Zijn er mensen die iets kunnen vertellen over ervaringen met het Koersplan van spaarbeleg?
Het koersplan van spaarbeleg is in tegenstelling tot bijvoorbeeld het "sprintplan" van spaarbeleg en de "winstverdriedubbelaar" van Legio lease WEL een langlopende aandelen constructie met een looptijd van minimaal 15 jaar i.p.v 3 tot 5 jaar.
Afgesloten Koersplannen:
1996 voor FL.250,- p.m
2001 voor FL.100,- p.m
totaal FL.350,- p.m.
Waar kan ik uitvinden of het met deze koersplannen de goede kant opgaat?
Groet,
Edwin
[email protected]
Bij voorbaat dank voor uw reactie...
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Koersplan Spaarbeleg
-
Charles
Re: Koersplan Spaarbeleg
Koersplannen en hun resultaten.
ALtijd wazige nieuwsbrieven maar ( bijna )nooit concreet de stand van zaken m.b.t de waarde van uw polis.
Gelukkig heeft ons nieuwe belasting stelsel ook voordelen.
Banken en verzekeraars moeten u nu een waarde overzicht verstrekken omdat uw spaarkapitaal in box 3 valt en u derhalve moet weten over hoeveel spaargeld u beschikt al is het in een oude sok.
Helaas zitten nog velen te wachten............
Afkopen van koersplannen is een tijd rovende en kostbare zaak afhankelijk van de reeds verstreken jaren.
U heeft 2 keuzes, afkopen en verlies slikken.
Door laten lopen en maar hopen dat het ooit weer beter gaat.
Wat verstandig is beslist u zelf, als u nu stopt steekt u de maandelijkse inleg weer in uw zak, dat is winst, of sluit een betrouwbaar spaarplan af tegen een betaalbare maandpremie die naar wens verhoogd of verlaagd kan worden.
Let op dat u dan kiest voor een product van een maatschappij die onder de noemer universal live vallen.
U krijgt duidelijke info over kosten en rendementen.
Adviseur
ALtijd wazige nieuwsbrieven maar ( bijna )nooit concreet de stand van zaken m.b.t de waarde van uw polis.
Gelukkig heeft ons nieuwe belasting stelsel ook voordelen.
Banken en verzekeraars moeten u nu een waarde overzicht verstrekken omdat uw spaarkapitaal in box 3 valt en u derhalve moet weten over hoeveel spaargeld u beschikt al is het in een oude sok.
Helaas zitten nog velen te wachten............
Afkopen van koersplannen is een tijd rovende en kostbare zaak afhankelijk van de reeds verstreken jaren.
U heeft 2 keuzes, afkopen en verlies slikken.
Door laten lopen en maar hopen dat het ooit weer beter gaat.
Wat verstandig is beslist u zelf, als u nu stopt steekt u de maandelijkse inleg weer in uw zak, dat is winst, of sluit een betrouwbaar spaarplan af tegen een betaalbare maandpremie die naar wens verhoogd of verlaagd kan worden.
Let op dat u dan kiest voor een product van een maatschappij die onder de noemer universal live vallen.
U krijgt duidelijke info over kosten en rendementen.
Adviseur
-
malo
Re: Koersplan Spaarbeleg
tuin er niet in. wij hebben het overzicht van 2002 gekregen en wat blijkt we zijn er 558 euro op achteruit gegaan.
-
writers
Re: Koersplan Spaarbeleg
Nou, ik had een koersplan gestart op 1-12-90 tot 31-12-2002.
Op 10 juni 2002 ( dus een half jaar geleden) kreeg ik een overzicht dat mijn koersplan zeer positief scoort met een gemiddeld rendement van +13%.
Dat zou betekenen dat ik 16000 zou ontvangen.Op 31-12-02 kreeg ik nog geen eens de helft, veel minder dan de inleg over 12 jaar.
