[ archief ] De goedkoopste zorgverzekeraar en eigen risico

[doradora456]

ook opletten: bij hoeveel en welke ziekenhuizen kan je zonder eigen bijdrage terecht. Anderzorg heeft met bijna alle ziekenhuizen een contract.
Unive maar met 12.

[Emmy75]

@doradora,
da's wel een meer ingewikkelde. Vraag is of je als verzekerde moet willen dat je bij een verzekeraar echt overal terecht kunt. Bij sommige misschien kwalitatief slechtere ziekenhuizen wil de verzekerde misschien niet eens terecht kunnen.

[GJvdZ]

Hoog eigen risco is niet verstandig weegt niet op tegen de risicos die je loopt bij ziekte. Verzekeringen zijn niet gek die hebben het echt wel berekend wat gemiddeld voordeliger, € 500 of 1000 eigen risco kan duur uit komen waneer men pech heb met de gezondheid.

Maar als je geen pech hebt met je gezondheid heb je toch nog een aardig voordeel. De afgelopen jaren heb ik de verzekering geen cent gekost omdat ik niks heb gehad. En mocht er wat gebeuren dan heb ik die paar honderd euro wel op een spaarrekening staan. Onzin om me daarvoor te gaan verzekeren.

Maar dat is het mooie van het huidige systeem: iedereen kan de verzekering kiezen die het beste bij hem/haar past.

[gtp]

Dagkosten ziekenhuis € 737,00 ex. € 92,00 voor de koffie-thee- en andere voeding. Dagkosten incl operatie € 3575,00 kijk op google dagkosten ziekenhuis schrik en huiver, de besparing van een paar honderd euro is een druppel op een gloeiende plaat en (vind ik bekrompen bekeken) Volgend jaar bij pech e.r. € 220,00 + €500,00 om € 300,00 te besparen.

[Mathilde D.]

Dagkosten ziekenhuis € 737,00 ex. € 92,00 voor de koffie-thee- en andere voeding. Dagkosten incl operatie € 3575,00 kijk op google dagkosten ziekenhuis schrik en huiver, de besparing van een paar honderd euro is een druppel op een gloeiende plaat en (vind ik bekrompen bekeken) Volgend jaar bij pech e.r. € 220,00 + €500,00 om € 300,00 te besparen.

Ik dacht dat er tegenwoordig, sinds 2004 ongeveer, helemaal geen " dagkosten" bestaan. Als je het ziekenhuis binnenkomt krijg je een diagnose en je betaalt een vast tarief per diagnose. Dus bijvoorbeeld je komt binnen met een hersenbloeding en je bent de volgende dag dood, dan kost dat het normale, vaste tarief, dat je ook zou hebben betaald als je 3 weken in het ziekenhuis zou hebben gelegen.
De berekening is trouwens onjuist. Die 220 euro eigen risico heeft iedereen. Alleen als je nog meer kosten maakt, inderdaad dat kan al na een gebroken been, moet je daarvan nog eens 500 euro zelf betalen. Bij gemiddelde gezondheid haal je de 220 euro niet eens. Je moet altijd van kansen uitgaan. Ook als de kans om boven de 220 euro uit te komen maar 1% zou zijn, dan zou je de gok og niet wagen? Dat is dom, dan laat je geld liggen. En laat het duidelijk zijn, je moet 500 euro vergelijken met de korting die je krijgt. Bij sommige zorgverzekeraars loopt de korting op tot 300 euro, dus eigenlijk ben je, zelf als je de zwaarste pech hebt, dan slechts 200 euro duureder uit dan iemand anders.

[student538]

Berekening is als volgt?

220 euro eigen risico die is voor iedereen verplicht. Bij Anderzorg bespaar je 25 euro per maand als je vrijwillig 500 euro extra bovenop de 220 euro eigen risico neemt.

Basis zorg Anderzorg eigen risico 220 € 96,25
Basis zorg Anderzorg eigen risico 500+ 220 euro

< Je kunt ook tussenstappen maken maar is m.i. niet voordelig


25 euro x 12 is: 300 euro besparing.

Dus 220 euro + 300 euro is 520 euro. Als je jaarlijks meer dan 520 euro zorg kosten maakt dan is een eigen risico niet voordelig.

[ciske]

denk dat je wel meer kosten maakt. ik zou die gok niet wagen.

ik blijf gewoon bij mijn eigen verzekering ken overal terecht dus vind het wel prima.

