[ archief ] Maximaal eigen risico: wat is het risico?

[Henk_dg]

Hallo allemaal,

Ik las dat een eigen risico wordt aangeraden om te besparen op de premie. (http://www.verzekeringonlineafsluiten.e ... ering-tips, laatste tip). Nu twijfel ik hieraan. Als ik de premies vergelijk merk ik dat het verschil maandelijks oploopt tot meer dan 20 euro als het eigen risico verhoogd is naar maximaal. Wat is nu verstandig:
Ik heb weinig zorg nodig en kom nooit aan mijn eigen risico van 350 euro. Maar... Stel, er gebeurt iets, dan ben ik zeker die 850 euro kwijt? Of zal het zo snel niet gaan? Kortom, wat is nu verstandig?

Hoop dat iemand me helpen kan!

Henk

[witte angora]

Je kunt alleen jezelf helpen, Henk. Niemand kent jouw gezondheid, dus niemand kan voor jou inschatten wat wel of geen wijsheid is. Je zult de overweging zelf moeten maken.

Ik kan er één ding wel over zeggen: als je kiest voor een hoger eigen risico, dan is het verstandig die 850 euro in een spaarpotje te hebben liggen, voor het geval het nodig is. Heb je dat niet, dan kun je er waarschijnlijk beter niet aan beginnen.

[16again]

Je loopt het risico 500,- euro extra te moeten bijbetalen.
Dit levert je wel een korting op van bijna 300,-

Eigenlijk is je extra risico dus maar 200,-. Ben je goed gezond, dan is hoger eigen risico gewoon aanrader.

Geld wat je bespaart op je premie moet je wel apart zetten, anders kan het bij mensen met krappe beurs toch tegenvallen...

[vroem]

het blijft een kwestie van gokken.
En je moet het op lange termijn bekijken.
Ik zit in dezelfde situatie, weinig tot geen eigen risico gebruik, mijn echtgenote idem.
Op twee polissen max eigen risico bespaart aan premie het extra eigen risico van 1. Als er iets gebeurt met 1 van ons qua ziekte of ongeval lopen we qua kosten nog gelijk.
Draai zo nu al een aantal jaren en dat heeft ons inmiddels dus al meer dan 2000 euro aan premie bespaart. Dus zelfs al hebben we allebei iets in 1 jaar hebben we al winst.
En voor het nieuwe jaar is het afhankelijk van wat er dan weer komt.

[16again]

Dus zelfs al hebben we allebei iets in 1 jaar hebben we al winst.

Dat "iets" moet wel meer zijn dan het basis eigen risico van 350,-
Je gaat het verhoogde eigen risico pas gebruiken zodra kosten boven de 350,- euro komen

[Jefdus]

Dit is toch een vrij duidelijk plaatje? 500 euro extra eigen risico op jaarbasis levert 240 euro premiekorting per jaar op. Bij minder dan 590 euro zorgkosten per jaar is het dus voordeliger, bij meer dan 590 euro zorgkosten is het duurder.

Het is aan u om in te schatten of u meer of minder kosten denkt te maken. Ook zult u hierin mee moeten nemen of u 850 euro uit eigen zak kunt betalen.

[GJvdZ]

k heb weinig zorg nodig en kom nooit aan mijn eigen risico van 350 euro. Maar... Stel, er gebeurt iets, dan ben ik zeker die 850 euro kwijt? Of zal het zo snel niet gaan? Kortom, wat is nu verstandig?

Als je pech hebt ben je ook zo door die 850 euro heen. Als je gezond bent is de grootste oorzaak voor iets onvoorziens een ongeluk o.i.d. Maar ja, hoe groot is de kans daarop? Niet heel groot, en bovendien is dat ook niet structureel (je moet wel heel veel pech hebben om 2 jaar achter elkaar iets te breken). Als je 500 euro op een spaarrekening hebt voor onvoorziene zaken dan kan je prima voor een hoog eigen risico kiezen. Als je geen 500 euro achter de hand hebt voor onvoorziene zaken dan heb je andere problemen dan de keuze van welk eigen risico je moet nemen...

