Radar

Ik heb tot 2 jaar geleden gewerkt bij een bedrijf waar ik een pensioen op moest bouwen. Dit was verplicht omdat ik ouder was dan 25. Daar kan ik mee leven.
Nu ik daar weg ben staat mijn pensioen vast bij Delta Lloyd en dit moest volgens de wet 2 jaar blijven staan voor ik er recht op zou hebben.
Die 2 jaar zijn 13 februari 2011 verstreken en nu heb ik er opeens geen recht meer op.. om de volgende reden:

Wij hebben elkaar vanmorgen telefonisch gesproken naar aanleiding van de afwijzing voor afkoop.

Het grensbedrag is afhankelijk van leeftijd. Het uitgangspunt bedraagt € 5.700 op pensioenleeftijd.

De afkoopgrens wordt berekend aan de hand van een formule. In deze formule wordt onder andere rekening gehouden met:
- de restduur (afkoopdatum tot de pensioendatum). In uw polis is dat 34 jaar en ongeveer 4 maanden;
- het disconteringspercentage van 3%.

Als wij in deze formule als afkoopdatum 24 februari 2011 hanteren, is uw afkoopgrens € 2.070,-

De opgebouwde waarde in uw polis is per deze datum € 5.1501,91 en is hoger dan de berekende afkoopgrens.
Afkoop is daarom conform de Pensioenwet niet toegestaan.


Voorlopige waarde per 24 februari 2011:

Fonds : DL Profielmix 4/ Zonder Garantie
Waarde per participatie: € 11,309
Aantal participaties: 455,4702
Waarde participaties: € 5.150,91

Verdere informatie weigeren zij mij te geven.
Kan iemand hier een verklaring voor geven? Die normaal nederlands is.

Ik zal het proberen...

Afkoop mag van de wet alleen als er sprake is van een 'klein' pensioen. Dat is een pensioen dat minder is dan ongeveer 420 euro per jaar. Omdat jij in je pensioenregeling niet een bedrag per jaar hebt maar een bepaald kapitaal, moet die grens 400 euro per jaar worden omgerekend in een kapitaal. Anders gezegd, als je op je 65ste een pensioen van 420 moet 'inkopen', hoeveel geld zou dat kosten? Dat zou bv. 8000 euro kunnen zijn. (Hangt trouwens ook van de pensioenregeling af.) Dus als je pensioenkapitaal op je 65ste minder dan 8000 euro is, mag je afkopen, anders niet.

Dan is vervolgens dus de vraag hoeveel geld je nú zou moeten hebben om op je 65ste 8000 euro te hebben. Daarvoor gaan ze uit van een rendement van 3% per jaar. Omdat het nog 34 jaar duurt voordat je 65 bent, gaan ze er vanuit dat je kapitaal nog 34 jaar tegen 3% rente kan groeien. Daarmee kun je berekenen dat je om op je 65ste 8000 euro te hebben, op dit moment 2900 euro zou moeten hebben. Want dat groeit in 34 jaar aan tot 8000 euro.

Het kapitaal dat je nu hebt (5150) is ruim meer dan 2900. Daarom is het meer dan de grens voor een 'klein' pensioen en daarom mag afkoop van de wet niet.

(Bij 3% rendement zal jou kapitaal gegroeid zijn tot zo'n 14.000 op je 65ste en daarmee zou je op zijn minst wel zo'n 700 euro per jaar kunnen inkopen. Meer dus dan de grens van 420.)

Ik hoop dat het een beetje duidelijk is. Het is natuurlijk een hoop gegoochel met getallen, maar hopelijk begrijp je in elk geval de essentie van het verhaal, dat afkoop van de wet alleen voor kleine pensioenen mag en dat jou pensioen een stuk hoger is dan wat de wet een klein pensioen vindt.