[student538]

Deze gok wel genomen alleen moest ik een keer naar oog arts, die zijn nogal duur. Voordeel is dat je bijvoorbeeld bij Univé Zekur maandelijks kunt opzeggen en dus over kunt schakelen naar een andere partij en daarbij kun je het eigen risico weer wijzigen bij de nieuwe partij, of dat lukt weet ik niet.

In wezen is het de gok die je waagt op:

300 euro op 500 euro! Dus je neemt een kleine gok. Dus je verzekerd in feite 300 euro in totaal tegenover een bedrag van 500 euro. Zit 200 euro speling in.

Veel mensen zouden veel geld hiermee kunnen BESPAREN door het hoogste eigen risico te nemen behalve wanneer je jaarlijks meer dan 520 euro zorgkosten maakt dan kun je beter dat niet doen.

[doradora456]

die € 220.00 is voor iedereen.
Anderzorg:
de premie is €300 per jaar lager, bij een extra eigen risico van €500
als je niet ziek bent is de besparing groot.

ik vind het systeem eerlijker dan hiervoor: mensen die gebruik maken van de gezondheidszorg betalen meer dan mensen die er geen gebruik van maken.

sinds de invoering in 2006 zijn mijn kosten minimaal.
eerst de no-claim terug gekregen en daarna minder premie betaald door het hogere eigen risico.

het eerste jaar had ik wel € 1000 op de bank voor onvoorziene kosten

[Chocomelk]

die € 220.00 is voor iedereen.
Anderzorg:
de premie is €300 per jaar lager, bij een extra eigen risico van €500
als je niet ziek bent is de besparing groot.

ik vind het systeem eerlijker dan hiervoor: mensen die gebruik maken van de gezondheidszorg betalen meer dan mensen die er geen gebruik van maken.

sinds de invoering in 2006 zijn mijn kosten minimaal.
eerst de no-claim terug gekregen en daarna minder premie betaald door het hogere eigen risico.

het eerste jaar had ik wel € 1000 op de bank voor onvoorziene kosten

Mensen die gebruik maken van de gezondheidszorg vragen er niet om !

[doradora456]

nee, dat doen ze niet.
ik klaag ook niet over de € 1000 die ik per jaar betaal voor de gezondheidszorg waar ik geen gebruik van maak.

maar dat ik minder betaal omdat ik geen gebruik maak vind ik wel eerlijk.

mensen met een auto, die geen gebruik maken van de verzekering,
krijgen toch ook korting?

[Emmy75]

Ik vind wel dat men dat niet zomaar aan iedereen kan adviseren dat hogere eigen risico. Gezonde mensen die dit risico makkelijk kunnen dragen en dus een gezonde buffer hebben, kunnen ervoor kiezen het eigen risico te verhogen. Dus dat ieder voor zich moet kijken of het verantwoord is.

Men moet er ook rekening mee houden dat sommige zorgverzekeraars niet staan te springen om een lange betalingsregeling als de 720,- in 1x verbruikt wordt, dus moet men die wel soms in 1x kunnen ophoesten. Zelfs dit is met een beenbreuk al mogelijk als er een operatie bij komt kijken. Als dat allemaal geen probleem is kan men eraan verdienen als men niet al te veel zorgkosten maakt. Zeker over een aantal jaren berekend.

Net zoals met alle dingen op verzekeringsgebied, moet men zich tot zover verzekeren wat men niet makkelijk zelf kan betalen. Daarom vind ik persoonlijk de extra telefoonverzekering bijvoorbeeld overbodig.

denk dat je wel meer kosten maakt. ik zou die gok niet wagen.

Ligt er ook aan hoeveel iemand verwacht te gebruiken. Voor een premiebesparing van 25,- per maand kan men makkelijk 200,- per jaar meer uitgeven en dan is men nog steeds goedkoper uit.

[ciske]

mensen met een auto, die geen gebruik maken van de verzekering,
krijgen toch ook korting?

oh, is dat zo? je klets wat in de lucht.

[Chocomelk]

mensen met een auto, die geen gebruik maken van de verzekering,
krijgen toch ook korting?

[witte angora]

@ Mathilde,

@Mathilde,

Best leuk zo'n vergelijk maar mensen moeten ook kijken voor wat voor collectiviteiten ze in aanmerking komen. Dan kan het best weer eens zijn dat een die als vrij duur uit de bus komt het goedkoopst wordt.

Niet alleen dat, maar je zit ook met de aanvullende verzekering. Die kan bij een maatschappij die goedkoop is met de basisverzekering weer stukken duur zijn dan bij een maatschappij met een duurdere basisverzekering.

