[ archief ] Westland Utrecht heeft geen bankspaarmogelijkheid

[annechie72]

We hebben een zgn. "levenhypotheek" bij Westland Utrecht deze is gekoppeld aan een levensloop wonen polis van AEGON (woekerpolis)
Nu hebben we een hersteladvies van AEGON gekregen. Advies; De polis stopzetten en het bedrag wat vrijkomt in de hypotheek stoppen.Omzetten van een levenhypotheek naar bankspaarvariant en een losse overlijdensverzekering.
Echter.... Westland Utrecht is een van de weinige hypotheekverstrekkers die deze mogelijkheid NIET aanbied!
Andere mogelijkheid is dat we de hypotheek omzetten naar annuïteit (gevolg fors hogere maandlasten) hiervoor rekent Westland Utrecht 225 euro administratiekosten. Maar deze omzettingen kunnen we niet zelf doen maar moet via een tussenpersoon.
Nu wil deze tussenpersoon ook nog 500 euro voor hypotheekadvies!!!
Mag dat???
Deze man heeft ons deze polis verkocht en daar toch een vette provisie voor ontvangen.
Graag reacties wij zien inmiddels door de bomen het bos niet meer.
Wat nu te doen???

[kweenie]

Een van de eigenschappen van een levenhypotheek is dat de opbouw helemaal los staat van de lening. De opbouw vindt plaats in een levensverzekering, die bij maatschappij A loopt, terwijl de lening bij maaschappij B kan lopen. Een voordeel is dat je dan, eventueel, de lening kunt oversluiten naar een andere geldverstrekker zonder dat je de levensverzekering hoeft over te sluiten. Dat kan eem voordeel zijn omdat je dan niet opnieuw voor de overlijdensrisicodekking hoeft te worden geaccepteerd (handig als je niet 100% bent) en ook kun je bij meer maatschappijen terecht voor je lening, waarbij de rente soms een paar tienden lager kan zijn. Dus ook bij maatschappijen die zo'n soort hypotheekvorm zelf niet aanbieden.

Een nadeel is dat je niet, zoals bij een gewone spaarhypotheek, kunt sparen met een rente gelijk aan de leenrente. Als je voor zekerheid kiest, dan levert een levenhypotheek dus vaak minder op dan een gewone spaarhypotheek.

Het is daarbij wel de vraag wat voor 'soort' levensverzekering je bij Aegon hebt lopen. Gaat het om een beleggingsverzekering of gaat het om een spaarverzekering? Is er dus een gegarandeerde minimale uitkering aan het eind (spaarverzekering) en hoe hoog is die dan, of wordt het geld in beleggingsfondsen gestopt? En hoe lang loopt de polis al, of wanneer is hij afgelopen?

Hoe lang heb je de rente nog vast staan (tegen welk percentage) en wat betaal je aan premie per maand?

Als de rente niet zo lang meer vast staat en je een spaar-levensverzekering hebt, dus met een gegarandeerde uitkering, dan zou het met de huidige lage rentestanden best wel eens kunnen zijn dat het gegarandeerde kapitaal, ondanks de mogelijk hogere kosten, hoger is dan als je een nieuwe spaar-vorm afsluit. Vooral als je ook meeneemt dat je dan een losse overlijdensrisicoverzekering zou moeten nemen. Maar dat zou je dan even naast elkaar moeten zetten.

Je zou je ook moeten afvragen of je (los van de kosten) meer voelt voor sparen of voor beleggen. Als je voor beleggen wil kiezen, dan kun je de polis ook overzetten naar een losse hypotheek-beleggings-bankspaarrekening, en die aan de hypotheek koppelen. Er zijn verschillende partijen die zoiets aanbieden.

Als je juist zou willen sparen, dan kan het (afhankelijk van hoe lang de rente nog vast staat) een idee zijn om de hele hypotheek over te sluiten naar een maatschappij die wel een bankspaarhypotheek aanbiedt. Of om een losse hypotheek-bankspaarrekening te nemen, waarbij je waarschijnlijk wel lagere rente hebt, maar niet hoeft over te stappen met de lening. En dus veel kosten bespaart.

Kortom, er zijn veel mogelijkheden, waarbij veel afhangt van je wensen en van je huidige totale hypotheek (hoogte lening, rente, hoe lang nog renevast en wanneer eindigt hypotheek etc.)