Radar

Hallo,

Mijn zoontje heeft laatst wat geld gekregen van zijn Opa. Niet een enorm bedrag hoor, € 2000,- De bedoeling is dat wij dit op een spaarrekening zetten en voor de komende 10 jaar het geld vastzetten. Alleen vindt ik het geen goed plan een rekening op naam van mijn kind te openen. Immers als hij 18 is kan hij er over beschikken en ik wil zelf beslissen wanneer hij het krijgt of waar het aan besteed wordt. Buiten dat geeft een gewone spaarrekening of deposito meer rente dan een kinderspaarrekening.
Ik ben op internet gaan zoeken wat de beste optie zou zijn, maar zie door de bomen het bos niet meer. Ik wil het geld voor 10 jaar vastzetten tegen een vaste rente. Verder wil ik rente op rente en ik wil kunnen bijstorten als hij weer eens wat krijgt. Van wat ik heb gezien krijg je bij een deposito wel een goede rente (NIBC 4,25%) maar mag je niet bijstorten. En hier wordt de rente jaarlijks uitgekeerd. Heeft iemand een idee wat ik het beste kan doen en waar ik terecht kan?

Groeten,
Sandra

Bij deposito's geldt altijd dat je niet bij mag storten.

Wel mag je op een nieuw deposito het geld storten.

Bedankt voor de reactie. Dat is duidelijk over dat deposito. Bestaat er dan een andere spaarvorm waarbij je wel vastzet maar ook kan bijstorten. Of kom ik dan bij een normale spaarrekening terecht?

misschien is doelsparen een optie. Je bepaald nu hoe lang deze spaarrekening moet lopen. Je mag bijstorten tegen de dan geldende rente over de resttijd.

1. Nee, bijstorten kan eigenlijk niet. Ook wel logisch. Stel, je zet € 2.000 vast voor 10 jaar voor 4%. Na 7 jaar stort je € 1.000 bij, wil je dan ook 4% hebben? Maar dat geld heeft dan maar 3 jaar vast gestaan, dus dat krijg je nooit. Je kan dat wel een extra deposito openen, 3 jaar tegen een ander percentage.
2. Vaak kun je wel een serie deposito's onder 1 nummer openen. Dan wordt er gesplitst wat je wanneer je wat gestort hebt en wanneer DAT deel van het geld vrijvalt.

zoals ik al schreef: je kunt bij storten voor de dan geldende rente van de resttijd. Dus inderdaad, Je zet geld vast voor 10 jaar, als je over drie jaar geld bijstort wordt over dit bedrag de dan geldende rente van 7 jaar gepakt.

En zoals het er nu voor staat met de lage rentes, kan het best zijn dat je over drie jaar een hogere rente hebt voor 7 jaar

Wat een onzin (sorry)

Je kunt gewoon een spaardeposito nummer openen en daar steeds geld op storten.
Je moet alleen twee dingen in de gaten houden.

1. Het geld staat steeds vast voor dezelfde termijn. Dus 10 jaar. Stort je extra geld na bijv een jaar dan komt dat geld ook jaar na eerste storting vrij.

2. Het rente bedrag kan wisselen. Stel u stort vandaag 2000 euro voor 10 jaar dan kan het 3 pct zijn. Als u het volgende week nog eens doet kan dat andere bedrag bijv voor 2.5 pct vast komen te staan.

Wat een onzin (sorry)

Sorry, ik snap niet wat hier onzin aan is. TS vraagt of wij hier op het forum iets weten wat ze kan gaan doen.

Ik wil het geld voor 10 jaar vastzetten tegen een vaste rente. Verder wil ik rente op rente en ik wil kunnen bijstorten als hij weer eens wat krijgt. Van wat ik heb gezien krijg je bij een deposito wel een goede rente (NIBC 4,25%) maar mag je niet bijstorten. En hier wordt de rente jaarlijks uitgekeerd. Heeft iemand een idee wat ik het beste kan doen en waar ik terecht kan?

Dit is de vraag en hierin staat eigenlijk precies wat doelsparen is. Ze zet het geld 10 jaar vast, ze kan bijstorten en de rente wordt jaarlijks bij geschreven. Doelsparen kent geen minimale stortingen zoals je wel vaak ziet bij deposito's of je krijgt een lagere rente.

Dus vertel mij eens verkeersleider: wat is hier onzin aan?

Jullie hebben het over heel andere produkten met elkaar...

