ASR Maximum+ Hybride Hypotheek - Investeringspercentage 96%?
Geplaatst: 05 feb 2010 18:00
Ik heb in april 2004 bij ASR een Maximum+ Hybride hypotheek afgesloten met een spaardeel en een beleggingsdeel.
In de offerte en bijsluiter staat vermeld:
Investeringspercentage
96% van de premie die u betaalt, beleggen wij in de fondsen van uw keuze. Uit deze belegging vinden maandelijkse ontrekkingen plaats van administratie- en beheerskosten, de premie voor het overlijdensrisico en - indien meeverzekered - arbeidsongeschiktheid.
Administratiekosten
U betaalt €5,50 administratiekosten per maand. Die bedrag wordt aan de opgebouwde waarde ontrokken.
Beheerskosten
U betaalt 0,0208% per fonds per maand (0,25% per jaar). Deze kosten worden aan de opgebouwde waarde ontrokken
Op zich kan ik met de 0,25% "beheerskosten" per jaar wel leven, zo ook met de administratiekosten.
Echter, als ik kijk naar de afgelopen vijf jaar heb ik respectievelijk veel meer aan kosten betaald dan de €5,50 en 0,25% per jaar...
1/4/04 t/m 1/4/05: Opgebouwd: €747 - Ingehouden kosten: €62 / 8,3% van kapitaal
1/4/05 t/m 1/4/06: Opgebouwd: €2010 - Ingehouden kosten: €77 / 3,8% van kapitaal
1/4/06 t/m 1/4/07: --- Geen papieren ontvangen van ASR ---
1/4/07 t/m 1/4/08: Opgebouwd: €3410 - Ingebouden kosten: €208 / 6,1% van kapitaal
1/1/08 t/m 1/1/09: Opgebouwd: €2279 - Ingehouden kosten: €216 / 9,5% van kapitaal
De "Ingehouden kosten" staan op de jaaroverzichten als "Kosten verzekeringsmaatschappij (eerste kosten en doorlopende kosten)".
Vraag: Hoe moet ik de 96% interpreteren uit de voorwaarden? Op basis hiervan zouden mijn beleggingen dus minimaal 4% rendement moeten maken om quite te spelen? Is dit een juiste aanname of zit ik ernaast?
Vraag: Ik heb in het verleden begrepen dat de "eerste kosten" bij een verzekeringsproduct in de eerste jaren worden ingehouden. Maar wanneer houdt dit op - als het al ophoudt?
Wie kan mij hier wat meer over vertellen of mij verwijzen naar een relevante posting over dit onderwerp?
Groet,
Jeronimo
In de offerte en bijsluiter staat vermeld:
Investeringspercentage
96% van de premie die u betaalt, beleggen wij in de fondsen van uw keuze. Uit deze belegging vinden maandelijkse ontrekkingen plaats van administratie- en beheerskosten, de premie voor het overlijdensrisico en - indien meeverzekered - arbeidsongeschiktheid.
Administratiekosten
U betaalt €5,50 administratiekosten per maand. Die bedrag wordt aan de opgebouwde waarde ontrokken.
Beheerskosten
U betaalt 0,0208% per fonds per maand (0,25% per jaar). Deze kosten worden aan de opgebouwde waarde ontrokken
Op zich kan ik met de 0,25% "beheerskosten" per jaar wel leven, zo ook met de administratiekosten.
Echter, als ik kijk naar de afgelopen vijf jaar heb ik respectievelijk veel meer aan kosten betaald dan de €5,50 en 0,25% per jaar...
1/4/04 t/m 1/4/05: Opgebouwd: €747 - Ingehouden kosten: €62 / 8,3% van kapitaal
1/4/05 t/m 1/4/06: Opgebouwd: €2010 - Ingehouden kosten: €77 / 3,8% van kapitaal
1/4/06 t/m 1/4/07: --- Geen papieren ontvangen van ASR ---
1/4/07 t/m 1/4/08: Opgebouwd: €3410 - Ingebouden kosten: €208 / 6,1% van kapitaal
1/1/08 t/m 1/1/09: Opgebouwd: €2279 - Ingehouden kosten: €216 / 9,5% van kapitaal
De "Ingehouden kosten" staan op de jaaroverzichten als "Kosten verzekeringsmaatschappij (eerste kosten en doorlopende kosten)".
Vraag: Hoe moet ik de 96% interpreteren uit de voorwaarden? Op basis hiervan zouden mijn beleggingen dus minimaal 4% rendement moeten maken om quite te spelen? Is dit een juiste aanname of zit ik ernaast?
Vraag: Ik heb in het verleden begrepen dat de "eerste kosten" bij een verzekeringsproduct in de eerste jaren worden ingehouden. Maar wanneer houdt dit op - als het al ophoudt?
Wie kan mij hier wat meer over vertellen of mij verwijzen naar een relevante posting over dit onderwerp?
Groet,
Jeronimo