Radar

Graag zou ik advies/reacties ontvangen aangaande het volgende;
wij hebben voor onze nieuw te bouwen woning destijds een bouwdepot afgesloten.
doordat onze oude woning meer dan 2 jaar te koop heeft gestaan, en net is verkocht, wonen wij pas net in de nieuwe woning.
we zijn veel geld aan rentekosten kwijtgeraakt vanwege 2 jaar lang dubbele lasten te hebben moeten betalen.
er rest nu nog een bedrag op het bouwdepot, wat wij nog nodig hebben om de nieuwe woning af te maken, badkamer, keuken, tuin, etc.
nu heeft de bank beslist dat het restant afgelost gaat worden op onze (aflossingsvrije) hypotheek.
wij zijn daar heel boos over, want dan hebben wij geen geld meer om de woning af te maken en leefbaar te maken.
bovendien is onze hypotheek al laag t.o.v. de waarde van de woning en zou deze nog lager worden! Dit is heel ongunstig voor ons, omdat we overwaarde hebben en evt. in de toekomst naar een andere koopwoning zouden willen, wij slechts een hele kleine hypotheek maar kunnen opnemen en de rest zelf moeten financieren.
terwijl in de voorwaarden van de overbruggingsfinanciering/bouwdepot staat dat de bank het geld ook aan de klant kan overmaken op de betaaalrekening.
Wie heeft hier ervaringen mee?
Het bouwdepot is toch bedoeld om je huis te verbouwen cq. af te maken??

Ik denk dat jullie het slachtoffer zijn van -vooral- een administratieve kwestie: banken hebben intern aan een bouwdepot een signaal gekoppeld die actie vereist wat er na een vooraf ingestelde termijn met het depotdepot moet gebeuren. Die termijn kan best op 2 jaar liggen en met dat signaal willen ze voorkomen dat bouwdepots van eeuwigheid-tot-zaligheid in de boeken blijven voortwoekeren. Bovendien geven banken op een bouwdepot een hogere rente dan ze betalen voor een vergelijkbare spaarrekening, maar dit even terzijde.
Indertijd hebben jullie bij de hypotheekaanvraag een specificatie opgesteld van het totale bedrag dat uit de hypotheek tijdelijk werd geplaatst in het bouwdepot; overtuig de bank er vervolgens schriftelijk van dat de bedragen bestemd voor badkamer, keuken en tuin, kortom alles wat "nagelvast" is, nog niet zijn besteed en zet een betrouwbare prognose op papier wanneer die werkzaamheden gereed zijn. Verzoek de bank tenslotte tot zolang nog van het bouwdepot gebruik te mogen maken.
Hou de toon vriendelijk en zakelijk, ga er voor de zekerheid van uit dat de bank striktgenomen hoogstwaarschijnlijk (de beruchte "kleine lettertjes") het formele gelijk aan zijn zijde heeft.

@courier
Inderdaad is het een regel van de banken maar ook de belastingdienst houdt die 2 jaar aan. ( in de praktijk zal het niet zo'n vaart lopen )
Even schakelen met de bank dat je binnekort gaat verbouwen en een datum afspreken dan moeten jullie er toch uit komen toch ?

Vakkiel: Voor de fiscus is van belang dat de betaalde hypotheekrente wordt gesaldeerd met de ontvangen rente op het bouwdepot. Daarbij zal de jaaropgave van de hypotheekverstrekker nauwgezet worden gevolgd. Ingaande het belastingjaar 2011 (?) zal dit voor degenen die digitaal aangifte doen vooraf worden ingevuld onder aftrek van het eigenwoningforfait. Wel goed controleren natuurlijk want je blijft zelf verantwoordelijk voor de juistheid van de gegevens.

@courier Salderen is logisch en is ook niet de vraag.
De fiscus legt tot 2 jaar een causaal verband tussen verbouwing en bouwdepot. Na die 2 jaar is normaliter de rente over het saldo van het bouwdepot (lees:lening) niet meer aftrekbaar.

Dit laatste klopt mi niet.
Het bedrag wordt onderdeel van de eigenwoningreserve.
De eigenwoningreserve kan ook afgebouwd worden dmv eigen geld. Er is dus geen termijn van 2 jaar.

http://www.hypotheekshopdeventer.nl/bij ... /index.php

De eigen woningreserve ontstaat bij verkoop, als de verkoopopbrengst hoger is dan de hypotheekschuld. In het -betrekkelijk uitzonderlijke- geval dat er dan nog een saldo staat op het bouwdepot, zal de bank dat in mindering brengen op de hypotheekschuld. Met dat bedrag neemt de eigenwoningreserve toe.