[vroem]

en bij een ongeluk waar een aansprakelijkheid van tegenpartij is, is de eigen schade, dus ook extra eigen risico, verhaalbaar.

[Henk_dg]

Dank voor jullie reacties! Ik denk dat ik inderdaad even een mooi rekensommetje moet gaan maken. Had er nog niet zo over gedacht: als je een paar jaar samen 200 euro bespaart en het eens in de zoveel jaar kwijt bent, ben je alsnog voordeliger uit. Dank voor jullie hulp! Ik denk dat ik er zo wel uit moet gaan komen

[Lumith]

k heb weinig zorg nodig en kom nooit aan mijn eigen risico van 350 euro. Maar... Stel, er gebeurt iets, dan ben ik zeker die 850 euro kwijt? Of zal het zo snel niet gaan? Kortom, wat is nu verstandig?

Als je pech hebt ben je ook zo door die 850 euro heen. Als je gezond bent is de grootste oorzaak voor iets onvoorziens een ongeluk o.i.d. Maar ja, hoe groot is de kans daarop? Niet heel groot, en bovendien is dat ook niet structureel (je moet wel heel veel pech hebben om 2 jaar achter elkaar iets te breken). Als je 500 euro op een spaarrekening hebt voor onvoorziene zaken dan kan je prima voor een hoog eigen risico kiezen. Als je geen 500 euro achter de hand hebt voor onvoorziene zaken dan heb je andere problemen dan de keuze van welk eigen risico je moet nemen...

Ik moet er wel bij zeggen, ik heb zelf ook bij een zorgverzekeraar gewerkt (ik zeg niet welke en dat doet er ook verder niet toe) en voor het jaar 2013 hebben mensen massaal (op advies van radar) het ER omhoog gegooid naar €850,-; om zo korting te krijgen op de basisverzekering.
In de praktijk heb ik ondertussen wel gezien hoeveel mensen hier hun neus mee hebben gestoten; de rekeningen vliegen dan om de oren.

Het is natuurlijk iets wat je kúnt doen, maar wel iets waar goed bij nagedacht moet worden en niet zonder pardon aangepast moet worden.

Zou zonde zijn als je eind 2014 meer kosten kwijt bent dan de kosten die je had kunnen besparen.

[kweenie]

Van belang is ook hoeveel de besparing is bij een hoger eigen risico. Bij veel verzekeraars is het premieverschil zeker geen € 20 per maand. Ook als je via een collectief bent verzekerd en dus korting krijgt, is het verschil nog een stuk kleiner.

Bij de verzekeraar waar ik zelf over twijfel zou € 500 eigen risico maar € 12,50 per persoon per maand schelen. Als je een hoge korting krijgt, dan heb je waarschijnlijk ook een hoger premie en de vraag is dan of kiezen voor een andere verzekeraar niet meer uitmaakt dan alleen het hogere eigen risico.

[Mallet]

Daarbij komt ook nog dat er inderdaad (aanzienlijk) op de premie kan worden bespaard met een hoog vrijwillig eigen risico, maar dat vaak in de praktijk mensen die besparing niet apart zetten of daar bewust mee omgaan. Je betaalt gewoon € 80,- in plaats van € 100,-. Mooi meegenomen denken sommige mensen dan. Vervolgens moet toch opeens dat bedrag van (bijvoorbeeld) € 860,- worden opgehoest en dan heb je de poppen aan het dansen als je hiervoor onvoldoende eigen middelen hebt. Ik heb ook bij een zorgverzekeraar gewerkt en ben vaak met deze situatie geconfronteerd.

[Mathilde D.]

Ik heb mijn eigen risico al enige jaren op €860 staan. Daardoor ga ik niet snel naar een dokter. Ik ben bang dat me dat (te) (veel) geld gaat kosten. Dus zo ben ik een hele goedkope voor de zorgverzekeraar. Ook geen consultkosten bij de huisarts.
Maar ik ontvang nul komma nul medische zorg. Ik weet niet wat mijn bloeddruk is, ik weet niet wat mijn cholesterol is, ik mijd de bevolkingsonderzoeken, ik loop rond met dubieuze moedervlekken. Als het wat minder duur zou zijn, dan zou ik wel gebruik maken van de zorg.