Ik heb schriftelijk geprotesteerd.
Ze hebben schijt aan je, sturen een brief dat het druk is, nog een folder voor een nieuwe overeenkomst.
Klotezooi van spaarbeleg.
en... niemand die iets voor je kan doen.
Bij DSI is spaarbeleg niet "aangesloten".
Tros Radar heeft er al eens aandacht aangeschonken.
Punt uit.
Veel geluk met je koersplan
Als ik zou zijn overleden zou ik (mijn nabestaanden) zelfs nog meer hebben ontvangen.
Op 10 juni 2002 ( dus een half jaar geleden) kreeg ik een overzicht dat mijn koersplan zeer positief scoort met een gemiddeld rendement van +13%.
Dat zou betekenen dat ik 16000 zou ontvangen.Op 31-12-02 kreeg ik nog geen eens de helft, veel minder dan de inleg over 12 jaar.
Ik heb schriftelijk geprotesteerd.
Ze hebben schijt aan je, sturen een brief dat het druk is, nog een folder voor een nieuwe overeenkomst.
Klotezooi van spaarbeleg.
en... niemand die iets voor je kan doen.
Bij DSI is spaarbeleg niet "aangesloten".
Tros Radar heeft er al eens aandacht aangeschonken.
Punt uit.
Veel geluk met je koersplan
Als ik zou zijn overleden zou ik (mijn nabestaanden) zelfs nog meer hebben ontvangen.
-
JdV
Re: Koersplan Spaarbeleg
Zie de topic spaarbeleg/aegon hieronder. Staat vol met reacties. Lees ze en leer ervan, zou ik willen zeggen!!!
-
marja
Re: Koersplan Spaarbeleg
spaarbeleg bestaat uit gladde praatjes en je totaal onwetend houden. misbruik van goed vertrouwen.Ik weet niet eens wie er binnenloopt van mijn geld.
-
Walter
Re: Koersplan Spaarbeleg
Afkopen van koersplannen is een tijd rovende en kostbare zaak afhankelijk van de reeds verstreken jaren. Charles
Dat is onzin Charles. (ik binnen 2 weken, 2 stuks)
Gelijk weg er mee Edwin. Dan neem je maar wat verlies. Anders nog 15 jaar betalen en dan DIK VERLIES. GR. Walter
(op site Spaarbeleg waarde koersplan) even aanmelden.
Dat is onzin Charles. (ik binnen 2 weken, 2 stuks)
Gelijk weg er mee Edwin. Dan neem je maar wat verlies. Anders nog 15 jaar betalen en dan DIK VERLIES. GR. Walter
(op site Spaarbeleg waarde koersplan) even aanmelden.
-
Hans
Re: Koersplan Spaarbeleg
Ons Koersplan loopt t/m december 2003 (looptijd is 12 jaar).
We krijgen waarschijnlijk minder terug dan we ingelegd hebben..........
Maart 2002 een Sprintplan afgesloten, daar is geen restschuld bij, maar je kan wel je inleg van 3000 euro kwijt raken (inleg 50 euro per maand).
Die gaan we waarschijnlijk afkopen. Dat kost 1045 euro.....
Groetjes uit Maarssen.
We krijgen waarschijnlijk minder terug dan we ingelegd hebben..........
Maart 2002 een Sprintplan afgesloten, daar is geen restschuld bij, maar je kan wel je inleg van 3000 euro kwijt raken (inleg 50 euro per maand).
Die gaan we waarschijnlijk afkopen. Dat kost 1045 euro.....
Groetjes uit Maarssen.
-
JdV
Re: Koersplan Spaarbeleg
Even een reactie op de vragen omtrent "Koersplan"
Ik heb de correspondentie van enkele dagan/weken geleden van enkele lotgenoten gecopieerd en hieronder geplakt. Dit levert wellicht goede ideeen op.
