Radar

Hallo,

Ik ben op zoek naar raad. De situatie is als volgt.

Mijn vriend en ik willen een woning kopen maar ik zit nog met een schuld met mijn ex. Hierover heb ik de volgende vraag:

Rekenen alle hypotheek verstrekkers met 2% van het kredietlimiet? Ik ben nu namelijk alleen verplicht rente te betalen en geen aflossing (doe ik overigens wel) Zou best de lening willen wijzigen maar dan moet mijn ex meetekenen en dat gaat helaas niet. Omdat we geen contact hebben.

Alvast bedankt!

Wat bedoel je met 2% kredietlimiet?

Als er een bank is die je wel geld wil lenen, zal die als voorwaarde stellen dat de openstaande lening in het geheel ingelost moet worden. Doe je dat niet uit eigen middelen, dan zal dat uit de hypotheekgelden moeten. In dat laatste geval heb je geen recht op rente-aftrek over dat deel.

Het kan ook heel goed zijn dat er geen banken zijn die je geld willen lenen omdat er nog een lening opstaat waarover je blijkbaar alleen maar rente betaald en geen aflossing.

Advies: zo snel mogelijk de lening aflossen. Des te eerder ben je ook van je ex af.

Ja, ik snap dat inlossen het beste is maar 26000 euro heb ik niet zo even liggen.

Ik bedoel met die 2% van het kredietlimiet het volgende:
Bij de bank word de maandlast van de lening in mindering gebracht op het bedrag wat je kan lenen aan hypotheek. Ik wil dus weten of er ook banken zijn die alleen rekenen met alleen de verplichte rente?

Als je daarmee bedoelt dat je een aflossingsverplichting hebt van meer dan 500 euro per maand op de schuld met je ex dan zal het heel erg lastig worden om een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Voor NHG rekenen ze inderdaad met 2%, tenzij je contract lagere lasten inhouden. Zonder NHG is meer nodig, maar alleen als er bijzondere omstandigheden zijn.

Eventueel de lening aan je vriend aflossen en een andere (lagere) lening via een bank regelen?

Heb momenteel contractueel alleen de verplichting 200 euro rente te betalen.

Houdt dat in dat als ik zou kijken naar een hypotheek zonder NHG ik meer kans zou hebben?

Zonder NHG hoeven ze zich niet aan de NHG regels te houden, maar mogen ze hun eigen regels gebruiken. Maar dat is niet altijd beter; hangt ook van je hele financiële plaatje af.

Voor NHG, kijk even op de site van NHG bij de voorwaarden. Daar staat o.a.:

6.3.1
Overige betalingsverplichtingen voortvloeiend uit geldleningen of andere vormen van kredieten dienen ter hoogte van 2% op maandbasis van het leningbedrag of kredietlimiet in mindering te worden gebracht op de toegestane financieringslast voor de looptijd van de desbetreffende betalingsverplichtingen, tenzij:

a.
de financiële verplichting(en) uiterlijk op de datum van passeren van de lening word(t)(en) afgelost uit eigen middelen en het contract wordt opgeheven;

b.
uit de desbetreffende overeenkomst blijkt dat de werkelijke betalingsverplichting lager is dan 2% op maandbasis; in dat geval wordt rekening gehouden met de werkelijke betalingsverplichting.

Ik denk dat jij (of je adviseur) met het leencontract het beste weet of (b) wel of niet van toepassing is.

Emydura schreef:Heb momenteel contractueel alleen de verplichting 200 euro rente te betalen.

Houdt dat in dat als ik zou kijken naar een hypotheek zonder NHG ik meer kans zou hebben?

Waar ben je dan mee bezig? Je kunt beter tijdelijk particulier huren, en als een gek je lening aflossen (jouw deel). Contractueel hoef je alleen rente te betalen, maar na 100x rente betalen heb je nog niets afgelost, ik zou zorgen dat het eindbedrag naar beneden ging ipv blij zijn met alleen rente betalen.

Als er nog een lening openstaat van € 26.000,-- is de kans vrijwel nihil dat je een hypotheek krijgt. Het risico is voor de bank dan veel te groot. Als je ex ineens besluit niet meer te gaan betalen, kan de kredietverstrekker namelijk ook bij jou aankloppen om ineens even het hele bedrag op te hoesten. Hoe vervelend ook, maar eerst huren en fors aflossen is echt de enige (en meest veilige) optie.

Als 2% per maand neerkomt op € 200, dan is de onafgeloste hoofdsom van dat krediet € 10.000; los dat af of probeer dat mee te financieren in de nieuwe hypotheek. Dan maar geen NHG.