Radar

Beste iedereen,

Wij hebben laatst een huis gekocht. De passering van de hypoteek was in maart 2010, we zijn er dezelfde maand nog ingetrokken. We waren eerst zeer te spreken over onze hypotheekadviseurs (nadat we meerdere gesprekken hadden gevoerd), en besloten omdat het ons eerste huis betrof om alles door de hypotheekadviseur (en tevens verstreker - dus direct bij een bank) alles te laten regelen.

Een week voor het passeren van de hypotheek kregen wij van de bank opeens een extra rekening (van bijna 1000 euro) met daarbij de boodschap of wij die z.s.m. en in ieder geval voor passering van de hypotheek even wilde voldoen.

Omdat wij alles door de bank hebben laten regelen en er constant werd gegarandeerd dat alles bij de hypotheekofferte in zit hebben wij daar met de bank een discussie over gevoerd. Uiteindelijk hebben ze ons gelijk gegeven en zijn de hoger uitgevallen kosten door de bank met hun provisie verekend. Wat natuurlijk een zeer nette oplossing is.

Als reden voor de hoger uitgevallen kosten gaf de bank de volgende redenen:
- De stijging van de NHG borgtocht provisie van 2009-2010
- Verschillende (vergeten!) kosten door de bank als bijvoorbeeld de bankgarantie

Het mooie aan dit verhaal was dat ze juist daarvoor nog ons offerte naar beneden hadden bijgesteld omdat dit niet nodig was, en we daardoor lagere maandlasten zouden hebben. Achteraf bleek dat precies het verschil.

We zijn nu inmiddels ongeveer anderhalve maand verder en wonen in onze nieuwe huis. Krijg ik vandaag een telefoontje van de bank dat ze de NHG gegevens verkeerd hebben berekend (alsnog over 2009 met 0,45% i.p.v. over 2010 met 0,55%) en of wij het verschil zo snel mogelijk even over willen maken op de rekening van de desbetreffende bank.

(Dit terwijl de beschreven stijging al in november 2009 bekend waren en al onze gesprekken na deze datum hebben plaatsgevonden, bovendien zijn wij altijd duidelijk geweest dat wij pas in 2010 zouden kopen).

Mijn vraag is, mag de bank achteraf nog zomaar met dit soort kosten komen? Of is het eigenlijk financieel rondgemaakt bij de notaris, de bank heeft immers ook getekend voor de hypotheek en de daaraansluitende kosten.

Wij hebben gelukkig alle papieren bewaard m.b.t. onze hypoteekgespreken en het vorige voorval en hebben dan ook een handgeschreven bericht van de collega van onze adviseur (omdat de beste man zelf op vakantie was) waarop staat dat de vorige keer deze kosten al zijn aangepast.

Graag jullie reactie

Niet betalen aan die laaie lichters je hebt alles zwart op wit. Laat ze maar een proces beginnen krijg je van mij 1000 euro als je verliest. En nog gefeliciteerd met je nieuwe woning

De bankgarantie staat in principe los van de hypotheekkosten. Lang niet iedereen heeft ook een bankgarantie nodig. Dus ook de kosten voor de bankgarantie staan volgens mij los van de hypotheekkosten. Ik vind het dan ook niet raar dat daar een aparte factuur voor komt. Ik neem aan dat die kosten bij je originele factuur er ook niet opstonden. Wel is het slordig dat de adviseur de kosten hiervoor niet al in het begin heeft genoemd.

Dat de NHG kosten omhoog zijn gegaan, ligt buiten de schuld van de bank. Maar het is wel raar dat ze op het moment dat de verhoging bekend was, alsnog met de oude en lagere kosten hebben gerekend. Ik zou altijd aan de veilige kant gaan zitten, dus altijd met de hoogste kosten rekenen; dan kan het achteraf alleen maar meevallen. Maar omdat de kosten voor NHG buiten de invloed van de bank liggen, vind ik toch dat het logisch is dat je die verhoging toch moet betalen. Het zou anders zijn als de kosten van de bank zelf in 2010 verhoogd zouden zijn, dan zou je ze wel aan de oude offerte kunnen houden.