Een goede raad. Als je langer dan vjf jaar deelneemt en je moet nog een fiks aantal jaren, maak hem dan premievrij.
om af te wachten tot betere tijden.
Op spaarbeleg.nl kun je je aanmelden en de actuele waarden
in de gaten houden.
Spaarbeleg/Koersplan is een Kapitaalverzekering, waarbij een deel van de periodieke premie wordt belegd in aandelen of beleggingsfondsen.
Tijdens de looptijd (15 of 20 jaar), wordt gedurende de eerste jaren een fors bedrag aan kosten (o.a. voor de overlijdensrisico-verzekering) van de inleg afgehaald, daarna alleen nog vaste kosten, waarvan o.a. de gladde jongens in hun turbo-diesels moeten worden gefinancierd.
Ik ben in 1993 begonnen met een aantal van die dingen, (voor het hele gezin), maar ben blij dat ze nog nu niet aflopen. Werkelijk om tranen van in m'n ogen te krijgen. De rendementen (12-15%) die ze je voorschotelen slaan echt nergens op-dit zijn pure leugens, ( -(minus) 50% is veel reëler).
Als ik het geld op een normale spaarrekening zou hebben gezet, zou ik meer dan driemaal de waarde hebben van nu.
Van de 32.000 Euro die ik in totaal sinds 1993 heb ingelegd, houd ik momenteel circa 13.000 Euro over. Wat een rendement hè?! En iedere maand maar inleggen en het geld zien wegvallen in een bodemloze put.
Mensen, begin nooit aan die veelgeprezen spaarmethoden; als
ze echt zo lucratief zouden zijn, dan hielden ze dat wel voor zich, om er zelf de vruchten van te plukken. Het is gewoon een beroepsgroep van misleiders, leugenaars, dieven, lafhartige figuren, absoluut vergelijkbaar met straatrovers en criminelen. Een inferieure louche beroepsgroep.
Helaas zijn er duizenden mensen even naïef geweest als ik, maar vele hebben dit nog niet in de gaten.
geplaatst door JdV op 01-03-2003 om 16:16
Verstandig
Beste J.de V.
Met zulk een geval zit ik ook! De allerhoogste kosten zijn de verzekeringspremies, die nergens in de brochure vermeld stonden, dat het gaat om een verzekeringsbelegging.
Uit ervaring weten zij, dat de sterfte gevallen zeer beperkt zijn, dus het leeuwendeel is zuiver premiewinst. Na zwaar protest, het enige wat ik had kunnen doen was de jaarlijkse inleg tot minimum terugbrengen en met het verschil een fatsoenlijke belegging gepleegd ook over een lange termijn.
Wat zal DSI hiervan denken?
Maarten
Beste Jan,
Ik begrijp je redenatie wel maar toch maak je een denkfout.
Immers de hele beurs is gedaald. Dus ook de beleggingsfondsen waar je nu NIET met je verzekering in belegt. Zou je de verzekering afkopen en het geld weer gebruiken om beleggingsfondsen (die dus OOK enorm in waarde zijn gedaald) aan te kopen en de beurs gaat stijgen dan zouden de beleggingsfondsen van je verzekering weliswaar stijgen MAAR de nieuwe beleggingsfondsen net zo goed! Het maakt dus geen fluit uit wanneer je uit de verzekering stapt MITS je dezelfde beleggingsstrategie blijft volgen. Zou je echter de verzekering afkopen en het geld op een spaarrekening zetten, dan wijzig je WEL de beleggingsvorm en zou bij een beursherstel je in het verleden opgelopen verlies uiteraard NIET worden terugverdiend. (Maar bij een verdere neergang van de beurs zou je "veilig" zijn).
Door te beleggen in beleggingsfondsen heb je niet meer te maken met de door jullie verguisde verzekeringskosten.
"Ik zit hevig in de tang, omdat ik bij afkoop zeker ben van een enorm kapitaalverlies,"
Dit is niet waar. Je zit namelijk NU al met een enorm kapitaalverlies. Je hebt het alleen nog niet omgezet in geld.
