Gisteren ook een slecht nieuws gesprek gehad over mij Opmaat Hypotheek bij de Rabobank.
De prognose was verslechterd en het doelkapitaal werd niet gehaald. Ook was de laag inleg (hoog is betaald) van 75 euro niet genoeg om de kosten te dekken.
Ook was het rendement over 5 jaar slechts 3000 euro.... (op >42.500 inleg)
Het werd pas interessant toen de oorzaken werden besproken:
1) Blijkbaar betaal ik iedere maand 60 euro voor de overlijdensrisicoverzekering. Daarnaast 7% van de ingelegde premie en 6 euro andere kosten per maand.
Echter, in de voorwaarden van de polis (meeste recente van internet OVM06) staat ik citeer:
-------------------------------------------
Opbouw van het tegoed
Voor deze verzekering bent u maandelijks een bedrag
verschuldigd, de premie. Daarnaast hebt u de mogelijkheid
om extra stortingen te doen. Van uw premie en/of extra
storting houden wij een percentage in voor de kosten.
Deze kosten staan vermeld op uw polis. Het resterende
bedrag de
inleg wordt
aangewend voor de aankoop van
participaties in een beleggingsfonds of wordt geplaatst op
een renterekening of op de OpMaat Rekening.
----------------------------------------------
Op mijn polist staat onder kosten:
- 7% van premie wordt ingehouden bij inleg
- 6.5 Euro per maand kosten
Hoe kan het dat ik dan ook nog zonder dat ik daar ooit iets over gehoord heb 60 euro p.m. betaal?
Toen ik dat vroeg was het antwoord: ehh wij rekenen de kosten vor de premie voor het overleidensrisico niet tot kosten, maar omdat de regels zijn aangepast zullen deze straks wel op de polis staan...
Mijn mond staat nog steeds open van vebazing, ben ik nu gek of kan dit gewoon niet?
Met het afsluiten zijn deze kosten ook niet aan de orde gewesst en de adviseur gaf toe dat het rekenmodel niet correct was.......
MIJN VRAAG AAN DIT FORUM (en mede Opmaat lotgenoten)
- Kan de Rabo zo maar deze kosten in rekening brengen terwijl de polisvoorwaarden ze uitsluiten?
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
-
Gedupeerd?
- Berichten: 6
- Lid geworden op: 27 jun 2007 15:26
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Je haalt in je bericht alleen het kopje "opbouw van het tegoed" uit de voorwaarden. Dat stuk heeft betrekking op de spaarpremie.
Daarnaast zal iets in de voorwaarden staan over de verschuldigde premie voor de overlijdensrisicodekking. Risicopremies zijn geen poliskosten maar een vergoeding die je betaalt voor het risico dat de verzekeraar loopt dat jij (of je partner) voortijdig doodgaat en de verzekeraar een van te voren afgesproken kapitaal moet uitkeren.
Je geeft aan dat de adviseur aangeeft dat het rekenmodel niet correct was. Laat hem dat even op papier zetten. Sta je in ieder geval sterk mocht je tot een procedure komen. En als hij het niet wil...bevestig dan schriftelijk het gesprek, waarin je ook opneemt dat hij heeft aangegeven dat het rekenmodel niet klopte. Dan moet hij wel reageren.
Suc6
Daarnaast zal iets in de voorwaarden staan over de verschuldigde premie voor de overlijdensrisicodekking. Risicopremies zijn geen poliskosten maar een vergoeding die je betaalt voor het risico dat de verzekeraar loopt dat jij (of je partner) voortijdig doodgaat en de verzekeraar een van te voren afgesproken kapitaal moet uitkeren.
Je geeft aan dat de adviseur aangeeft dat het rekenmodel niet correct was. Laat hem dat even op papier zetten. Sta je in ieder geval sterk mocht je tot een procedure komen. En als hij het niet wil...bevestig dan schriftelijk het gesprek, waarin je ook opneemt dat hij heeft aangegeven dat het rekenmodel niet klopte. Dan moet hij wel reageren.