En daarbij tellen ook nog de voorwaarden. Zoals de vaste lezers het weten zit ik bij de FBTO vanwege het hoge tandartspakket. Er zijn er slechts weinigen die zonder medische selectie iedereen voor het hoogste pakket accepteren. FBTO is er één van, met de meest gunstige premie en voorwaarden.

En dan wordt de keuze al heel anders bepaald. Het lijkt mij dat mensen eerst maar eens moeten kijken wat ze aan zorg nodig hebben, en daar een passende verzekering bij zoeken. Maar typisch Nederlands: we gaan eerst naar de prijs kijken, en vervolgens klagen dat de goedkoopste niet aan onze wensen voldoet.

[Emmy75]

Ciske en chocomelk,

Bij een autoverzekering bouwen mensen toch schadevrije jaren op als men geen schade rijdt en claims indient. Dan stijgt men toch op de bonus/malus ladder en krijgt men toch een hogere korting op de premie. Ik denk dat doradora dit bedoelt en redeneert dat als een verzekerde geen zorg verbruikt deze ook een korting zou mogen krijgen op de premie, bijvoorbeeld in de vorm van de no-claimteruggave die we een aantal jaren geleden hadden.

@doradora,
Eigenlijk zijn autoverzekeringen wel net even anders dan zorgverzekeringen en gaat die vlieger voor zorgverzekeringen niet helemaal op. Bij een zorgverzekering, zullen heel veel mensen jaren lang amper gebruik maken van zorg terwijl ze vaak in de laatste jaren van het leven flink veel zorgkosten verstoken.

Overigens er is al een soort van "korting" op de zorgverzekering voor mensen die geen gebruik maken van zorg, nl. zij hoeven dan ook het eigen risico niet te betalen. Daardoor hebben zij dat bedrag dus eigenlijk verdiend als zijnde korting op de totale zorgkosten ten opzichte van mensen die wel zorg nodig hadden. Door bijvoorbeeld een hoog eigen risico te kiezen, heeft men ook premievoordeel. Er zijn op dit moment premievoordelen van ca. 25,- per maand te behalen bij 500,- meer eigen risico. Voor iemand die 0 zorg gebruikt uit de basisverzekering is dit een besparing in 2012 van 220,- (niet gebruikt ER) + 300,- (premieverschil) = 520,- in 2012 ten opzichte van iemand die wel veel zorg gebruikt. Toch wel een aardige "korting" naar mijn mening.

[Emmy75]

@WA, helemaal eens.

[gtp]

Deze discussie kunnen we sluiten met het volgende;
Niemand kan van te voren weten of dat er gebruik van de gezondheidszorg moet worden gemaakt.
Niet iedereen heeft de mogelijkheid om inderdaad geld opzij te zetten voor als dat.
Het is nog maar de vraag of dat diegene die gebruik maakt van de korting ook het uitgespaarde opzij zet.(gaat meestal gewoon in het huiselijkverkeer op).
Leuk voorbeeld; in 2003 gestopt met roken, rookte 4 pakjes shag per week wat zou ik nu op mijn rekening moeten hebben ?? Nu noppes hoor. Wat is de clou? ieder doet wat voor hem wat van toepassing is.

[GJvdZ]

Dagkosten ziekenhuis € 737,00 ex. € 92,00 voor de koffie-thee- en andere voeding. Dagkosten incl operatie € 3575,00 kijk op google dagkosten ziekenhuis schrik en huiver, de besparing van een paar honderd euro is een druppel op een gloeiende plaat en (vind ik bekrompen bekeken) Volgend jaar bij pech e.r. € 220,00 + €500,00 om € 300,00 te besparen.

Je gaat er in deze berekening vanuit dat je zo'n beetje ieder jaar wel in het ziekenhuis ligt. Het is voor mij meer dan 30 jaar geleden dat ik voor het laatst een ziekenhuis heb gezien (voor mezelf dan). Een beetje zonde van de premie dan. Van al die jaren premievoordeel kan je best een enkele keer een wat hoger eigen risico ophoesten mocht er een keer wat gebeuren.

Je moet alleen maar bedragen verzekeren die normaal gesproken niet zijn op te brengen. 500 of 1000 euro eigen risico is voor heel veel mensen geen probleem.

Maar u bent kennelijk gevallen voor de angstaanjagende berichten van de verzekeringsmaffia...

[gtp]

bang?? 2003 5 by-pass 10 dagen ziekenhuis, 2007 hart infarct , 2008 hart infarct, 2011 operatie onvriendelijk tumor.