[kweenie]

Daarin zal weinig verandering komen als het onvrijwillige eigen risico ook zo hoog is. Als je gewoon gezond bent en er dus geen rare dingen zijn, dan kom je met een paar kleinigheidjes er jaar ook nog niet aan de 360.

Overigens telt bv de huisarts niet mee voor je eigen risico, dus als je ergens over twijfelt kun je in elk geval langs de huisarts gaan em kijken wat die ervan zegt.

[vroem]

Mathilde beschrijft precies de negatieve bijeffecten van dit systeem.
Overigens begrijp ik niet dat je niet naar de dokter gaat (als daar reden voor is) omdat de huisarts niet onder eigen risico valt, maar je daarmee wel beter je echte risico kan inschatten. Maar dat is mijn mening.
Zorg duur? denk dat dat wel meevalt, het kost alleen , zeker zoals het nu in NL geregeld is, veel eigen geld.
Daarnaast hebben we er zelf voor gezorgd dat het zo ver gekomen is, mn de grote categorie mensen die voor elk wissewasje (het tegenovergestelde van Mathilde) de huisarts bezoekt en verkeerde beslissingen neemt.

Overigens kan een situatie als Mathilde, zorgmijding overduidelijk, op termijn zorgen voor juist een explosie in kosten . korte termijn geld besparen kan op lange termijn juist voor toename uitgaven zorgen, om nog maar te zwijgen van de andere kosten niet direct in de zorg maar gevolgkosten algemeen. (langdurig arbeidsongeschikt e.d.)

[eleven]

Ik heb mijn eigen risico al enige jaren op €860 staan. Daardoor ga ik niet snel naar een dokter. Ik ben bang dat me dat (te) (veel) geld gaat kosten. Dus zo ben ik een hele goedkope voor de zorgverzekeraar. Ook geen consultkosten bij de huisarts.
Maar ik ontvang nul komma nul medische zorg. Ik weet niet wat mijn bloeddruk is, ik weet niet wat mijn cholesterol is, ik mijd de bevolkingsonderzoeken, ik loop rond met dubieuze moedervlekken. Als het wat minder duur zou zijn, dan zou ik wel gebruik maken van de zorg.

Dit en de rest is wederom een voorbeeld, dat mensen gewoon op het goedkope afgaan en niet weten, wat er wel vergoed wordt en wat als eigen risico geldt.
Het gevolg wordt hier door vroem al beschreven.

Overigens kan een situatie als Mathilde, zorgmijding overduidelijk, op termijn zorgen voor juist een explosie in kosten . korte termijn geld besparen kan op lange termijn juist voor toename uitgaven zorgen, om nog maar te zwijgen van de andere kosten niet direct in de zorg maar gevolgkosten algemeen. (langdurig arbeidsongeschikt e.d.)

[olaf79]

Hallo allemaal,

Ik las dat een eigen risico wordt aangeraden om te besparen op de premie. (http://www.verzekeringonlineafsluiten.e ... ering-tips, laatste tip). Nu twijfel ik hieraan. Als ik de premies vergelijk merk ik dat het verschil maandelijks oploopt tot meer dan 20 euro als het eigen risico verhoogd is naar maximaal. Wat is nu verstandig:
Ik heb weinig zorg nodig en kom nooit aan mijn eigen risico van 350 euro. Maar... Stel, er gebeurt iets, dan ben ik zeker die 850 euro kwijt? Of zal het zo snel niet gaan? Kortom, wat is nu verstandig?

Hoop dat iemand me helpen kan!