@Byob: ik ben het volledig met je eens. TS wilde graag reacties wat ze zou kunnen doen. Ik heb haar een tip gegeven. Ik vind het jammer dat hierop een reactie komt met onzin. Terwijl dit naar mijn mening een goed bedoeld advies was naar TS.
En ik vind dit nog steeds een goede tip

@Plien32

De term doelsparen geeft bij verschillende banken een zoekresultaat, alleen als ik de kenmerken lees, bij verschillende banken ook verschillende mogelijkheden.

Maar een produkt waarbij je nu zou kunnen zeggen dat die voor een bepaalde periode vaststaat, met een mogelijkheid voor periodiek of incidenteel kunt bijstorten lijkt het meest aan te sluiten bij de wens van TS...

Om de rekening niet op naam van het kind te openen vindt ik eigenlijk niet reeel.
Het is toch zijn geld...
Ook loop je theoretisch volgens mij de kans dat je op een bepaald moment er misschien fiscaal e/o erfrechtelijk mee in de knel komt...

Nu het geld 10 jaar vast zetten, ik weet niet of ik dat op dit moment zou doen, maargoed dat is haast net als met beleggen, achteraf weet je pas echt of er goed aan hebt gedaan...

ik heb het over doelsparen bij de Rabo. Maar ik nam aan dat andere banken ook wel zoiets hebben. Misschien met een andere naam.

Bedankt allemaal voor jullie reacties, ik maak wel wat los zeg, haha. Maar ik heb er wel wat aan hoor. Ik denk dat dat doelsparen wel wat zou kunnen zijn, waarschijnlijk is de rente wat lager maarja voor een dubbeltje op de 1e rang gaat ook niet he? En ik geloof ook wel dat banken hun eigen benaming daarvoor hebben en andere voorwaarden. Goede tip Plien, ik ga eens informeren bij die rabo.

Ja de rente is nu niet hoog, maar nu staat het geld ook op een gewone spaarrekening te sudderen tegen een nog lagere rente. Misschien dan beter voor 2 jaar vastzetten en dan weer verder kijken, al wordt die 10 jaar dan wel steeds korter..en de rente lager...

Byop, jij vindt het niet reeel om de rekening op mijn naam te openen. Nou mijn kind is nu een erg lief mannetje van 6, hoe is dat als ie 18 is? Stel je voor dat ie dan naar een casino gaat en alles op rood zet..... of hij trakteert zijn vrienden op een vakantie Lloret de Mar! Het geld is van hem maar ik wil wel de regie houden.

Wel goede tip om wel even goed na te denken over de fiscale gevolgen. Denk niet dat het zoveel wordt dat ik over 10 jaar box 3 moet gaan invullen maar wel ivm schenking/erfrecht.
De schenking aan mijn zoon staat nu op mijn naam, en ik had ook al een maximale schenking gehad dit jaar, dus moet ik over een deel schenkbelasting betalen. Moet even uitzoeken hoe dat dan weer gaat, ook voor toekomstige schenking/erfenis. En het geld van de spaarrekening t.z.t. moet ik ook weer aan mijn zoontje terugschenken, dat kan ook niet in keer, afhankelijk van een bedrag. Enige voordeel is wel dat ik, in geval van een erfenis van Opa, een veel grotere vrijstelling heb. Maargoed, dit wordt een heel ander topic wordt zo...

sandra068 schreef: En het geld van de spaarrekening t.z.t. moet ik ook weer aan mijn zoontje terugschenken, dat kan ook niet in keer, afhankelijk van een bedrag.

Jawel hoor, naast:
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... l#P49_3811
ook nog:
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... l#P55_4372

even de fiscale kant van het verhaal.
Als ik het goed begrijp
1. Uw vader/schoonvader schenkt het vrijgestelde bedrag aan uw zoontje (schenking)
2. U gaat geen rekening op zijn naam openen (schenking van uw zoontje aan u en officeel goedkeuring van de kantonrechter nodig, al zal dit voor dit gedrag niet zo'n vaart lopen)
3. Op een uw moverend tijdstip in de toekomst gaat u het geld aan hem terbeschikking stellen (weer schenking in de toekomst)

1 en 2 kunnen belastingvrij omdat de vrijstelling van EUR 2.000 voor iedereen geldt. In de toekomst kan de schenking van u aan uw zoontje belast zijn indien het meer is dan de dan geldende ouder kind vrijstelling (2010: EUR 5.000)

U kunt bij de banken ook vragen om een rekening met bewindvoeringsclausule. Dan kunt u de opeisbaarheid door uw kind voor tenminste 5 jaar uitstellen na zijn 18e verjaardag.

U kunt uiteraard ook er op gokken dat de vrijstelling tzt hoog genoeg is of het kind in de toekomst slechts dat uit de gelden te schenken wat onder de dan geldende jaarlijks vrijstelling valt.