Denk nu niet dat als je het in geld omzet (verzekering afkoopt) dat je dan het verlies niet meer kan 'goedmaken'. Zie hiervoor mijn posting hierboven.
groet Maarten
Misschien is inlegvrij maken ook een optie?Het rendement(welk?) is dan belastbaar.
Een switch naar een beleggingsfonds met een lager risicoprofiel behoort ook tot de mogelijkheden als 80% van de looptijd verstreken is(aanvulling op de algemene voorwaarden mei 2001).
Beste Jan de V,
Zoals eerder is gemeld is Koersplan een kapitaalverzekering.Je zou je premiebetaling naar nihil kunnen verzetten.( € 11,34 )Als je in 1993 met Koersplan bent begonnen dan eindigt het product in 2013. Het rendement zal eeder rond de 6% a 7% zijn, dan de 10% die ze uiteindelijk beloven.
Ook zou je nu de polis premievrij kunnen maken. De keus ligt geheel bij jezelf. Vergelijk andere kapitaalverzekeringen en je zult zien dat alles er net zo uitziet.
Via www.behr.nl kan je koersinfo opvragen van het Aegon Equity Fund en dan zie je dat de bodem in zicht is, uiteraard kan niemand de richting voorspellen maar € 13,-
voor Aef is vrij laag.
Wat ook al is voorgesteld is om zelf in een fund te stappen, uiteraard via een broker, dan kan je zelf het moment bepalen om in te stappen of uit te stappen. Uiteraard zijn hierbij kosten gemoeid.
Suc6
M.R.N
Nog een toevoeging over het rendement van het Aegon Equity Fund over 2002. Rendement 2002: -35,5%.
laatste 12 maanden: -26,0%
laatste 3 jaar: -12,6%
laatste 5 jaar: -2,6%
Koers 30-12-02: 12,92
Jan de V.
Jullie (Maarten, M.R.N. en Wouter) reacties hebben me werkelijk wakker geschud en luchten me vreselijk op. Ik zal deze week actie ondernemen door zowieso alle contrac-ten premievrij te maken (dit schijnt gelukkig te kunnen), ofwel ze (gedeeltelijk) helemaal af te kopen en de opbrengst zelf in een fonds te beleggen.
Helaas heb ik momenteel van "zelf beleggen" weinig kaas gegeten, maar via Alex.nl heb ik dit probleem wellicht snel opgelost.
Ik schaam me ervoor dat ik al zolang in dat Aegon Equity Fund beleg, terwijl ik nooit inzage heb gehad in de rendementen tot nu toe. Als ik die zeer slechte rende-menten zou hebben gekend, dan zou ik veel eerder aan de bel hebben getrokken.
Volgens www.behr.nl (bedankt M.R.N.) zijn deze:
over het jaar 2002: -35,5%.
laatste 12 maanden: -26,0%
laatste 3 jaar: -12,6%
laatste 5 jaar: -2,6%
Koers 30-12-02: 12,92
Bij Spaarbeleg.nl schotelen ze deze ons wat gunstiger voor,(maar wat maken die paar procenten uit, nietwaar?), echter gebaseerd op peildatum 31-10-02.
Er zijn in het verleden vele tien- of honderdduizenden van die Koersplan-contracten afgesloten met mensen die even naïef waren als ik. Ik verwacht dat het overgrote gedeelte van die mensen nog steeds op een einduitkering zit te wachten met een rendement van 10 tot 12%.
Ik begrijp niet waarom die "beleggingsexperts" van Aegon in al die jaren (n.b. ook gouden jaren) niet een betere beleggings-strategie hebben bepaald.
Sommige andere fondsen bij Aegon laten veel betere rendementen zien.
