Het leek mij als nieuwe member wel een goed idee om een centraal topic te openen waar mensen kunnen informeren of ze nu echt de dupe zijn van een woekerpolis. Nu heb ik er zelf geen verstand van, maar er zullen vast wel mensen zijn op dit forum die er wel verstand van hebben. Als iedereen nu zo veel mogelijk informatie geeft over hun situatie, dan kunnen we denk ik zo snel mogelijk tot een oplossing komen.
Hierbij open ik dit topic en stel ik dan direct maar de eerste vraag.
Heb ik een woekerpolis?
Stukjes en beetjes van mijn gegevens:
Allianz Design Kapitaalplan.
Ingangdatum: 1-5-2006
Einddatum: 1-5-2036
Premie op de ingangsdatum: 81,- p/m.
Eindwaarde bij 3,35% netto garantierendement* 33.756
Eindwaarde bij 8,00% bruto prognoserendement 66.948
Eindwaarde bij 10,14 netto historisch fondsredement 121.718
*Bij 100% innvestering in het Alliznz Garantie Fonds 3,35%
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] [Centraal] Heb ik een woekerpolis-topic
-
drainbamage
- Berichten: 1
- Lid geworden op: 29 mei 2007 21:57
Re: [Centraal] Heb ik een woekerpolis-topic
Niet iedere levensverzekering is een "woekerpolis".
Wat je je moet afvragen is:
a) weet je welke kosten de aanbieder je precies in rekening brengt en waarvoor deze kosten zijn bestemd?
b) heeft de aanbieder (verzekeraar) of je adviseur je bij het aangaan van de overeenkomst gewezen op de kosten die het product met zich meebrengt? Staan deze kosten in de algemene voorwaarden van het product of in de offerte die je hebt ontvangen?
c) ben je vooraf op de hoogte gesteld wat de gevolgen zouden zijn als je de overeenkomst voor de einddatum zou ontbinden?
d) vind je dat de kosten die in rekening worden gebracht in verhouding staan tot de diensten die je van je adviseur of de verzekeraar ontvangt?
e) wordt je door regelmatig (bijvoorbeeld eens per jaar) op de hoogte gebracht van de waarde-ontwikkeling in je polis én van de geprognosticeerde eindwaarde op basis van de actuele waarde?
f) Sluit het product dat je hebt aan op het doel dat je voor ogen hebt? Is het zo dat je "een gok" kan namen om het doel al dan niet te bereiken of is het behalen van het kapitaal noodzakelijk om na de einddatum bijvoorbeeld in je levensonderhoud te voorzien.
Met betrekking tot de door je opgegeven informatie (de info is beperkt dus doe ik wat aannames) :
Ik ga ervanuit dat je het product hebt afgesloten om je hypotheek af te lossen (inschatting o.b.v. de duur van 30 jaar die je aangeeft). Mocht mijn veronderstelling juist zijn: is in je polis een (door de geldverstrekker vereiste) overlijdensrisicodekking meeverzekerd? Zo nee, waarom bouw je dan niet het vermogen op op een beleggingsrekening? Allianz heeft deze ook in het assortiment, dan kan je in dezelfde fondsen beleggen en ben je voordeliger uit. Voordeel voor de adviseur is voor de opbouw in een verzekering zijn zijn inkomsten. Die liggen op een verzekering beduidend hoger dan op een rekening. Laat je dus nog eens goed informeren waarom de verzekering voor jou de beste oplossing is. Als de reden is "de verzekering kan in box 1 vrijgesteld worden van belastingheffing" dan heeft je adviseur gelijk, maar.... per 1 januari 2008 komt naar alle waarschijnlijkheid het beleggersrecht eigen woning: dan geldt dat je dezelfde fiscaliteit op een bankrekening kan krijgen als binnen een verzekering. Excuus dat dat pas per 01-01-2008 is en je daar nu nog niets aan hebt kan je in de wind slaan: de waarde bij aanvang is toch laag, dus dat ene jaartje vermogensrendementsheffing in box 3 is peanuts.
Wat je je moet afvragen is:
a) weet je welke kosten de aanbieder je precies in rekening brengt en waarvoor deze kosten zijn bestemd?
b) heeft de aanbieder (verzekeraar) of je adviseur je bij het aangaan van de overeenkomst gewezen op de kosten die het product met zich meebrengt? Staan deze kosten in de algemene voorwaarden van het product of in de offerte die je hebt ontvangen?
c) ben je vooraf op de hoogte gesteld wat de gevolgen zouden zijn als je de overeenkomst voor de einddatum zou ontbinden?
d) vind je dat de kosten die in rekening worden gebracht in verhouding staan tot de diensten die je van je adviseur of de verzekeraar ontvangt?
e) wordt je door regelmatig (bijvoorbeeld eens per jaar) op de hoogte gebracht van de waarde-ontwikkeling in je polis én van de geprognosticeerde eindwaarde op basis van de actuele waarde?
f) Sluit het product dat je hebt aan op het doel dat je voor ogen hebt? Is het zo dat je "een gok" kan namen om het doel al dan niet te bereiken of is het behalen van het kapitaal noodzakelijk om na de einddatum bijvoorbeeld in je levensonderhoud te voorzien.
Met betrekking tot de door je opgegeven informatie (de info is beperkt dus doe ik wat aannames) :
Ik ga ervanuit dat je het product hebt afgesloten om je hypotheek af te lossen (inschatting o.b.v. de duur van 30 jaar die je aangeeft). Mocht mijn veronderstelling juist zijn: is in je polis een (door de geldverstrekker vereiste) overlijdensrisicodekking meeverzekerd? Zo nee, waarom bouw je dan niet het vermogen op op een beleggingsrekening? Allianz heeft deze ook in het assortiment, dan kan je in dezelfde fondsen beleggen en ben je voordeliger uit. Voordeel voor de adviseur is voor de opbouw in een verzekering zijn zijn inkomsten. Die liggen op een verzekering beduidend hoger dan op een rekening. Laat je dus nog eens goed informeren waarom de verzekering voor jou de beste oplossing is. Als de reden is "de verzekering kan in box 1 vrijgesteld worden van belastingheffing" dan heeft je adviseur gelijk, maar.... per 1 januari 2008 komt naar alle waarschijnlijkheid het beleggersrecht eigen woning: dan geldt dat je dezelfde fiscaliteit op een bankrekening kan krijgen als binnen een verzekering. Excuus dat dat pas per 01-01-2008 is en je daar nu nog niets aan hebt kan je in de wind slaan: de waarde bij aanvang is toch laag, dus dat ene jaartje vermogensrendementsheffing in box 3 is peanuts.
