Dit product is door de AFM onderzocht. (zie www.afm.nl . klik op consumenten, vervolgens op beleggingsverzekeringen, vervolgens op feitenonderzoek , vervolgens op check je eigen polis. In het keuzemenu kun je het beste bij label/maatschappij op aegon klikken en vervolgens kun je bij producten het levensloop -pensioen kiezen)
Er zijn 4 varianten onderzocht. Het gaat om de factsheets no 281 -284.
Uit dit onderzoek blijkt dat de jaarkostenafslag varieert van 2.22% (polisduur 30 jaar) tot 3.33% (polisduur 15 jaar).
Dit zijn ( te ) hoge kostenpercentages. Met deze kostenpercentages verzekert Aegon alleen maar zichzelf. Dit product is eigenlijk een omgekeerde spaarrekening met een rente van 2.22 - 3.33%. Niet de verzekerde krijgt de jaarlijkse rentevermeerdering maar die wordt door aegon geincasseerd.
Om het voor kapitaalsopbouw beter te doen als een eenvoudige spaarrekening met 4% rente, moet het jaarrendement op beleggen hoger zijn dan 6.22% - 7.33%. Dat is bij lange na niet het geval, integendeel het rendement op beleggen is zwaar negatief. En dat in de toekomst het rendement op beleggen, voor een aantal jaren, weer zo hoog wordt dat het gemiiddelde rendement weer boven de 6 - 7% komt is lang niet zeker. De zgn. verzekerde zit met de gebakken peren. het geld opbergen in een oude sok was beter geweest.
Het lijkt dus erg logisch om met dit product te stoppen, dus afkopen. Maar op dit moment staan de koersen erg laag en dus ook de afkoopwaarde. Bovendien gaan er bij afkopen op dit moment (polis is 8 jaar oud ) nog afkoopkosten vanaf.
Premie-vrij maken heeft het nadeel dat er geen beleggingseenheden. participaties aan de beleggersrekening worden toegevoegd terwijl door de jaarkostenafslag er wel beleggingseenheden worden onttrokken. De polis teert aan waarde verder in.
Door de lage koerswaarde op dit moment kunnen er relatief veel beleggingseenheden worden toegevoegd die bij een aantrekkende beurs relatief veel opbrengst genereren. Maar hoe lang duurt het nog voor de beurs weer aantrekt? Niemand weet het.
Dit is dus een moelijke keuze. Het beste is waarschijnlijk toch om het nog een jaartje aan te zien tenzij premiebetaling financiele problemen geeft, dan ligt het anders.
Het is in elk geval verstandig om naar Aegon een stuitingsbrief te sturen ivm. een juridische claim. In deze periode wordt er over het product koersplan een juridische procedure uitgevoerd die mogelijk jurisprudentie geeft over andere beleggingsverzkeringen van Aegon. ( zie www.koersplandewegkwijt.nl )
Ook is het mogelijk om een klacht in te dienen bij het Kifid. (zie www.kifid.nl.), een procedure op te starten via consumentenclaim ( zie www.consumentenclaim.nl ) of zelf een gerecehtelijke procedure te beginnen.
Succes en met vriendelijke groet, Arie Wever