Suc6
-
Gedupeerd?
- Berichten: 6
- Lid geworden op: 27 jun 2007 15:26
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Geborgh bedankt,
In inmiddels de echte polisvoorwaarden er opnageken en daar is inderdaad een derede post voor resicipremies. Echter op de overzichten van de polis staan daar geen bedragen voor, alleen een waarschuwing dat er wellicht nog premies worden afgehouden....
Nu vraag ik me af, waarom wordt 7% van de premie die ik betaal ingehouden voor het belegd wordt als de risico daarna nog een apart wordt betaald ? M.a.w. wat krijg ik voor de 7% die ik betaal eigenlijk.....
Ik krijg het donkerbruine vermoeden dat ik met een gewoon spaarhypotheek veel beter af was geweest omdat ik dan alleen de risicopremie had hoeven te betalen, maar niet de 7% die nu nog eens van door mij betaalde premies wordt ingehouden....
In inmiddels de echte polisvoorwaarden er opnageken en daar is inderdaad een derede post voor resicipremies. Echter op de overzichten van de polis staan daar geen bedragen voor, alleen een waarschuwing dat er wellicht nog premies worden afgehouden....
Nu vraag ik me af, waarom wordt 7% van de premie die ik betaal ingehouden voor het belegd wordt als de risico daarna nog een apart wordt betaald ? M.a.w. wat krijg ik voor de 7% die ik betaal eigenlijk.....
Ik krijg het donkerbruine vermoeden dat ik met een gewoon spaarhypotheek veel beter af was geweest omdat ik dan alleen de risicopremie had hoeven te betalen, maar niet de 7% die nu nog eens van door mij betaalde premies wordt ingehouden....
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Bij mij hetzelfde. Uit de stukken leek te volgen dat de overlijdensrisicopremie onder die 7% kosten viel. Ik heb dit voor het afsluiten van de hypotheek nog eens expliciet aan de adviseur gevraagd, die dit beaamde (notitie gemaakt van het gesprek). Een jaar later heb ik dit nog eens gevraagd aan een RABO adviseur, die dit ook beaamde. Ik heb toen gezegd dat het dan een gunstige premie was en dat ik niet verder zou zeuren over die 7%, omdat hierin het overlijdensrisico zat begrepen.
Ik heb tijdens het afsluiten van mijn hypotheek zelfs nog een aangetekende brief naar de RABO gestuurd, waarin ik bevestigde dat was overeengekomen dat er van de inleg niets anders dan de 7% kosten en euro 6,78 vaste kosten afgesnoept werd. Natuurlijk kreeg ik geen brief terug, maar werd ik weer verwezen naar mijn adviseur, die dit weer mondeling bevestigde.
Eigenlijk denk ik dat zij toen gewoon niet beter wisten en dat de RABO dit achteraf bedacht heeft en probeert in te passen in het verhaal.
Ik heb tijdens het afsluiten van mijn hypotheek zelfs nog een aangetekende brief naar de RABO gestuurd, waarin ik bevestigde dat was overeengekomen dat er van de inleg niets anders dan de 7% kosten en euro 6,78 vaste kosten afgesnoept werd. Natuurlijk kreeg ik geen brief terug, maar werd ik weer verwezen naar mijn adviseur, die dit weer mondeling bevestigde.
Eigenlijk denk ik dat zij toen gewoon niet beter wisten en dat de RABO dit achteraf bedacht heeft en probeert in te passen in het verhaal.
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Beste Staartje,
Juist, helemaal juist! Ik heb niets toe te voegen aan je laatste opmerking. Ik heb ook sterk het vermoeden dat veel Rabobank-adviseurs aanvankelijk de opmaat hypotheek zelf ook niet hebben begrepen. En nu probeert de bank dit af te wentelen op de klant. SCHANDE!
