Radar

Elke dag brengt nieuwe woekerpolissen aan het licht. Zo op het eerste oog is het niet altijd eenvoudig vast te stellen welke polissen precies onder de term woekerpolis geschaard kunnen worden.

Heeft iemand ervaring met de Global Invest belegginsgverzekering van DBV? Mijn moeder is in 2002 via een tussenpersoon (PMG Pensioenmanagement) een tweetal polissen aangegaan door eenmalig een investeringsbedrag te storten waarvan 97% belegd werd. De onttrekkingen (risicopremies, rente en wellicht ook andere kosten waarvan wij niet op de hooget zijn gebracht) werden niet verrekend met het beheerd vermogen, maar gestald op een tussenrekening in afwachting van verrekening. Deze vorm wordt gebruikt om het beheerd vermogen niet aan te tasten. Echter, niemand kon ons over de looptijd adviseren wanneer deze schuld te verrekenen. De tussenrekening liep dan ook hoog op en de rente die daarover betaald moest worden varieerde omdat hier de Eubiborrente werd toegepast. Doelstelling was om tot haar 65ste levensjaar een inkomen te garanderen. Nu op haar 60ste is de pot bijna compleet leeg.

Wie heeft hetzelfde meegemaakt en wie weet of de DBV Global Invest polis daadwerkelijk een woekerpolis is?

Hallo Caroline 2009
De Global Investpolis staat op de Kifid-lijst als een beleggingsverzekering en is dus mogelijk een woekerpolis. (zie www.verliespolis.nl , klik bij "heb ik een woekerpolis? "op "hier"en vervolgens op het overzicht naast de betreffende verzekeraar op "producten".
Alle beleggingsverzekeringen hebben als kenmerk dat de kostenstructuur onduidelijk is en dat er veel kosten worden verrekend.
Het begrip "woekerpolis" is niet duidelijk omschreven. Wat is te veel kosten?
Vaak wordt aangeven dat een kosten-niveau van meer dan 2.5 % als te veel wordt beschouwd. Dit betreft dan het percentage jaarkostenafslag van de jaar-eindwaarde van de polis.
Als je 2.5% elk jaar als kostenafslag telt en doorrrekent over een langdurende polis, langer dan 15 jaar, dan betekent dit ook nog een erg hoog bedrag aan kosten.

Om te bepalen of het Global Invest Plan een woekerpolis is zal door jezelf berekent moeten worden. DBV zal altijd ontkennen dat het om een woekerpolis gaat. Dus je zal het totaal aan jaarkosten bij elkaar moeten tellen en dit dan als percentage van de jaareindwaarde van de polis moeten uitrekenen.
Met vr. groet, A.Wever