Ik zou al die slachtoffers dolgraag willen informeren over de situatie met hun contracten, ondanks het feit dat dit wel eens nog nadeliger voor mij zou kunnen zijn.
Vriendelijke groeten,
Jan, als je zelf gaat beleggen beperk je dan tot beleggingsfondsen. Je hoeft dan minder 'verstand' van beleggen te hebben dan bij zelf actief beleggen. Daar komt bij dat je dan per definitie een veel betere spreiding hebt dan je als particuliere belegger zelf ooit kunt bereiken (tenzij je multimiljonair bent). Ik zeg dit omdat je ALEX noemt. Alex is meer voor actieve beleggers, daytraders. Realiseer je ook dat je het als particulier die actief belegt met een relatief kleine portefeuille het aanmerkelijk beter moet doen dan een grote belegger. Dit heeft te maken met de vaste kosten die per transactie (met name aan en verkoop)in rekening worden gebracht.
Beleggingsfondsen kun je ook gewoon via je eigen bank aankopen. Het is maar een suggestie.
Uit jouw relativering maak ik op, dat het voor mij wellicht beter is om mijn Koersplan-contracten premievrij voort te zetten. Het AEF is volgens jou kennelijk zo slecht nog niet. De voordelen hiervan voor mij, zouden zijn dat:
a. ik niet hoef in te stappen in een (mogelijk) slechter beleggingsfonds en mezelf derhalve geen verdere misstap hoef te verwijten;
b. de overlijdensrisico-verzekeringen (4% r.o.r. over de inleg) gehandhaafd worden.
Albert K.
Wat een akelige nepzooi, die Aegon koersplannen. Ik ben er ook achter gekomen dat die een zwaar negatief rendement
hebben. Destijds zat ik boven mijn belastingvrije spaarrente
limiet en leek me dit wel een oplossing.
Met gewoon sparen zou de status wel driemaal zo hoog zijn geweest, zelfs inclusief het belastingnadeel.
Mijn enige hoop is dat de koersen gauw gaan stijgen. In 2005
lopen ze af.
Ongelofelijk dat er op dit financiele gebied alleen maar misleidende reclames worden (en ook kunnen worden) gemaakt!
Wat een rotmaatschappij, hij hangt van list en bedrog aan elkaar.
Aan Koersplan van Spaarbeleg heb je ook niet veel. Je kunt je geld nog beter op een spaarrekening zetten, dan hou je er nog meer aan over !!!! Gelukkig is Koersplan niet zo erg als Sprintplan en kun je er zo van af zonder dat het je veel kost. Sprintplan is daartegen een bodemloze put waarin je geld gooit en waarschijnlijk nooit meer een cent va
VEEL STERKTE ERMEE!!!!!!!!!!!!!!!!
Ik heb de correspondentie van enkele dagan/weken geleden van enkele lotgenoten gecopieerd en hieronder geplakt. Dit levert wellicht goede ideeen op.
Een goede raad. Als je langer dan vjf jaar deelneemt en je moet nog een fiks aantal jaren, maak hem dan premievrij.
om af te wachten tot betere tijden.
Op spaarbeleg.nl kun je je aanmelden en de actuele waarden
in de gaten houden.
Spaarbeleg/Koersplan is een Kapitaalverzekering, waarbij een deel van de periodieke premie wordt belegd in aandelen of beleggingsfondsen.
Tijdens de looptijd (15 of 20 jaar), wordt gedurende de eerste jaren een fors bedrag aan kosten (o.a. voor de overlijdensrisico-verzekering) van de inleg afgehaald, daarna alleen nog vaste kosten, waarvan o.a. de gladde jongens in hun turbo-diesels moeten worden gefinancierd.
Ik ben in 1993 begonnen met een aantal van die dingen, (voor het hele gezin), maar ben blij dat ze nog nu niet aflopen. Werkelijk om tranen van in m'n ogen te krijgen. De rendementen (12-15%) die ze je voorschotelen slaan echt nergens op-dit zijn pure leugens, ( -(minus) 50% is veel reëler).
