Radar

Ik zat zo te denken: Ik ben ondertussen 55 jaar en heb een eigen huis.
Als ik mijn huis nu eens zou verkopen en de laatste 10 jaar van mijn werkende leven van het geld van dat huis rond zou kunnen komen zonder te werken.
Het systeem van vermogensbelasting is bekend.
Maar wat voor kosten komen er maandelijks/jaarlijks bij ?
Moet ik dan ook sociale premie's betalen of gaat alles via de belastingdienst ?
Zou ik 10 jaar kunnen leven van b.v. € 200.000,00 bruto ?

Thx.

Je hoeft geen sociale premies te betalen, maar bouwt dan ook geen pensioen of ww-rechten meer op. Om de komende 10 jaar van € 20.000,-- per jaar te leven lijkt me niet onmogelijk, maar wel lastig. Dat is bruto per maand € 1.666,--, netto ongeveer € 1.646,--. Daar moet je dan nog je woonlasten (huur of rente) van betalen, verzekeringen, eten, kleding, afschrijving/vervanging auto, wasmachine, tv etc. Ook neemt je inkomen per maand feitelijk af doordat je renteinkomsten zullen dalen.

Belasting zal je eigenlijk niet betalen als je 200.000 hebt en verder geen inkomen.

Als je het geld wegzet tegen 2,5% (maar het kan meer zijn als je een deel op deposito's zet) dan kun je maandelijks 1.885 opnemen en dan is het geld na 10 jaar op (@marcel75, je bent vergeten de rente-opbrengst gedurende die 10 jaar mee te nemen in je berekening).

Tja, of jij kunt leven van netto € 1.885 per maand moet je zelf bepalen. Dat kunnen wij niet voor je zeggen.

De belangrijkste extra kostenpost zal de huur zijn die je dan moet gaan betalen. Het hangt vooral van je bestedingspatroon af of je met die ca. 1650 rond kunt komen. Het rendement dat je op je spaargeld kunt krijgen, kun je in mijn optiek beter zien als vorm van inflatiecorrectie, zodat je het geld dat je elke maand opneemt jaarlijks iets kunt verhogen. Maar naast de vermogensrendementsheffing heb je niet met andere inkomstenbelastingen te maken.

Belangrijk is ook de vraag of je al genoeg pensioen hebt opgebouwd. Vaak wordt in de overzichten vooral een beeld gegeven over hoeveel je zou krijgen als je zou blijven werken, naast ook hoeveel je nu al hebt opgebouwd. Maar je moet dus wel naar het juiste bedrag kijken.

Bovendien moet je je er ook van bewust zijn dat als je een jaar later stopt, je een jaar minder hoeft te betalen uit je spaargeld, zodat je inkomen voor die resterende 9 jaar ongeveer 10% hoger is. Dat is best een fors verschil.

TO kan wel recht hebben op zorgtoeslag en huurtoeslag. Of vervallen deze bij hethet ontbreken van inkomen? Waarschijnlijk ook nog wel op andere belastingtechnische maatregel.

Vergis je niet, al zal je nu misschien wel rond kunnen komen van EUR 1600-1800 per maand, over 5 of 10 jaar is dat nog maar de vraag. De vaste lasten zullen immers alleen maar hoger worden, terwijl het inkomen dus gelijk blijft.

Uiteraard hangt ook e.e.a. af van hoe je dit bedrag wegzet. Dit kan op een spaarrekening maar ook in de vorm van een lijfrente of dergelijke constructie.

Als ik mijn huis nu eens zou verkopen en de laatste 10 jaar van mijn werkende leven van het geld van dat huis rond zou kunnen komen zonder te werken.

Bovendien is de tijd slecht om nu je huis te verkopen !

TO kan wel recht hebben op zorgtoeslag en huurtoeslag. Of vervallen deze bij hethet ontbreken van inkomen?

Huurtoeslag krijgt-ie niet (grens is ongeveer 20.000 vermogen).

Zorgtoeslag krijg je vanaf 2013 niet meer als je meer dan 100.000 vermogen hebt.

(gewijzigd naar aanleiding van de opmerking van vogels, stond inderdaad eerst een nul te weinig).

Inderdaad 100.000,-- of meer.
Maar dat geld ook als je gewoon werkt. Of je 0 jaar met dat geld in de primaire levensbehoeften kunt voorzien? Ja natuurlijk kunt u dat als uw woning voldoende opleverd.