Juist, helemaal juist! Ik heb niets toe te voegen aan je laatste opmerking. Ik heb ook sterk het vermoeden dat veel Rabobank-adviseurs aanvankelijk de opmaat hypotheek zelf ook niet hebben begrepen. En nu probeert de bank dit af te wentelen op de klant. SCHANDE!
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Gedupeerd, mag ik van u eens weten hoe u aan 60,- ORV komt?
Mr Vobz, los van het ovr "probleempje" (wat op zich eigenlijk helemaal niet veel voorstelt), ziet u eigenlijk niet een veel groter probleem bij de mensen die reageren en dat dat gewoon is dat de doelstelling van het rendement niet behaald wordt en dat daar helemaal niets mee gedaan wordt? Dat mensen nu "opeens" reageren terwijl de polis al sinds 2000 of eerder al in de kast ligt. Als iemand vanaf 2000 nog een rendenmentsverwachting van 9% heeft staan ipv van bijv een gerealiseerd rendement van 6%, dat scheelt je meer dan 100.000,- mbt het eindkapitaal op een inleg van 150,- (ex-kosten+OVR)
Als je dan bijv al 7-8 jaar bezig bent zou het m.i. verstandig zijn om je rendementsverwachting aan te passen aan de prestaties van je in het verleden, ik denk alleen dat velen dan daar ook niet vrolijk van worden.
Mr Vobz, los van het ovr "probleempje" (wat op zich eigenlijk helemaal niet veel voorstelt), ziet u eigenlijk niet een veel groter probleem bij de mensen die reageren en dat dat gewoon is dat de doelstelling van het rendement niet behaald wordt en dat daar helemaal niets mee gedaan wordt? Dat mensen nu "opeens" reageren terwijl de polis al sinds 2000 of eerder al in de kast ligt. Als iemand vanaf 2000 nog een rendenmentsverwachting van 9% heeft staan ipv van bijv een gerealiseerd rendement van 6%, dat scheelt je meer dan 100.000,- mbt het eindkapitaal op een inleg van 150,- (ex-kosten+OVR)
Als je dan bijv al 7-8 jaar bezig bent zou het m.i. verstandig zijn om je rendementsverwachting aan te passen aan de prestaties van je in het verleden, ik denk alleen dat velen dan daar ook niet vrolijk van worden.
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Ha Jonis, leuk weer wat van je te lezen!
Zoals je weet uit onze eerdere discussies vind ik niet dat het aspect van de premieberekening en -verrekening van de ORV een "probleempje" is. Het is toch op zijn minst een zeer venijnig "probleempje" dat ertoe leidt dat het spaardeel van de opmaathypotheek zeker niet gelijk is te stellen met een spaarhypotheek, dit terwijl de Rabobank deze suggestie wel bij veel klanten heeft gewekt. Kijk nog maar eens op de website van de Rabo waar de opmaat hypotheek nog steeds (!!!) als een SPAAR- en beleggingshypotheek wordt aangeprezen.
Wat betreft het overige ben ik het met je eens, maar dat betreft een heel andere kwestie. Als je als klant constateert dat het met het beleggingsdeel niet goed gaat, dan moet je uiteraard tijdig ingrijpen. Wat dat betreft is het te prijzen dat de Rabobank klanten actief benadert om ze erop te wijzen dat het eindkapitaal mogelijk niet gehaald gaat worden. Wellicht echter dat ze dit in bepaalde gevallen wel eerder had moeten doen. Het merendeel van de klant is immers een leek op het gebied van beleggingen. Bovendien kun je op de overzichten van Interpolis niet zien of je "op koers" ligt. Maar nogmaals dit is iets anders dan waar het bij de Radar-uitzendingen om ging, te weten dat de Rabobank in veel gevallen de klant onjuist heeft voorgelicht over het spaardeel van de opmaat hypotheek. En zo te zien is dat Staartje ook overkomen.