Als ik het geld op een normale spaarrekening zou hebben gezet, zou ik meer dan driemaal de waarde hebben van nu.
Van de 32.000 Euro die ik in totaal sinds 1993 heb ingelegd, houd ik momenteel circa 13.000 Euro over. Wat een rendement hè?! En iedere maand maar inleggen en het geld zien wegvallen in een bodemloze put.
Mensen, begin nooit aan die veelgeprezen spaarmethoden; als
ze echt zo lucratief zouden zijn, dan hielden ze dat wel voor zich, om er zelf de vruchten van te plukken. Het is gewoon een beroepsgroep van misleiders, leugenaars, dieven, lafhartige figuren, absoluut vergelijkbaar met straatrovers en criminelen. Een inferieure louche beroepsgroep.
Helaas zijn er duizenden mensen even naïef geweest als ik, maar vele hebben dit nog niet in de gaten.
geplaatst door JdV op 01-03-2003 om 16:16
Verstandig
Beste J.de V.
Met zulk een geval zit ik ook! De allerhoogste kosten zijn de verzekeringspremies, die nergens in de brochure vermeld stonden, dat het gaat om een verzekeringsbelegging.
Uit ervaring weten zij, dat de sterfte gevallen zeer beperkt zijn, dus het leeuwendeel is zuiver premiewinst. Na zwaar protest, het enige wat ik had kunnen doen was de jaarlijkse inleg tot minimum terugbrengen en met het verschil een fatsoenlijke belegging gepleegd ook over een lange termijn.
Wat zal DSI hiervan denken?
Maarten
Beste Jan,
Ik begrijp je redenatie wel maar toch maak je een denkfout.
Immers de hele beurs is gedaald. Dus ook de beleggingsfondsen waar je nu NIET met je verzekering in belegt. Zou je de verzekering afkopen en het geld weer gebruiken om beleggingsfondsen (die dus OOK enorm in waarde zijn gedaald) aan te kopen en de beurs gaat stijgen dan zouden de beleggingsfondsen van je verzekering weliswaar stijgen MAAR de nieuwe beleggingsfondsen net zo goed! Het maakt dus geen fluit uit wanneer je uit de verzekering stapt MITS je dezelfde beleggingsstrategie blijft volgen. Zou je echter de verzekering afkopen en het geld op een spaarrekening zetten, dan wijzig je WEL de beleggingsvorm en zou bij een beursherstel je in het verleden opgelopen verlies uiteraard NIET worden terugverdiend. (Maar bij een verdere neergang van de beurs zou je "veilig" zijn).
Door te beleggen in beleggingsfondsen heb je niet meer te maken met de door jullie verguisde verzekeringskosten.
"Ik zit hevig in de tang, omdat ik bij afkoop zeker ben van een enorm kapitaalverlies,"
Dit is niet waar. Je zit namelijk NU al met een enorm kapitaalverlies. Je hebt het alleen nog niet omgezet in geld.
Denk nu niet dat als je het in geld omzet (verzekering afkoopt) dat je dan het verlies niet meer kan 'goedmaken'. Zie hiervoor mijn posting hierboven.
groet Maarten
Misschien is inlegvrij maken ook een optie?Het rendement(welk?) is dan belastbaar.
Een switch naar een beleggingsfonds met een lager risicoprofiel behoort ook tot de mogelijkheden als 80% van de looptijd verstreken is(aanvulling op de algemene voorwaarden mei 2001).
Beste Jan de V,
Zoals eerder is gemeld is Koersplan een kapitaalverzekering.Je zou je premiebetaling naar nihil kunnen verzetten.( € 11,34 )Als je in 1993 met Koersplan bent begonnen dan eindigt het product in 2013. Het rendement zal eeder rond de 6% a 7% zijn, dan de 10% die ze uiteindelijk beloven.
