Fraude Preventie Richtlijn VFN
Geplaatst: 06 jun 2003 10:45
Tijdens het surfen op het net kwam ik een interessant artikel tegen van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Daaruit blijkt dat er in 1994 al duidelijke afspraken gemaakt zijn hoe een financieringsondernemer zich dient te gedragen bij het verstrekken van een krediet.
Daarbij wil ik duidelijk wijzen op punt 2.2 in onderstaand artikel. Ik kan mij niet herinneren dat Legio zich op een of andere manier althans bij mij zich iets van deze regels heeft aangetrokken en dat ik ooit iets van deze informatie heeft verstrekt aan Legio voordat het contract is aangegaan.
Ook punt 2.3 lijkt mij bijzonder interessant omdat hierop dit forum al diverse keren is gesproken over de rol van een tussenersoon. Ik dacht dat dit in punt 2.3 duidelijk wordt omschreven.
Nogmaals deze richtlijn is al in 1994 opgesteld en leden van deze vereniging verplichten zich er toe om deze regels te volgen. Onderstaand de richtlijn.
m.v.g. L. Blok
____________________________________________________________________
KA2.4 Fraude Preventie Richtlijn VFN
Ondergetekenden, de leden van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN), hierna ieder afzonderlijk aan te duiden als "de financier",
overwegende dat het aanbeveling verdient een stelsel van regels en procedures inzake de voorkoming en bestrijding van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet te treffen,
overwegende dat door de Algemene Ledenvergadering van 28 april 1993 een fraudepreventieprogramma is vastgesteld, onder meer bevattende het kader voor een fraudepreventierichtlijn, bepalingen ten aanzien van de met de financiers samenwerkende tussenpersonen en een Overzicht Benodigde Bescheiden,
komen bij deze overeen als volgt:
1. Ter voorkoming en bestrijding van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet hebben de financiers navolgende richtlijnen, bevattende vereisten waaraan een kredietaanvraag dient te voldoen, onderschreven.
Dit laat onverlet de aan de verstrekking van consumptief krediet gestelde en eventueel nog te stellen, wettelijke vereisten op dit punt.
2. Financiers zullen zich bij de beoordeling van kredietaanvragen baseren op originele bescheiden, welke dienen te voldoen aan de wettelijke vereisten. Financiers dienen zich ervan te vergewissen dat er door de kredietaanvrager originele bescheiden ter controle zijn overlegd.
2.1 Uitsluitend de volgende -geldige- documenten worden als legitimatiebewijs door de financiers geaccepteerd:
· paspoort
· rijbewijs
· VNG-kaart (tot het moment van invoering van een Europese identiteitskaart)
· permanente verblijfsvergunning (een tijdelijke verblijfsvergunning wordt alleen geaccepteerd in combinatie met een werkvergunning).
2.2 Recente inkomensbescheiden
Financiers maken bij de beoordeling van een kredietaanvraag gebruik van navolgende recente, originele inkomensbescheiden:
· werkgeversverklaring;
· bewijs van inkomen, zoals loonstroken;
· bank- of giro-afschrift. In geval van twijfel worden de afschriften van de afgelopen 2 of 3 maanden behorend bij de getoonde loonstroken gevraagd;
· aanslag inkomstenbelasting.
2.3 De controle op de onder 2 en 2.1 genoemde originele documenten kan eveneens geschieden door de met de financiers samenwerkende tussenpersonen. Bij de financier dient in het dossier een kopie van genoemde documenten te zijn opgenomen, door de tussenpersoon geparafeerd (conformiteit met de originele gegevens).
De financiers zijn overeengekomen navolgende tekst van toepassing te verklaren op alle met hen samenwerkende tussenpersonen, bij voorkeur op te nemen in de samenwerkings-/ provisie- of volmachtovereenkomst.
Controle:
1. De tussenpersoon verplicht zich bij een kredietverstrekking te controleren of aan de vereisten van het Overzicht Benodigde Bescheiden is voldaan.
Indien de tussenpersoon de originele bescheiden controleert, tekent hij voor de conformiteit van de gegevens.
2. In geval van fraude of misbruik van gegevens of systemen door (werknemers van) de tussenpersoon en/of derden, waarbij in het laatste geval de tussenpersoon nalatigheid kan worden verweten, is de tussenpersoon jegens de financier aansprakelijk voor de hieruit voortvloeiende schade.
3. De gegevens van de aanvragers zijn strikt vertrouwelijk en dienen door de partijen en medewerkers van partijen als zodanig te worden behandeld.
4. De tussenpersoon zal alle schriftelijk door de financier gegeven instructies en aanwijzigingen inzake het fraudepreventieprogramma opvolgen bij zijn bemiddelingsactiviteiten. Deze instructies vormen onderdeel van de overeenkomst tussen de financier en de tussenpersoon.
Bij niet naleving van deze instructies en/of aanwijzigingen behoudt de financier zich het recht voor de samenwerking te verbreken.
2.4 Screening algemeen
· van de mogelijkheden die het Bureau Krediet Registratie (BKR) biedt wordt volledig gebruik gemaakt. Bij de melding BKR-onbekend vindt een toetsing op VIS (Verificatie Informatie Systeem) plaats.
· indien de organisatie van de financier het toelaat, worden navolgende aanbevelingen overgenomen:
· origineel getekend aanvraagformulier;
· gezondheidsverklaring op het aanvraagformulier.
3. Financiers hebben zich verbonden genoemde procedures bij de beoordeling van kredietaanvragen na te komen.
4. Fraudepogingen of daadwerkelijke fraude gepleegd door kredietaanvragers, cliënten of tussenpersonen die ter kennis komen van de financiers, zullen worden bekend gemaakt.