Groet,
Mr.Vobz
Zoals je weet uit onze eerdere discussies vind ik niet dat het aspect van de premieberekening en -verrekening van de ORV een "probleempje" is. Het is toch op zijn minst een zeer venijnig "probleempje" dat ertoe leidt dat het spaardeel van de opmaathypotheek zeker niet gelijk is te stellen met een spaarhypotheek, dit terwijl de Rabobank deze suggestie wel bij veel klanten heeft gewekt. Kijk nog maar eens op de website van de Rabo waar de opmaat hypotheek nog steeds (!!!) als een SPAAR- en beleggingshypotheek wordt aangeprezen.
Wat betreft het overige ben ik het met je eens, maar dat betreft een heel andere kwestie. Als je als klant constateert dat het met het beleggingsdeel niet goed gaat, dan moet je uiteraard tijdig ingrijpen. Wat dat betreft is het te prijzen dat de Rabobank klanten actief benadert om ze erop te wijzen dat het eindkapitaal mogelijk niet gehaald gaat worden. Wellicht echter dat ze dit in bepaalde gevallen wel eerder had moeten doen. Het merendeel van de klant is immers een leek op het gebied van beleggingen. Bovendien kun je op de overzichten van Interpolis niet zien of je "op koers" ligt. Maar nogmaals dit is iets anders dan waar het bij de Radar-uitzendingen om ging, te weten dat de Rabobank in veel gevallen de klant onjuist heeft voorgelicht over het spaardeel van de opmaat hypotheek. En zo te zien is dat Staartje ook overkomen.
Groet,
Mr.Vobz
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Mr Vobz ik weet hoe u erover denkt mbt sparen is geen sparen, maar wat ik bedoelde met " dat het niet veel voorstelt" is dat het financieel niet veel voorstelt als je maandelijks gelijke bedragen inlegt over de gehele looptijd en als je in het begin wat achterligt mbt tot de meerpremie van de OVR
Ik heb wel over 2 weken een afspraak met de bank ivm met wat uitleg over het verdere verloop van de ORV maar zoals ik al had aangegeven betaal ik al ±8 jaar ±12p.p maar dus geen 50,-of 60,- alleen aan de ORV.
Zoals ook al in het andere topic werd aangegeven kun je makkelijk bijv je premie dan een beetje aanpassen als de ORV iets meer zou worden.
Ik had ook al aangegeven dat iedere euro meer, meer inhoud dan alleen maar meer betalen, want daar gaat alleen nog maar 7% van naar de bank en als je dan vooruit zou lopen op je schema zou je het tegenovergestelde moeten bereiken van het huidige probleem bij het behalen van je rendement. (lees voordeeltje)
Wat denkt u bijv wat er gebeurd als u uw rendement van uw beleggingen gelijk stelt aan de rente van de hypotheek (tegenwoordig ±5%) mbt de inleg (u had 25/75 beleggen/sparen dacht ik)
en u handhaaft uw eindkapitaal? Dan moet u al een rendementsverwachting van 10% op uw beleggingen hebben wil dat 1-1,5% uitmaken op het totaal (en dan is het nog steeds een tientjes kwestie mbt tot de premie tenzij u bijv in A'dam woont) en u heeft een hele andere uitgangspositie.
Dan kan het misschien wel even tegenzitten op de beurs maar lange termijn moet dit te realiseren zijn en kijkt u heel anders tegen uw produkt aan als het ooit nog een feestje op de beurs wordt.
Met vriendelijke groet
Jonis
Ik heb wel over 2 weken een afspraak met de bank ivm met wat uitleg over het verdere verloop van de ORV maar zoals ik al had aangegeven betaal ik al ±8 jaar ±12p.p maar dus geen 50,-of 60,- alleen aan de ORV.
Zoals ook al in het andere topic werd aangegeven kun je makkelijk bijv je premie dan een beetje aanpassen als de ORV iets meer zou worden.