Ook zou je nu de polis premievrij kunnen maken. De keus ligt geheel bij jezelf. Vergelijk andere kapitaalverzekeringen en je zult zien dat alles er net zo uitziet.
Via www.behr.nl kan je koersinfo opvragen van het Aegon Equity Fund en dan zie je dat de bodem in zicht is, uiteraard kan niemand de richting voorspellen maar € 13,-
voor Aef is vrij laag.
Wat ook al is voorgesteld is om zelf in een fund te stappen, uiteraard via een broker, dan kan je zelf het moment bepalen om in te stappen of uit te stappen. Uiteraard zijn hierbij kosten gemoeid.
Suc6
M.R.N
Nog een toevoeging over het rendement van het Aegon Equity Fund over 2002. Rendement 2002: -35,5%.
laatste 12 maanden: -26,0%
laatste 3 jaar: -12,6%
laatste 5 jaar: -2,6%
Koers 30-12-02: 12,92
Jan de V.
Jullie (Maarten, M.R.N. en Wouter) reacties hebben me werkelijk wakker geschud en luchten me vreselijk op. Ik zal deze week actie ondernemen door zowieso alle contrac-ten premievrij te maken (dit schijnt gelukkig te kunnen), ofwel ze (gedeeltelijk) helemaal af te kopen en de opbrengst zelf in een fonds te beleggen.
Helaas heb ik momenteel van "zelf beleggen" weinig kaas gegeten, maar via Alex.nl heb ik dit probleem wellicht snel opgelost.
Ik schaam me ervoor dat ik al zolang in dat Aegon Equity Fund beleg, terwijl ik nooit inzage heb gehad in de rendementen tot nu toe. Als ik die zeer slechte rende-menten zou hebben gekend, dan zou ik veel eerder aan de bel hebben getrokken.
Volgens www.behr.nl (bedankt M.R.N.) zijn deze:
over het jaar 2002: -35,5%.
laatste 12 maanden: -26,0%
laatste 3 jaar: -12,6%
laatste 5 jaar: -2,6%
Koers 30-12-02: 12,92
Bij Spaarbeleg.nl schotelen ze deze ons wat gunstiger voor,(maar wat maken die paar procenten uit, nietwaar?), echter gebaseerd op peildatum 31-10-02.
Er zijn in het verleden vele tien- of honderdduizenden van die Koersplan-contracten afgesloten met mensen die even naïef waren als ik. Ik verwacht dat het overgrote gedeelte van die mensen nog steeds op een einduitkering zit te wachten met een rendement van 10 tot 12%.
Ik begrijp niet waarom die "beleggingsexperts" van Aegon in al die jaren (n.b. ook gouden jaren) niet een betere beleggings-strategie hebben bepaald.
Sommige andere fondsen bij Aegon laten veel betere rendementen zien.
Ik zou al die slachtoffers dolgraag willen informeren over de situatie met hun contracten, ondanks het feit dat dit wel eens nog nadeliger voor mij zou kunnen zijn.
Vriendelijke groeten,
Jan, als je zelf gaat beleggen beperk je dan tot beleggingsfondsen. Je hoeft dan minder 'verstand' van beleggen te hebben dan bij zelf actief beleggen. Daar komt bij dat je dan per definitie een veel betere spreiding hebt dan je als particuliere belegger zelf ooit kunt bereiken (tenzij je multimiljonair bent). Ik zeg dit omdat je ALEX noemt. Alex is meer voor actieve beleggers, daytraders. Realiseer je ook dat je het als particulier die actief belegt met een relatief kleine portefeuille het aanmerkelijk beter moet doen dan een grote belegger. Dit heeft te maken met de vaste kosten die per transactie (met name aan en verkoop)in rekening worden gebracht.
Beleggingsfondsen kun je ook gewoon via je eigen bank aankopen. Het is maar een suggestie.
