Radar

Bij de koop van ons vorige huis hebben wij een levensverzekering afgesloten bij Falcon Leven om hiermee na 30 jaar ons huis te kunnen af betalen. Wij betalen hiervoor 150 euro per maand sinds mei 2003. 2 jaar geleden zijn we verhuist en hebben hierbij een nieuwe hypotheek afgesloten maar daarbij ook een levensverzekering bij ASR.
We hebben gekeken of de verzekering van Falcon kon worden uitgekeerd. Maar van het bedrag dat zou worden uitgekeerd werden we niet vrolijk.
Het bedrag wat we inleggen zit me nog steeds dwars en ik zie iedere maand voor mijn gevoel 150 eurie de deur uit vliegen zonder daar iets voor terug te krijgen.
Misschien dat iemand mij kan adviseren.
1) Is het mogelijk om de verzekering van Falcon stop te zetten en de volledige waarde hiervan over te zetten naar de polis van de ASR (het is dezelfde firma toch?) zonder dat we hiervoor een boete moeten betalen of in ieder geval een boete die een stuk lager is dan de boete bij uitbetaling.
2) Is het misschien beter de maandelijkse premie van de Falcon verzekering te laten stoppen alsmede de risicoverzekering en deze in 2033 te laten uitkeren als deze stopt en op een andere manier te gaan sparen voor later.
3) Falcon Leven laten uitbetalen, fluiten naar een groot gedeelte van mijn geld en maar opnieuw beginnen.
4) Iemand anders nog een idee?

Sorry voor het lange verhaal maar ik ben me pas de laatste tijd in het hele verzekerings gebeuren gaan verdiepen en kom er beetje bij beetje achter dat het allemaal boefjes zijn.
In ieder geval een goed advies zou me zeker helpen.

dino78 schreef:Bij de koop van ons vorige huis hebben wij een levensverzekering afgesloten bij Falcon Leven om hiermee na 30 jaar ons huis te kunnen af betalen. Wij betalen hiervoor 150 euro per maand sinds mei 2003. 2 jaar geleden zijn we verhuist en hebben hierbij een nieuwe hypotheek afgesloten maar daarbij ook een levensverzekering bij ASR.
We hebben gekeken of de verzekering van Falcon kon worden uitgekeerd. Maar van het bedrag dat zou worden uitgekeerd werden we niet vrolijk.
Het bedrag wat we inleggen zit me nog steeds dwars en ik zie iedere maand voor mijn gevoel 150 eurie de deur uit vliegen zonder daar iets voor terug te krijgen.
Misschien dat iemand mij kan adviseren.
1) Is het mogelijk om de verzekering van Falcon stop te zetten en de volledige waarde hiervan over te zetten naar de polis van de ASR (het is dezelfde firma toch?) zonder dat we hiervoor een boete moeten betalen of in ieder geval een boete die een stuk lager is dan de boete bij uitbetaling.
2) Is het misschien beter de maandelijkse premie van de Falcon verzekering te laten stoppen alsmede de risicoverzekering en deze in 2033 te laten uitkeren als deze stopt en op een andere manier te gaan sparen voor later.
3) Falcon Leven laten uitbetalen, fluiten naar een groot gedeelte van mijn geld en maar opnieuw beginnen.
4) Iemand anders nog een idee?

Sorry voor het lange verhaal maar ik ben me pas de laatste tijd in het hele verzekerings gebeuren gaan verdiepen en kom er beetje bij beetje achter dat het allemaal boefjes zijn.
In ieder geval een goed advies zou me zeker helpen.

Ik zou een bankspaarhypotheek overwegen. Daar zijn de kosten laag. Ik zou het overlijdensdeel afdekken met een afzonderlijke polis en daarvoor shoppen op de bekende vergelijkingssites op internet.

Wat betreft je huidige polis. Ik vermoed dat dit een kapitaalverzekering eigen woning is? Zo ja heeft premievrij doorlaten lopen weinig zin omdat:
Waarschijnlijk de beheerskosten het bedrag in de loop van de tijd verder naar beneden zal trekken tenzij de beurs super presteert.
Als je la rendement maakt moet je straks het rentedeel bij je inkomen trekken omdat je polis niet meer voldoet aan de voorwaarden.