Gelden ter beschikking gesteld aan een minderjarige aan hem onttrekken zonder tussenkomst van de kantonrechter is echter tegen de wet (behoudens voor het gebruikelijke levensonderhoud). Als de opa echter het geld in handen heeft gegeven is het uiteraard onmogelijk te traceren. Dan gaat het onder het motto "je mag ook niet door rood rijden, maar dat doe ik soms ook"

Het renteverhaal laat ik graag aan de andere posters. Echter als de afgelopen twee jaar iets hebben uitgewezen is het wel dat niemand de beurs, rentes of wat dan ook kan voorspellen

Begrijp ik hieruit dat je zoon een "schenking" van Opa heeft gehad?

Er zijn special spaarrekening die geschikt zijn voor schenking. Bijvoorbeeld de Royaal rekening van ABN AMRO. Zo heeft elke bank zijn eigen vorm. Hierbij blijft de schenker volgens mij de rekinghouder. Ik weet er het fijne niet van, maar misschien is het iets om ook eens naar om te kijken?

WilWil schreef:Begrijp ik hieruit dat je zoon een "schenking" van Opa heeft gehad?

Er zijn special spaarrekening die geschikt zijn voor schenking. Bijvoorbeeld de Royaal rekening van ABN AMRO. Zo heeft elke bank zijn eigen vorm. Hierbij blijft de schenker volgens mij de rekinghouder. Ik weet er het fijne niet van, maar misschien is het iets om ook eens naar om te kijken?

Dat zijn de soort rekeningen die ik bedoel, maar de schenker wordt geen rekeninghouder (anders heeft er ook geen schenking plaatsgevonden). Schenker wordt volgens mij dan bewindvoerder.

Toch maar even verder in verdiept.

Inderdaad de rekening komt op naam van degene die de schenking ontvangt, schenker kan bewindvoeder worden. Maar dit kan ook de ouder zijn.

Wat TS nog zou kunnen overwegen is een spaarrekening openen bij MoneYou (valt onder de bankvergunning van ABN-Amro).
Bij MY bestaat de mogelijkheid onder je eigen rekeningnummer nog extra (eigen) rekeningnummers te hangen met doelnaam, bijv. Marietje.
Zo hou je de administratie redelijk gescheiden en overzichtelijk.
Ook het rechtstreeks kunnen storten -door wie dan ook- (behalve de 1e storting, naar ik meen) naar zo'n eigen rekeningnr. helpt daar behoorlijk aan mee.
Eventueel lekker voor later, mochten er nog vragen over komen.
Wel a.h.w. op naam, maar geen onbelemmerde toegang voor het kind.

Afgezien van een tijdelijke actie van +0,1 % tot eind deze maand voor 'bestaande klanten', komt de variabele rente daar momenteel op 2,3% effectief, en keert ieder kwartaal de opgebouwde rente uit.
Dat mag je met de huidige spaarmarkt nog best een 'knappe' rente vinden en zit daarmee in de top van sparen zonder voorwaarden.
Het nadeel van veel jeugdspaarrekeningen vind ik: ze geven momenteel nog wel goed, maar als de variabele rente plotseling niet-marktconform daalt bij een instelling, je maar moeilijk ongeschonden of niet weer weg kan komen naar een betere.
Bijna altijd kleven aan er een goede jeugdspaarrentes namelijk beloftes, vrijwel gelijk aan die van een deposito.
Vaak betreft het boeterentes bij voortijdig vertrek.
En niemand lijkt mij gebaat met een 'rug tegen de muur verhaal', in samenhang met een variabele rente.

Verder is natuurlijk een deposito een goede oplossing.
En eventueel tussentijds bijsparen op een 'gewone' variabele spaarrekening totdat er weer
genoeg geld, of de tijd rijp, is er nog 1 af te sluiten.
Nadeel van een deposito nu af sluiten is dat de glorietijd een beetje over is.
Bovendien weet niemand wat de toekomst zal brengen, misschien is het geld wel eens tijdelijk een keer hard nodig om bijv. een dak boven je hoofd te houden of mag iedereen op 16-jarige leeftijd een autorijbewijs halen ofzo.
Ik geef maar een voorbeeld.

Het is niet veel geld hoor, maar 2000 euro... Ik ben 17 en ik heb dat nu nog niet eens op mijn spaarrekening staan, hoe bedoelt u niet veel? Maar goed, ik ben zelf best tevreden over de rabobank, maar daar zijn de rentes momenteel erg laag. Dus denk niet dat ik het zou doen als ik u was.