Radar

Beste allen,

Met belangstelling heb ik de berichten in de categorie woekerpolis gelezen. Bij mij is het volgende het geval waar iemand me wellicht mee kan helpen: In maart 2006 heb ik een lijfrenteverzekering box 1 afgesloten bij Reaal (ja, stom, ik weet het). Nu wil ik de verzekering fiscaal geruisloos laten oversluiten naar een andere verzekeraar (wsl Brand New Day). Aangezien de polis echter nog geen vijf jaar oud is, is het waarschijnlijk meer aan te raden om dit pas in maart 2011 te doen aangezien de polis dan vijf jaar oud is. Zie art 1.4 en 2.4b. https://www.woekerpolisclaim.nl/downloa ... _reaal.pdf
Klopt mijn redenering of maak ik sowieso geen kans op compensatie en kan ik net zo goed nu overhevelen?

Verder ik heb ik nog een lijfrenteverzekering box 3 (afgesloten in 2003) welke ik voornemens ben af te kopen. Ziet iemand hier haken en ogen aan? Ik zou immers mijn recht op compensatie behouden aangezien deze polis ouder is dan vijf jaar.

Alvast bedankt!

mvg Rik

De woekerpolisaffaire heeft vooral betrekking op beleggingsverzekeringen die zijn afgesloten in de periode 1995 - 2005. Dat er recht op compensatie zou zijn voor later afgesloten polissen is kleine kans, maar er valt altijd te leren natuurlijk. Is wel sprake van een kapitaalsverzekering met beleggingsrisico (en niet puur levensverzekering)? Zo ja, dan was in 2006 al sprake van de Code Risico & Rendement 1998 van het Verbond van Verzekeraars en moet je een offerte hebben gehad waarin al een groot deel van de antwoorden op je vragen staan. Zo is er recht op verstrekking van opgave bij tussentijdse "afkoop" en is het vooral een kwestie van vergelijken tussen oude en nieuwe aanbieder. Dat heeft allemaal betrekkelijk weinig te maken met de Overeenkomst tussen SNS Reaal en de Stichtingen. Tenzij er sprake is van aspecten als sterk negatief hefboomeffect. Ik kan me niet voorstellen dat de kosteninhouding in 2006 nog hoger is vastgesteld dan de 2,5% (dat BND een kostenafslag van slechts 0.5% aanbiedt kan reden zijn om over te stappen, maar dat staat dus los van de regeling voor de "affaire"). Dus voor een betere reactie eerst iets specifieker aangeven wat de pijnpunten zijn. Overstappen bij polis met beoogde lange looptijd al na relatief korte tijd kan hoge afkoopkosten met zich mee brengen. Raadpleeg onafhankelijk adviseur, maar SNS Reaal moet dus desgevraagd vrijblijvend opgave verstrekken.

NB Ik zou in ieder geval ook goed kijken naar de bepalingen 6.3, 6.4, 6.5, 6.6 uit de SNS Reaal regeling (blz. 15 e.v.). De daar geboden (kosteloze) mogelijkheden tot wijziging kunnen in belangrijke mate het verlies van bijvoorbeeld het (negatieve) hefboomeffect helpen voorkomen!

Beste heer Van Rossum,
Er is inderdaad sprake van een verzekering met beleggingsrisico. Op de toendertijds afgegeven offerte wordt in het 1e jaar ong. 35% kosten ingehouden wat afloopt naar 3% na ong. 11 jaar. Deze 3% wordt de rest van de looptijd in rekening gebracht. In het geval van een extra storting wordt 10% kosten in rekening gebracht en bij het evt. verhogen van de maandelijkse premie worden over dat gedeelte weer kosten ingehouden conform het eerste jaar. Dit maakt het in geval van mijn momenteel onbenutte reserverings- en jaarruimte niet heel aantrekkelijk om deze ruimte ook daadwerkelijk op te vullen via Reaal. Pijnpunten zijn dus met name de hogere kosten en de stugheid van de verzekering van Reaal t.o.v. bijv. BND. Ik heb overigens inmiddels een brief naar Reaal gestuurd waarbij ik heb verzocht om de afkoopwaarde per heden. Ben benieuwd..
Mvg, Rik

Beste Rik,

Neem om te beginnen mijn advies ter harte:

NB Ik zou in ieder geval ook goed kijken naar de bepalingen 6.3, 6.4, 6.5, 6.6 uit de SNS Reaal regeling (blz. 15 e.v.). De daar geboden (kosteloze) mogelijkheden tot wijziging kunnen in belangrijke mate het verlies van bijvoorbeeld het (negatieve) hefboomeffect helpen voorkomen!

Kijk ook op Veelgestelde vragen bij WPC over de SNS Reaal regeling:
https://www.woekerpolisclaim.nl/veelges ... _reaal.php
Met name punt 9:

9. Volgens het jaaroverzicht gaat op dit moment een groot deel van mijn inleg op aan kosten. Hoe kan dit?

Kosten worden bij veel beleggingsverzekeringen in ÈÈn keer of gedurende de eerste 5-10 jaar van de looptijd ingehouden. Dat betekent dat u in de eerste jaren relatief veel kosten betaald, maar dat deze daarna meestal sterk afnemen. Beleggingsverzekeringen zijn producten bestemd voor de lange termijn en kennen meestal looptijden van 15-40 jaar. U moet dus niet kijken naar de kosten aan het begin van de looptijd, maar naar de kosten over de hele looptijd. De kans is groot dat de kosten in uw polis na enkele jaren sterk dalen.

U dient ook een onderscheid te maken tussen risicopremies en kosten. Risicopremies zijn afhankelijk van de door u zelf gekozen risicodekking. Als u de dekking verlaagt, worden ook de risicopremies lager. Ook is de risicopremie onder meer afhankelijk van het aantal verzekerden, hun leeftijd en rookgedrag. In sommige gevallen is de risicopremie ook gestegen door slechte beleggingsresultaten. Dit wordt ook wel ‘hefboom werking’ genoemd. De regeling voorziet ook in compensatie van verlies door deze ‘hefboom werking’. Meer informatie hierover staat bij vraag 10 ìHoe werkt het fonds voor schrijnende gevallen?î

Mijn advies:
1) Voorlopig vasthouden aan je huidige polis en daarin "alles" uit de Regeling halen
2) Voor rest van je jaarruimte zonodig een tweede polis starten bij bijv. BND
3) Huidige polis pas afkopen als je zeker weet dat dat je echt voordeel op gaat leveren (bijv. omdat kostenafslag van BND maar 0,5% is en geen (max) 2,5%)
4) Voor nieuwe (tweede) polis ook offerte vragen van SNS Reaal en dan offertes vergelijken.
NB Zie er op toe dat offertes voldoen aan Code Risico & Rendement 1998 Verbond van Verzekeraars