Onder voorwaarden mag je de afkoopwaarde inbrengen in je nieuwe polis zonder fiscale gevolgen. Ik mag hopen dat ze bij ASR kunnen vertellen hoe dat werkt.

Ik zou overwegen op de polis af te kopen, je wonden te likken en transparant fiscaal gefacilieerd te gaan banksparen. Die beleggings/spaarlevensverzekeringen zijn gewoon veel te duur en voegen niks toe. Verzekeren is een noodzakelijk kwaad. Verzeker alleen (een deel van) het overlijdens risico

Wat ik wel vreemd vind, is dat je niet gewoon de bestaande levenpolis hebt gekoppeld aan de nieuwe hypotheek. Eén van de grote voordelen van een levenpolis is namelijk dat die kan blijven bestaan als je een andere hypotheek neemt, en dat je hem aan een andere hypotheek (ook van een andere geldverstrekker) kunt 'koppelen'. Maar daar heeft de adviseur blijkbaar niet aan gedacht; zou hem natuurlijk flinke omzet schelen...

En eigenlijk begin je pas na zo'n 5 jaar met opbouwen. In de eerste 5 jaar wordt het gros van de kosten verrekend, dus het is niet vreemd dat je nauwelijks waarde hebt. Omdat je nu waarschijnlijk juist relatief lage kosten hebt, zou je dus zelfs kunnen overwegen (afhankelijk van de kosten etc.) om juist deze polis door te laten lopen in plaats van de nieuwe polis.

Maar om dat allemaal goed te bekijken zou ik naar een andere (betere) adviseur gaan, om te kijken wat handig is.

kweenie schreef:Wat ik wel vreemd vind, is dat je niet gewoon de bestaande levenpolis hebt gekoppeld aan de nieuwe hypotheek. Eén van de grote voordelen van een levenpolis is namelijk dat die kan blijven bestaan als je een andere hypotheek neemt, en dat je hem aan een andere hypotheek (ook van een andere geldverstrekker) kunt 'koppelen'. Maar daar heeft de adviseur blijkbaar niet aan gedacht; zou hem natuurlijk flinke omzet schelen...

En eigenlijk begin je pas na zo'n 5 jaar met opbouwen. In de eerste 5 jaar wordt het gros van de kosten verrekend, dus het is niet vreemd dat je nauwelijks waarde hebt. Omdat je nu waarschijnlijk juist relatief lage kosten hebt, zou je dus zelfs kunnen overwegen (afhankelijk van de kosten etc.) om juist deze polis door te laten lopen in plaats van de nieuwe polis.

Maar om dat allemaal goed te bekijken zou ik naar een andere (betere) adviseur gaan, om te kijken wat handig is.

Falcon kent een doorlopende kostenstructuur. Dat wil zeggen dat de kosten van deze polis door blijven lopen en de afkoopkosten zijn ook niet mals. Wat je adviseur ook kan doen is de polis omzetten en hem geruisloos voortzetten. Dan hou je je fiscale vrijstellingen en kan je je geld in een iets minder dure polis stoppen. Bijvoorbeeld een traditionele levensverzekering op basis van winstdeling. Bij komend voordeel is dan ook dat de omzetting niet wordt gezien als een fictieve uitkering waardoor je je maximale aftrek behoudt.
Kortom een goede adviseur zoeken die je van goed advies kan voorzien.

@ FiscaalJurist ook banksparen is niet altijd de beste optie maar begrijp dat je voor eigen parochie preekt

mvans schreef:

kweenie schreef:Wat ik wel vreemd vind, is dat je niet gewoon de bestaande levenpolis hebt gekoppeld aan de nieuwe hypotheek. Eén van de grote voordelen van een levenpolis is namelijk dat die kan blijven bestaan als je een andere hypotheek neemt, en dat je hem aan een andere hypotheek (ook van een andere geldverstrekker) kunt 'koppelen'. Maar daar heeft de adviseur blijkbaar niet aan gedacht; zou hem natuurlijk flinke omzet schelen...

En eigenlijk begin je pas na zo'n 5 jaar met opbouwen. In de eerste 5 jaar wordt het gros van de kosten verrekend, dus het is niet vreemd dat je nauwelijks waarde hebt. Omdat je nu waarschijnlijk juist relatief lage kosten hebt, zou je dus zelfs kunnen overwegen (afhankelijk van de kosten etc.) om juist deze polis door te laten lopen in plaats van de nieuwe polis.