Ik had ook al aangegeven dat iedere euro meer, meer inhoud dan alleen maar meer betalen, want daar gaat alleen nog maar 7% van naar de bank en als je dan vooruit zou lopen op je schema zou je het tegenovergestelde moeten bereiken van het huidige probleem bij het behalen van je rendement. (lees voordeeltje)
Wat denkt u bijv wat er gebeurd als u uw rendement van uw beleggingen gelijk stelt aan de rente van de hypotheek (tegenwoordig ±5%) mbt de inleg (u had 25/75 beleggen/sparen dacht ik)
en u handhaaft uw eindkapitaal? Dan moet u al een rendementsverwachting van 10% op uw beleggingen hebben wil dat 1-1,5% uitmaken op het totaal (en dan is het nog steeds een tientjes kwestie mbt tot de premie tenzij u bijv in A'dam woont) en u heeft een hele andere uitgangspositie.
Dan kan het misschien wel even tegenzitten op de beurs maar lange termijn moet dit te realiseren zijn en kijkt u heel anders tegen uw produkt aan als het ooit nog een feestje op de beurs wordt.
Met vriendelijke groet
Jonis
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
en, mr. Vobz, wat ik hier nog niet had verteld is dat mijn beleggingsmix uit 100% sparen bestaat ... Ik wilde een spaarhypotheek, maar de adviseur beweerde dat deze daaraan gelijk stond met enkel voordeel: in de toekomst niet naar de notaris hoeven als ik ooit zou willen veranderen.
Volgens mij is dit dus onjuist en is er wel een nadeel: hogere kosten voor een fllexibele service die ik nooit heb gewild en later ook niet wil (de aviseur wist dit, maar ... zeg nooit nooit was zijn devies: waarom zo'n gratis voordeel laten liggen ? Voorts raakte hij geirriteerd en was ik een beetje bang voor hem, omdat de datum van overdracht naderde en er gewoon geld op tafel moest komen). Ik heb hem dus op zijn woord vertrouwd en schrok me rot toen ik later het woord beleggen tegen kwam, in de officiele papieren die je natuurlijk altijd (te) laat ontvangt. Maar dat woord mocht ik van hem vervangen door het woord sparen.
Wat me ook zwaar op de maag ligt is dat van het afgesproken eenmalig aanvangsdepot in de spaarpot van euro 10.000 ook 7% kosten zijn afgetrokken...waar je natuurlijk pas na een jaar achterkomt. Hoezo euro 700 kosten voor als enige prestatie het eenmalig bijschrijven van een bedrag op mijn opmaatrenterekening?! Ik had hiervoor gekozen omdat ik dacht niet zo snel een andere bank te vinden waar ik over dit bedrag een vergelijkbare spaarrente zou ontvangen (4,5%). Adviseur had mij niet duidelijk gemaakt dat dit depot gezien werd als een extra premie waarover 7% etc. etc.
Voor de adviseur was ik in ieder geval gefundenes fressen!
dank voor de reactie, staartje
Volgens mij is dit dus onjuist en is er wel een nadeel: hogere kosten voor een fllexibele service die ik nooit heb gewild en later ook niet wil (de aviseur wist dit, maar ... zeg nooit nooit was zijn devies: waarom zo'n gratis voordeel laten liggen ? Voorts raakte hij geirriteerd en was ik een beetje bang voor hem, omdat de datum van overdracht naderde en er gewoon geld op tafel moest komen). Ik heb hem dus op zijn woord vertrouwd en schrok me rot toen ik later het woord beleggen tegen kwam, in de officiele papieren die je natuurlijk altijd (te) laat ontvangt. Maar dat woord mocht ik van hem vervangen door het woord sparen.
