Radar

In 1999 hebben wij een doorlopend krediet afgesloten van 100000 gulden bij Frisia.
Dat bedrag werd gesplitst in 75000 bij MNF(nu interbank), en 25000 bij De Nederlandse voorschot bank.
Beidden zijn een doorlopend krediet met een looptijd van 15 jaar.
Op het contract wat we tekende stond dat de maandelijkse bedrag rente en aflossing bedraagt.
Nu zijn we 10 jaar verder en de rente gestegen terwijl wij nooit geld hebben kunnen opnemen maar verschuldigd bedrag blijkt nog steeds hetzelfde.
Op de afschriften staat ook niets over aflossing maar alleen rente.
Bellen heeft ook geen zin want je word steeds doorgestuurd van de een naar de ander, en allen weten ze geen uitleg te kunnen geven.
Ze weten ook niet wat er nog afgelost moet worden.
Na optelling van alle rente die betaalt is in de afgelopen 10 jaar zitten wij al ver boven het leenbedrag uit.
Wij voelen ons nu opgelicht

de interbank en nederlandse voorsch.bank verstrekken voornamelijk rentekredieten met gigantische rentes (12-13%)
dus ik denk dat je geen ene cent hebt afgelost!
misschien betaal je daarnaast een premie die in een spaarpolis wordt gestopt en na 15 jaar gaat uikeren? wat voor inlossing van het krediet moet zorgen?
probeer er anders een 2e hyp of een pl van te maken met vaste rente.

Daar dachten wij ook al aan.
Onze hypotheek moet worden verlengd, en we wilden de lening er in doen.
Maar helaas kan dat alleen als ik werk heb en dat is nu met de crisis moeilijk.
Zijn dus op zoek naar een ander hypotheekverstrekker die dat wel doet ondanks dat ik geen werk heb. Maar helaas nog geen gevonden.

Ik denk ook niet dat er een normale bank erg happig is om van iemand zonder werk een lening van een ton (!) aan guldens in de hypotheek op te nemen. En sowieso zal het lastig worden om ergens anders zo'n lening over te sluiten.

Ook is het niet vreemd dat je na 10 jaar meer rente hebt betaald dan de leensom. Als je uitgaat van bv. 12% rente, dan heb je in 10 jaar 120% van de leensom betaald. Dus 20% meer dan de leensom. Dat is een eenvoudige rekensom die je ook zelf had kunnen maken (moeten maken) bij het aangaan van het krediet.

Je kunt in de papieren waarschijnlijk wel terugvinden wat je allemaal waarvoor moet betalen, hoe de aflossing in elkaar zit en wat voor extra verzekeringen je eventueel hebt.

Ik vraag me wel af waarvoor je die lening nodig had. Is dat voor een verbouwing gebruikt of zo?

Wij hadden de lening genomen voor verbouwing van het huis.
Op het contract staat dat we aflossing en rente per maand betalen.
Maar op de maandelijkse afschriften staat alleen rente. We kunnen er geen aflossing van af lezen.
Als we contact opnemen met Frisia worden we door verzonden naar Interbank. Die stuurt ons weer door naar Frisia. Beidden kunnen geen uitleg geven hoe het zit. En dat is vreemd.
En we moeten nog 5 jaar afbetalen.

staat er op jullie afschriften zowel debet als credit hetzelfde bedrag?

Want dan heb je een aflosvrij krediet.

Heb je een overeenkomst om 1% van het limiet als maandelijkse termijn te betalen, los je alleen af op het moment de rentevergoeding voor het krediet minder is als 12%.

Jammer dat je hier nu pas na 10 jaar achterkomt?

Inderdaad zou er in theorie nog iets van een spaarpolis gesloten kunnen zijn? Of, is de splitsing van de kredieten mede ook gedaan om 75.000 te gebruiken voor de verbouwing, en 25.000 in een dexia achtig verhaal is gegaan?

Vaak is er een aparte 'rekening' voor een aflossingspreoduct en voor de rente. Zeker de wat twijfelachtige maatschappijen houden er van om een lening niet gewoon af te laten betalen, maar om daarvoor een beleggings- of spaarpolis aan te smeren, die meer provisie oplevert (en jou meer kosten). Maar blijkbaar betaal je daar nu niet voor en betaal je alleen rente?

Heb je er wel rekening mee gehouden dat je de rente voor verbetering van de eigen woning van de belasting af kunt trekken? Ook als je geen werk hebt betaal je nog steeds wat belastingen, zodat je waarschijnlijk wel wat voordeel hebt van de hypotheekrenteaftrek

Los je tegenwoordig met ene lening ook al niet meer direct af? Het wordt ook steeds gekker hier in NL.

Het is niet alleen voordeliger voor de financieel persoon, maar ook voor de bank.
Bij een lening wordt namelijk dit geld uit het niks gemaakt, bij een aflossing wordt dit weer vernietigd. Een kapitaalverzekering wordt gezien als spaargeld, waardoor deze geldverstrekker nog meer kan uitlenen, ivm de 10% regeling. Bij elke euro mag een bank 9 euro maken.

Logisch dat er een ciris nu is en een gierende inflaite hebt die niet officieel door de CPB wordt gemeten. Dit geld wordt namelijk na afloop weer vernietigd, maar is momenteel wel in omloop.