[ archief ] Opmaat naar banksparen

[benadeelddoorpolis]

Ik heb mijn Opmaat hypotheek laten omzetten naar het bankspaarproduct van de Rabo. Totale hyp. was 200K, waarvan 100k aflossingsvrij, en 100k nu dus in een bankspaarproduct. Kan ik nu op dit bankspaarproduct meer gaan sparen dan die 100k waaraan het product gekoppeld is? M.a.w. kan ik binnen de fiscale regels dit product ook gebruiken om een (gedeelte van het) bedrag op te bouwen om mijn aflossingsvrije hypotheek later af te lossen. Ik begrijp dat ik kwa extra bedragen binnen bepaalde bandbreedtes moet blijven, maar kan ik 200k gaan sparen op een rekening gekoppeld aan een 100k hypotheek?

[M. van Rossum]

Sparen voor de aflossing van uw hypotheek

Sluit u een spaar-, leven- of beleggingshypotheek af voor de financiering van een eigen woning? Of hebt u hiervoor een lening afgesloten? Dat levert u vaak fiscaal voordeel op. U kunt bijvoorbeeld onbelast sparen voor de aflossing van uw hypotheek of lening voor de eigen woning (de eigenwoningschuld).
Sparen voor uw hypotheek kan op 2 manieren:
U sluit een kapitaalverzekering af bij een verzekeraar.
Met de kapitaalverzekering spaart u om uw hypotheek of lening voor de eigen woning (eigenwoningschuld) af te lossen. U spaart onbelast, als u ten minste aan de voorwaarden voldoet. U hebt dan een kapitaalverzekering eigen woning.
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... l#P22_2449
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... l#P30_3927

U opent een spaarrekening of beleggingsrekening bij een bank.
Sinds 1 januari 2008 kunt u ook met een spaar- of beleggingsrekening sparen voor de aflossing van uw hypotheek of lening. Deze rekeningen sluit u af bij een bank, daarom wordt het ook wel 'banksparen' genoemd. U spaart onbelast, als u aan de voorwaarden voldoet. U hebt dan een spaarrekening eigen woning of beleggingsrekening eigen woning.
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... P109_15419
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... P118_17018

Fiscale voordelen
De kapitaalverzekering eigen woning, spaarrekening eigen woning en beleggingsrekening eigen woning hebben dezelfde fiscale voordelen.
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... P130_18891

Bron: http://www.belastingdienst.nl/particuli ... hypotheek/

[M. van Rossum]

Ik heb mijn Opmaat hypotheek laten omzetten naar het bankspaarproduct van de Rabo. Totale hyp. was 200K, waarvan 100k aflossingsvrij, en 100k nu dus in een bankspaarproduct. Kan ik nu op dit bankspaarproduct meer gaan sparen dan die 100k waaraan het product gekoppeld is? M.a.w. kan ik binnen de fiscale regels dit product ook gebruiken om een (gedeelte van het) bedrag op te bouwen om mijn aflossingsvrije hypotheek later af te lossen. Ik begrijp dat ik kwa extra bedragen binnen bepaalde bandbreedtes moet blijven, maar kan ik 200k gaan sparen op een rekening gekoppeld aan een 100k hypotheek?

Antwoord lijkt me dus te zijn, ja dat mag, mits:

De hoogste jaarlijkse inleg mag niet meer zijn dan tienmaal de laagste jaarlijkse inleg.

Let op: de fiscale vrijstelling bij deblokkering is gelimiteerd:
http://www.belastingdienst.nl/particuli ... P130_18891
Voor 'oude regime' polissen gelden aparte regels.

Maar om te beginnen dient Rabobank u hierover te adviseren.

[benadeelddoorpolis]

Maar om te beginnen dient Rabobank u hierover te adviseren.

Helemaal mee eens, maar in dat advies heb ik geen vertrouwen.

[M. van Rossum]

Maar om te beginnen dient Rabobank u hierover te adviseren.

Helemaal mee eens, maar in dat advies heb ik geen vertrouwen.

Het gaat niet om "vertrouwen", maar om een schriftelijke mededeling waarop u zich in rechte kunt beroepen.
Als deze mededeling in overeenstemming is met de uitleg van de belastingdienst (zie mijn toegevoegde hyperlinks hierboven), kunt u er vrij zeker zijn dat het advies correct was. U kunt die schriftelijke mededeling desgewenst aan uw belastinginspecteur voorleggen (spoedig antwoord niet gegarandeerd). Een second opinion van een onafhankelijk adviseur is ook mogelijk, maar als u niet al een goede relatie heeft met uw belastingconsulent, zou ik daar maar van afzien. De meeste onafhankelijke adviseurs zijn alleen maar in staat hun standaard softwarepakketje af te draaien. En dat kunt u zelf met excel ook. Heeft u al eens uitgerekend wat het eindkapitaal kan worden, uitgaande van een op 100 K afgestemde laagste premie, die in looptijd maximaal 10x hoger mag worden? Heeft u een offerte ontvangen die voldoet aan Code Risico & Rendement, met verschillende renteprognoses? (of ligt uw rentevergoeding vast?).