Wat me ook zwaar op de maag ligt is dat van het afgesproken eenmalig aanvangsdepot in de spaarpot van euro 10.000 ook 7% kosten zijn afgetrokken...waar je natuurlijk pas na een jaar achterkomt. Hoezo euro 700 kosten voor als enige prestatie het eenmalig bijschrijven van een bedrag op mijn opmaatrenterekening?! Ik had hiervoor gekozen omdat ik dacht niet zo snel een andere bank te vinden waar ik over dit bedrag een vergelijkbare spaarrente zou ontvangen (4,5%). Adviseur had mij niet duidelijk gemaakt dat dit depot gezien werd als een extra premie waarover 7% etc. etc.
Voor de adviseur was ik in ieder geval gefundenes fressen!
dank voor de reactie, staartje
Re: Rabo Opmaathypotheek verborgen kosten en foute prognoses
Beste Jonis,
Om eerlijk te zijn ben ik ook helemaal niet zo bang dat het eindkapitaal nooit meer gehaald zou kunnen worden met een gelijkblijvende inleg van premie. Ik heb nog heel wat jaren te gaan, dus er kunnen, zoals je zelf ook aangeeft, nog heel wat goede beursjaren komen. En dan is iedereen weer blij.
Echter beleggen is risico nemen, het verleden biedt geen garantie voor de toekomst, dus het kan ook anders lopen. En dat is nou net precies de reden waarom ik voor 75% van de lening wil sparen en voor slechts 25% wil beleggen. Ik wil die 75% zekerheid. De Rabobank had mij dan eenvoudigweg niet de opmaat moeten aansmeren. Toch heeft zij bij mij en bij vele anderen (in de persoonlijke adviezen en de informatiebrochures) de suggestie gewekt dat je met zekerheid in de opmaat kan sparen. Daarom vind ik dat de Rabobank alsnog die zekerheid aan haar klanten moet bieden, zonder dat dit voor de klant tot meer kosten (premie) leidt.
Maar er is nog iets. Ik heb zo'n onbestemd voorgevoel dat er meer mis is met de opmaatverzekering. Zoals ik in een eerder bericht (bij een andere topic) al eens heb gemeld, werd mij in het eerste "onderhoudsgesprek" door de Rabo-adviseur verteld dat ze (Interplos/Rabobank) er achter waren gekomen dat een defensief beleggingsprofiel met de beleggingsmix die ik heb (75% sparen/25% beleggen, met bovendien een hoog/laag-constructie) eigenlijk helemaal niet in het produkt "opmaat" zou passen. Er werd in eerste instantie dan ook geadviseerd om naar een zeer offensief beleggingsprofiel over te stappen. In latere gesprekken werden de eerdere uitlatingen niet meer gedaan en min of meer ontkend. Ik heb begrepen dat heel veel klanten dezelfde ervaring hebben gehad. Ik vraag mij dan af: hebben ze nog iets te verbergen? Dit zaakje rookt behoorlijk! (Mag ik je ook wijzen op een berichtje van Pieter VDL - naar mijn idee een deskundig hypotheekadviseur - bij het topic "hypotheek/opmaatverzekering Interpolis/Rabobank" die ook het idee heeft dat er veel meer aan de hand is).
Beste Staartje,
Volgens mij heb jij juridisch een vrij sterke zaak. Een rechter zal denk ik zeker waarde hechten aan het feit dat de Rabobank niet meer schriftelijk heeft gereageerd op jouw aangetekende brief waarin jij bevestigt dat jou is verteld dat de ORV-premie in de 7%-kosten is begrepen. Hier gaat de Rabobank toch wel "nat". Het is verder inderdaad merkwaardig dat er 7% kosten zijn ingehouden op de storting van 10.000 euro in het premiedepot. Het premiedepot is immers geen inleg van premie in de verzekering, maar een depotrekening waarop rente wordt bijgeschreven en van waaruit de inleg in de verzekering plaatsvindt.
Voorts heb ook ik mij grijs geërgerd aan het feit dat de hypotheekdocumentatie heel laat (enkele dagen voor het transport) pas werd toegestuurd. Ik deel je gevoelens.