Maar om dat allemaal goed te bekijken zou ik naar een andere (betere) adviseur gaan, om te kijken wat handig is.

Falcon kent een doorlopende kostenstructuur. Dat wil zeggen dat de kosten van deze polis door blijven lopen en de afkoopkosten zijn ook niet mals. Wat je adviseur ook kan doen is de polis omzetten en hem geruisloos voortzetten. Dan hou je je fiscale vrijstellingen en kan je je geld in een iets minder dure polis stoppen. Bijvoorbeeld een traditionele levensverzekering op basis van winstdeling. Bij komend voordeel is dan ook dat de omzetting niet wordt gezien als een fictieve uitkering waardoor je je maximale aftrek behoudt.
Kortom een goede adviseur zoeken die je van goed advies kan voorzien.

@ FiscaalJurist ook banksparen is niet altijd de beste optie maar begrijp dat je voor eigen parochie preekt

Welke beter optie zie jij voor iemand die alleen wil sparen en niet beleggen? Doel je soms op het feit dat een losse orv vaak duurder is dan die in een combi product?
Werk trouwens niet bij een bank

Ik doe mijn eigen pensioen trouwens via bankspaarlijfrente en als ik mijn resultaten vergelijk met die van collega's welke gekozen hebben voor de pensioenpolis via de werkgever, prijs ik banksparen

FiscaalJurist schreef:

mvans schreef:

kweenie schreef:Wat ik wel vreemd vind, is dat je niet gewoon de bestaande levenpolis hebt gekoppeld aan de nieuwe hypotheek. Eén van de grote voordelen van een levenpolis is namelijk dat die kan blijven bestaan als je een andere hypotheek neemt, en dat je hem aan een andere hypotheek (ook van een andere geldverstrekker) kunt 'koppelen'. Maar daar heeft de adviseur blijkbaar niet aan gedacht; zou hem natuurlijk flinke omzet schelen...

En eigenlijk begin je pas na zo'n 5 jaar met opbouwen. In de eerste 5 jaar wordt het gros van de kosten verrekend, dus het is niet vreemd dat je nauwelijks waarde hebt. Omdat je nu waarschijnlijk juist relatief lage kosten hebt, zou je dus zelfs kunnen overwegen (afhankelijk van de kosten etc.) om juist deze polis door te laten lopen in plaats van de nieuwe polis.

Maar om dat allemaal goed te bekijken zou ik naar een andere (betere) adviseur gaan, om te kijken wat handig is.

Falcon kent een doorlopende kostenstructuur. Dat wil zeggen dat de kosten van deze polis door blijven lopen en de afkoopkosten zijn ook niet mals. Wat je adviseur ook kan doen is de polis omzetten en hem geruisloos voortzetten. Dan hou je je fiscale vrijstellingen en kan je je geld in een iets minder dure polis stoppen. Bijvoorbeeld een traditionele levensverzekering op basis van winstdeling. Bij komend voordeel is dan ook dat de omzetting niet wordt gezien als een fictieve uitkering waardoor je je maximale aftrek behoudt.
Kortom een goede adviseur zoeken die je van goed advies kan voorzien.

@ FiscaalJurist ook banksparen is niet altijd de beste optie maar begrijp dat je voor eigen parochie preekt

Welke beter optie zie jij voor iemand die alleen wil sparen en niet beleggen? Doel je soms op het feit dat een losse orv vaak duurder is dan die in een combi product?
Werk trouwens niet bij een bank

Ik doe mijn eigen pensioen trouwens via bankspaarlijfrente en als ik mijn resultaten vergelijk met die van collega's welke gekozen hebben voor de pensioenpolis via de werkgever, prijs ik banksparen

Hardstikke goed voor je Alleen moet je wederom even goed lezen. Je kan een lopende lijfrente niet zonder gevolgen omzetten naar banksparen ivm. eventuele vrijstellingen zoals hier het geval is!!! Omzetten naar een andere vorm bij een verzekeraar kan wel. Dit hoeft niet altijd beleggingen te zijn kan ook traditioneel zijn.