Uit jouw relativering maak ik op, dat het voor mij wellicht beter is om mijn Koersplan-contracten premievrij voort te zetten. Het AEF is volgens jou kennelijk zo slecht nog niet. De voordelen hiervan voor mij, zouden zijn dat:
a. ik niet hoef in te stappen in een (mogelijk) slechter beleggingsfonds en mezelf derhalve geen verdere misstap hoef te verwijten;
b. de overlijdensrisico-verzekeringen (4% r.o.r. over de inleg) gehandhaafd worden.
Albert K.
Wat een akelige nepzooi, die Aegon koersplannen. Ik ben er ook achter gekomen dat die een zwaar negatief rendement
hebben. Destijds zat ik boven mijn belastingvrije spaarrente
limiet en leek me dit wel een oplossing.
Met gewoon sparen zou de status wel driemaal zo hoog zijn geweest, zelfs inclusief het belastingnadeel.
Mijn enige hoop is dat de koersen gauw gaan stijgen. In 2005
lopen ze af.
Ongelofelijk dat er op dit financiele gebied alleen maar misleidende reclames worden (en ook kunnen worden) gemaakt!
Wat een rotmaatschappij, hij hangt van list en bedrog aan elkaar.
Aan Koersplan van Spaarbeleg heb je ook niet veel. Je kunt je geld nog beter op een spaarrekening zetten, dan hou je er nog meer aan over !!!! Gelukkig is Koersplan niet zo erg als Sprintplan en kun je er zo van af zonder dat het je veel kost. Sprintplan is daartegen een bodemloze put waarin je geld gooit en waarschijnlijk nooit meer een cent va
VEEL STERKTE ERMEE!!!!!!!!!!!!!!!!
-
John
Re: Koersplan Spaarbeleg
Ik heb van spaarbeleg vanaf 1992 het koersplan (inleg å45)
Als ik dit nu wil afkopen krijg ik dan minder terug dan de inleg? En als ik dit nu langer laat staan heeft dit dan meer voordelen (ik moet in totaal 25 jaar)maar ik heb zo het idee dat het hele koersplan maar een wasse neus is en de zo beloofde winstmarges echt nooit gehaald worden.
Als ik dit nu wil afkopen krijg ik dan minder terug dan de inleg? En als ik dit nu langer laat staan heeft dit dan meer voordelen (ik moet in totaal 25 jaar)maar ik heb zo het idee dat het hele koersplan maar een wasse neus is en de zo beloofde winstmarges echt nooit gehaald worden.
-
hans
Re: Koersplan Spaarbeleg
Eigenlijk hoort dit niet thuis in een forum voor Legio of aandelenlease. Koersplan is een beleggingsverzekering (geen aandelenleasecontract) en die vormen een ander sluimerend maatschappelijk probleem. Ze zijn in honderdduizendtallen verkocht na eind jaren 80, onder benamingen als spaarplannen etc. In feite ligt het beleggingsrisico op het bord van de deelnemer. De kosten (o.a. premie overlijdensrisicodekking, provisie tussenpersoon etc.) is extreem hoog. Van iedere 100 euro inleg wordt eerst circa 10 tot 20 euro afgehouden, de rest wordt belegd (voor risico van de deelnemer). Die overlijdensrisicoverzekering is te beschouwen als een sigaar uit eigen doos, want voor de betaalde premie krijg je je eigen geld terug bij overlijden (sic). Rond 1998 heeft een organisatie (spaarderbelangen), samen met de Consumentenbond, getracht om de polisvoorwaarden van Koersplan ten gunste van de deelnemers aangepast te krijgen; dit is maar in zeer geringe mate gelukt. Dat de huidige einduitkering laag is, hangt uiteraard samen met de sterk gedaalde koersen van het Aegon Equity Fund, waarin wordt belegd. Of de koerswaarde weer gaat stijgen, vraagt het bezit van een glazen bol.