Groet aan jullie beiden,
Mr.Vobz
PS: Jonis, veel succes met het gesprek bij de bank! Laat weten hoe het is gegaan, althans als je dat met ons wilt delen. Wij zitten immers allen in hetzelfde schuitje, zij het dat de een wat sneller zeeziek wordt dan de ander ...... O nee, het was een bus (ha, ha)!
Om eerlijk te zijn ben ik ook helemaal niet zo bang dat het eindkapitaal nooit meer gehaald zou kunnen worden met een gelijkblijvende inleg van premie. Ik heb nog heel wat jaren te gaan, dus er kunnen, zoals je zelf ook aangeeft, nog heel wat goede beursjaren komen. En dan is iedereen weer blij.
Echter beleggen is risico nemen, het verleden biedt geen garantie voor de toekomst, dus het kan ook anders lopen. En dat is nou net precies de reden waarom ik voor 75% van de lening wil sparen en voor slechts 25% wil beleggen. Ik wil die 75% zekerheid. De Rabobank had mij dan eenvoudigweg niet de opmaat moeten aansmeren. Toch heeft zij bij mij en bij vele anderen (in de persoonlijke adviezen en de informatiebrochures) de suggestie gewekt dat je met zekerheid in de opmaat kan sparen. Daarom vind ik dat de Rabobank alsnog die zekerheid aan haar klanten moet bieden, zonder dat dit voor de klant tot meer kosten (premie) leidt.
Maar er is nog iets. Ik heb zo'n onbestemd voorgevoel dat er meer mis is met de opmaatverzekering. Zoals ik in een eerder bericht (bij een andere topic) al eens heb gemeld, werd mij in het eerste "onderhoudsgesprek" door de Rabo-adviseur verteld dat ze (Interplos/Rabobank) er achter waren gekomen dat een defensief beleggingsprofiel met de beleggingsmix die ik heb (75% sparen/25% beleggen, met bovendien een hoog/laag-constructie) eigenlijk helemaal niet in het produkt "opmaat" zou passen. Er werd in eerste instantie dan ook geadviseerd om naar een zeer offensief beleggingsprofiel over te stappen. In latere gesprekken werden de eerdere uitlatingen niet meer gedaan en min of meer ontkend. Ik heb begrepen dat heel veel klanten dezelfde ervaring hebben gehad. Ik vraag mij dan af: hebben ze nog iets te verbergen? Dit zaakje rookt behoorlijk! (Mag ik je ook wijzen op een berichtje van Pieter VDL - naar mijn idee een deskundig hypotheekadviseur - bij het topic "hypotheek/opmaatverzekering Interpolis/Rabobank" die ook het idee heeft dat er veel meer aan de hand is).
Beste Staartje,
Volgens mij heb jij juridisch een vrij sterke zaak. Een rechter zal denk ik zeker waarde hechten aan het feit dat de Rabobank niet meer schriftelijk heeft gereageerd op jouw aangetekende brief waarin jij bevestigt dat jou is verteld dat de ORV-premie in de 7%-kosten is begrepen. Hier gaat de Rabobank toch wel "nat". Het is verder inderdaad merkwaardig dat er 7% kosten zijn ingehouden op de storting van 10.000 euro in het premiedepot. Het premiedepot is immers geen inleg van premie in de verzekering, maar een depotrekening waarop rente wordt bijgeschreven en van waaruit de inleg in de verzekering plaatsvindt.
Voorts heb ook ik mij grijs geërgerd aan het feit dat de hypotheekdocumentatie heel laat (enkele dagen voor het transport) pas werd toegestuurd. Ik deel je gevoelens.
Groet aan jullie beiden,
Mr.Vobz
PS: Jonis, veel succes met het gesprek bij de bank! Laat weten hoe het is gegaan, althans als je dat met ons wilt delen. Wij zitten immers allen in hetzelfde schuitje, zij het dat de een wat sneller zeeziek wordt dan de ander ...... O nee, het was een bus (ha, ha)!