Henk

De kans dat je huis afbrand is ook erg klein. Toch verzeker je je huis goed. Dat doe je voor je gemoedsrust. Bij elke verzekering moet je de afweging maken: kan ik dit risico zelf financieren. Wil ik dit risico zelf financieren? Bij zorg is die afweging wat anders omdat als je zorg nodig hebt je waarschijnlijk niet ook nog zorgen wilt maken over de kosten en of je dat wel kunt betalen. Je hebt dan al genoeg aan je hoofd.
Persoonlijk zou ik eerder bezuinigen op andere dingen (bijvoorbeeld energie, vervoer, etc), maar het blijft een eigen afweging natuurlijk

[vroem]

meestal is een verzekering op je huis ook een verplichting vanuit de hypotheekverstrekker. Zo ook is er de verplichting op een basisverzekering, om de eenvoudige reden dat de meeste mensen de kosten van echt serieuze problemen (bv een lang zorgtraject ivm kanker) zelf niet kunnen dragen qua kosten, en je kosten dus collectief wilt spreiden. Ook al wordt niet iedereen ziek. Een verhoogd eigen risico is net zoiets als een extra eigen risico op een schadeverzekering tegen lagere premie. iemand met een net schadeverleden zal een risicoafweging maken op basis daarvan en al dan niet besluiten all risk te verzekeren.

Nu hebben we hier het eigen risico, in andere landen hebben ze vergelijkbare oplossingen om een beetje drempel op te werpen. Alleen hier komen de kosten (soms ook erg laat) achteraf, ipv direct zichtbaar. Ik denk dat mensen mn zorg mijden niet vanwege een eigen bijdrage op zich maar de manier waarop het gaat, je weet niet gelijk wat het gaat kosten, dus een echte afweging maken kan niet.
.

[Mathilde D.]

....Ik heb weinig zorg nodig en kom nooit aan mijn eigen risico van 350 euro. Maar... Stel, er gebeurt iets, dan ben ik zeker die 850 euro kwijt? Of zal het zo snel niet gaan? Kortom, wat is nu verstandig?

Een eenvoudig voorbeeld om het uit te leggen.
Stel de normale premie per maand is €100. Dus €1200 per jaar. In geval van een operatie of een gebroken been, dan ben je al over het verplichte eigen risico heen. Dat jaar betaal je €1200 + €360=€1560.

Je krijgt €20 korting als je kiest voor een extra vrijwillig eigen risico. Dan wordt de premie 12x€80=€960 per jaar. Met een operatie of gebroken been kom je ook boven het totale eigen risico van €860 uit. De zorg kost je dan €960+€860=€1820.

Conclusie: het risico bij de keuze voor een maximaal vrijwillig eigen risico is het verschil tussen €1820 en €1560=€260. (dit is precies het verschil tussen het extra eigen risico en de korting : €500-€240=€260.)

Een om een idee van de kosten te krijgen: een stadsritje met de ambulance kost ca. €400, een consult bij een specialist ca. €150, een bezoek aan de Eerste Hulp ca. €400.
Aangezien u uw verplichte eigen risico in de afgelopen jaren steeds niet heeft opgemaakt, is er veel kans dat deze keuze u geld zal besparen ( het bespaart u €240). U zit er ook niet uw hele leven aan vast. Stel, u wordt chronisch ziek, dan verlaagt u het eigen risico volgend jaar weer.
Als de zorgkosten €600 bedragen dan speel je precies quitte. Bij zorgkosten lager dan €600 ben je goedkoper uit. Immers je hebt €240 korting ontvangen. (€360+€240=€600).

[16again]

De kans dat je huis afbrand is ook erg klein. Toch verzeker je je huis goed. Dat doe je voor je gemoedsrust. Bij elke verzekering moet je de afweging maken: kan ik dit risico zelf financieren. Wil ik dit risico zelf financieren? Bij zorg is die afweging wat anders omdat als je zorg nodig hebt je waarschijnlijk niet ook nog zorgen wilt maken over de kosten en of je dat wel kunt betalen. Je hebt dan al genoeg aan je hoofd.

Een hoger eigen risico betekent niet dat je helemaal geen "brand"verzekering hebt!
Het staat dus niet ter discussie of je zelf die dure operatie van 20.000,- kunt betalen, alleen de vraag of je daar 500,- extra aan kan meebetalen.

Heb je wat geld achter de hand, dan ben je ook met hoger eigen risico goed verzekerd!