Chanmaster schreef:IOf je 0 jaar met dat geld in de primaire levensbehoeften kunt voorzien? Ja natuurlijk kunt u dat als uw woning voldoende opleverd.

Hmm, dit topic heeft een slecht karma met getallen... Moet natuurlijk 10 jaar zijn.

Je moet trouwens ook weer niet te moeilijk kijken naar die 1700 die je netto ongeveer zult krijgen. Met een modaal inkomen zit je netto wel iets hoger, maar dat scheelt ook niet zo heel veel. Alleen is het bedrag vóór belastingen dan natuurlijk een stuk hoger.

Verder geldt ook dat je voor de belastingen nog wel de algemene heffingskorting hebt. Als je geen box-1 inkomen hebt, mag je die ook gebruiken voor het box 3 inkomen. Daardoor zul je nog nauwelijks vermogensrendementsheffing moeten betalen, zal hoogstens 200 euro zijn.

De algemene heffingskorting komt dan natuurlijk te vervallen daar men onder gegeven omstandigheden geen inkomen uit arbeid meer heeft.
Correcte opmerking Kweenie

The_Warrior schreef:Zou ik 10 jaar kunnen leven van b.v. € 200.000,00 bruto ?

Praktisch gedacht, zou ik dat bedrag dan vastzetten in een jaarlijks (naar betaalrekening!) renteuitkerende deposito.
Dan loop je ook geen risico meer van rentefluctuaties.
10 jaar lang een vooraf afgesproken rente dus.
Momenteel kan je op een 10-jarige deposito 4,5% vangen.
200.000 x 4,5% = jaarlijks 9000 euro aan rente.
9000 : 12 = maandelijks 750* euro.
*) In deze berekening blijft je oorspronkelijke 200.000 euro geheel intact, en dat bedrag tussentijds opsouperen bij een deposito is wat lastig.

Dan kun je het handiger in een spaarproduct stoppen dat het in 10 jaar uitkeert, bv. een 'lijfrentenieren'-bankspaarrekening. Mits je het geld ook op wil maken, natuurlijk. Dan krijg je bij 3.3% rente 10 jaar lang maandelijks ongeveer 1950 euro.

Zulke producten zijn eigenlijk bedoeld voor bv. vrijkomend geld uit een koopsompolis, en dan heb je ook extra fiscaal voordeel, maar je kunt ze in het algemeen ook afsluiten met gewoon spaargeld en dan zonder enige fiscale voorwaarden.

(Van die 1950 zou ik dan wel een deel apart zetten om te gebruiken voor inflatiecorrectie in latere jaren. Dan kun je bijvoorbeeld het eerste jaar iets minder dan 1800 per maand gebruiken om te leven en dat bedrag elk jaar 2% laten groeien. Dus langzaam je leefgeld van ong 1800 naar ong. 2100 laten stijgen en die stijging betalen met het apart gezette geld.)

De algemene heffingskorting komt dan natuurlijk te vervallen daar men onder gegeven omstandigheden geen inkomen uit arbeid meer heeft.

Hoezo Chanmaster? De algemene heffingskorting geldt gewoon voor iedereen hoor.

Daardoor zul je nog nauwelijks vermogensrendementsheffing moeten betalen, zal hoogstens 200 euro zijn.

Kans is groot dat het zelfs € 0 zal zijn. Pas als je vermogen op 1 januari van een bepaald jaar € 190.000 is (en je natuurlijk geen andere inkomsten hebt) betaal je belasting. Als in het eerste jaar het vermogen dus al daalt tot € 190.000 betaal je geen belasting.

kweenie schreef:Dan kun je het handiger in een spaarproduct stoppen dat het in 10 jaar uitkeert, bv. een 'lijfrentenieren'-bankspaarrekening.

Een uitkering is m.i. ook dan niet altijd "belastingvrij", indien men boven de vrije voet uit komt.
Volgens mij is het net als bij bijv. een lijfrentepolis.
Je hebt het geld een tijd lang "uit de wind" kunnen houden, maar in de meeste gevallen mag er aan het eind van de rit in een lager(e) tarief/schaal afgerekend worden met de fiscus.
Dat lager tarief komt omdat men vaak al niet meer werkzaam is en de rest van het inkomen daardoor ook vaker een stuk lager zal zijn.
Maar .... ik laat mij graag verbeteren.

Klopt als je 65 bent dan betaal je 17% over je eigen geld als je zo'n polis afsluit.
Je verkoopt je huis en sluit een direct ingaande lijfrentepolis af van je zuur verdiende geld en dan mag je nogmaals 17% belasting betalen bij je uitkering.