VASTGESTELD DOOR DE ALGEMENE LEDENVERGADERING VAN 28 APRIL 1994.
Daarbij wil ik duidelijk wijzen op punt 2.2 in onderstaand artikel. Ik kan mij niet herinneren dat Legio zich op een of andere manier althans bij mij zich iets van deze regels heeft aangetrokken en dat ik ooit iets van deze informatie heeft verstrekt aan Legio voordat het contract is aangegaan.
Ook punt 2.3 lijkt mij bijzonder interessant omdat hierop dit forum al diverse keren is gesproken over de rol van een tussenersoon. Ik dacht dat dit in punt 2.3 duidelijk wordt omschreven.
Nogmaals deze richtlijn is al in 1994 opgesteld en leden van deze vereniging verplichten zich er toe om deze regels te volgen. Onderstaand de richtlijn.
m.v.g. L. Blok
____________________________________________________________________
KA2.4 Fraude Preventie Richtlijn VFN
Ondergetekenden, de leden van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN), hierna ieder afzonderlijk aan te duiden als "de financier",
overwegende dat het aanbeveling verdient een stelsel van regels en procedures inzake de voorkoming en bestrijding van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet te treffen,
overwegende dat door de Algemene Ledenvergadering van 28 april 1993 een fraudepreventieprogramma is vastgesteld, onder meer bevattende het kader voor een fraudepreventierichtlijn, bepalingen ten aanzien van de met de financiers samenwerkende tussenpersonen en een Overzicht Benodigde Bescheiden,
komen bij deze overeen als volgt:
1. Ter voorkoming en bestrijding van fraude bij de verstrekking van consumptief krediet hebben de financiers navolgende richtlijnen, bevattende vereisten waaraan een kredietaanvraag dient te voldoen, onderschreven.
Dit laat onverlet de aan de verstrekking van consumptief krediet gestelde en eventueel nog te stellen, wettelijke vereisten op dit punt.
2. Financiers zullen zich bij de beoordeling van kredietaanvragen baseren op originele bescheiden, welke dienen te voldoen aan de wettelijke vereisten. Financiers dienen zich ervan te vergewissen dat er door de kredietaanvrager originele bescheiden ter controle zijn overlegd.
2.1 Uitsluitend de volgende -geldige- documenten worden als legitimatiebewijs door de financiers geaccepteerd:
· paspoort
· rijbewijs
· VNG-kaart (tot het moment van invoering van een Europese identiteitskaart)
· permanente verblijfsvergunning (een tijdelijke verblijfsvergunning wordt alleen geaccepteerd in combinatie met een werkvergunning).
2.2 Recente inkomensbescheiden
Financiers maken bij de beoordeling van een kredietaanvraag gebruik van navolgende recente, originele inkomensbescheiden:
· werkgeversverklaring;
· bewijs van inkomen, zoals loonstroken;
· bank- of giro-afschrift. In geval van twijfel worden de afschriften van de afgelopen 2 of 3 maanden behorend bij de getoonde loonstroken gevraagd;
· aanslag inkomstenbelasting.
2.3 De controle op de onder 2 en 2.1 genoemde originele documenten kan eveneens geschieden door de met de financiers samenwerkende tussenpersonen. Bij de financier dient in het dossier een kopie van genoemde documenten te zijn opgenomen, door de tussenpersoon geparafeerd (conformiteit met de originele gegevens).
De financiers zijn overeengekomen navolgende tekst van toepassing te verklaren op alle met hen samenwerkende tussenpersonen, bij voorkeur op te nemen in de samenwerkings-/ provisie- of volmachtovereenkomst.
Controle:
1. De tussenpersoon verplicht zich bij een kredietverstrekking te controleren of aan de vereisten van het Overzicht Benodigde Bescheiden is voldaan.
Indien de tussenpersoon de originele bescheiden controleert, tekent hij voor de conformiteit van de gegevens.
2. In geval van fraude of misbruik van gegevens of systemen door (werknemers van) de tussenpersoon en/of derden, waarbij in het laatste geval de tussenpersoon nalatigheid kan worden verweten, is de tussenpersoon jegens de financier aansprakelijk voor de hieruit voortvloeiende schade.
3. De gegevens van de aanvragers zijn strikt vertrouwelijk en dienen door de partijen en medewerkers van partijen als zodanig te worden behandeld.
4. De tussenpersoon zal alle schriftelijk door de financier gegeven instructies en aanwijzigingen inzake het fraudepreventieprogramma opvolgen bij zijn bemiddelingsactiviteiten. Deze instructies vormen onderdeel van de overeenkomst tussen de financier en de tussenpersoon.
Bij niet naleving van deze instructies en/of aanwijzigingen behoudt de financier zich het recht voor de samenwerking te verbreken.
2.4 Screening algemeen
· van de mogelijkheden die het Bureau Krediet Registratie (BKR) biedt wordt volledig gebruik gemaakt. Bij de melding BKR-onbekend vindt een toetsing op VIS (Verificatie Informatie Systeem) plaats.
· indien de organisatie van de financier het toelaat, worden navolgende aanbevelingen overgenomen:
· origineel getekend aanvraagformulier;
· gezondheidsverklaring op het aanvraagformulier.
3. Financiers hebben zich verbonden genoemde procedures bij de beoordeling van kredietaanvragen na te komen.
4. Fraudepogingen of daadwerkelijke fraude gepleegd door kredietaanvragers, cliënten of tussenpersonen die ter kennis komen van de financiers, zullen worden bekend gemaakt.
VASTGESTELD DOOR DE ALGEMENE LEDENVERGADERING VAN 28 APRIL 1994.