Hoe dom ben je dan

Ik bedoel dan ook niet een gewone bankspaarrekening waarop je koopsomkapitaal stort, maar juist een box-3 variant die voor spaargeld bedoeld is. Dus een 'spaarrekening' of deposito die jaarlijks een vast bedrag uitkeert.

Maar dat is ook iets wat je zelf kunt 'maken', doot het geld zelf 'handmatig' vast zetten. En dat in stukjes die groot genoeg zijn om er (met rente) een jaar van te leven. Dat levert nog een iets beter rendement op ook. Dan zet je het geld dat je volgend jaar nodig hebt voor 1 jaar vast, het geld dat je het jaar daarna nodig hebt voor 2 jaar etc. totdat je voor jaar 10 het geld 9 jaar vast zet. Voordeel is dat je voor geld dat je langer vast zet een hogere rente krijgt dan voor geld dat je kort vast zet. Zo kun je van 2 ton een maandelijks inkomen van 1950 euro genereren. Of een maandinkomen dat begint op bijna 1800 euro en jaarlijks 2% stijgt (als inflatiecorrectie) tot in jaar 10 een maandinkomen van ruim 2100.

Een jaar na overlijden van mijn moeder( mijn vader is al overleden in 1986) kregen we ( mijn zus en ik, 2 personen dus welke erfgenamen zijn) de aanslag erfbelasting binnen. We wisten wat we moesten betalen na aftrek vrijstelling en begrafenis.kosten. We hebben de erfbelasting betaald en nu is het huis verkocht.
De vraag is ; Moeten we nu nog vermogensbelasting betalen van het bedrag welke het huis heeft opgebracht? Ik heb gelezen dat boven de € 20.000 vermogensbelasting betaald moet worden. Hoe zit dit in elkaar en hoe kan indien er betaald moet worden de vermogensbelasting omzeild worden. Er is m.i. al genoeg belasting betaald tijdens het leven van mijn ouders en nu de erfbelasting wat een pure lijkenpikkerij is.

Math schreef:Een jaar na overlijden van mijn moeder( mijn vader is al overleden in 1986) kregen we ( mijn zus en ik, 2 personen dus welke erfgenamen zijn) de aanslag erfbelasting binnen. We wisten wat we moesten betalen na aftrek vrijstelling en begrafenis.kosten. We hebben de erfbelasting betaald en nu is het huis verkocht.
De vraag is ; Moeten we nu nog vermogensbelasting betalen van het bedrag welke het huis heeft opgebracht? Ik heb gelezen dat boven de € 20.000 vermogensbelasting betaald moet worden. Hoe zit dit in elkaar en hoe kan indien er betaald moet worden de vermogensbelasting omzeild worden. Er is m.i. al genoeg belasting betaald tijdens het leven van mijn ouders en nu de erfbelasting wat een pure lijkenpikkerij is.

Zolang de opbrengst van het huis bij alle erfgenamen behoort tot je vermogen in box 3 moet je daar logischerwijs 1,2%/jr belasting over betalen. Het vragen hoe je het beste een economisch delict kunt begaan is trouwens misschien niet heel handig om op dit forum te gaan vragen...

Voor de vermogensrendementsheffing is het box-3 vermogen per 1 januari van het jaar bepalend. Als dat vermogen hoger is dan ong. 20.000, dan moet je over het meerdere 1,2% vrh betalen. Het maakt daatrbij niet uit of het gaat om spaargeld, aandelen, een onverdeelde erfenis of een huis.

Een onderdeel van het vermogen kan een onverdeelde erfenis of een huis zijn. Als het huis niet verkocht is, dan moet je moet je de waarde van het huis (of in jouw geval de helft van de waarde van het gezamenlijke huis) meenemen voor het box-3 vermogen. Als het huis wél verkocht is, dan moet je niet de waarde van het huis meenemen, maar valt gewoon het geld dat je ervoor hebt gekregen mee in box 3.

Je kunt overigens wel rekening houden met de hypotheek die er nog op het huis kan rusten. Voorbeeld, als het huis 2 ton waard is en er rust ook een hypotheek van 190.000 op, dan is de waarde van de onverdeelde erfenis per saldo 10.000. Jouw deel van de erfenis is dan 5.000 en je hoeft dan van de erfenis ook maar 5.000 op te nemen bij je box 3 saldo.