[ archief ] afkoop hypotheek ING

[JohnJ]

Graag wil ik meer weten van anderen ivm volgende ervaring:

ik had een belggingshypotheek van ING bank. Dit hield in een aflossingsvrije hypotheek met daaraangekoppeld een beleggings annex levensverzekering voor de aflossing. Bij tussentijdse verkoop van het huis en opzegging van de hypotheek ontstond het probleem dat de bank eerst de aflossing van de hypotheek wilde regelen en pas daarna de afkoop van de beleggingsverzekering wilde uitkeren. Terwijl die verzekering juist bedoeld is om af te lossen!! De lokale vestiging heeft dat uiteindelijk creatief opgelost door een rekening courant ter groot van de afkoopsom open te stellen zodat toch royement van de hypotheek kon plaats vinden. Echter intussen staat die rekening twee maanden open omdat de afkoop nog steeds niet geregeld is (uit eigen ervaring weet ik dat andere banken dat in 1 a 2 weken tijd kunnen regelen). Dit betekent ook dat ik rente dien te betalen over het openstaand bedrag. EN dat terwijl een concern niet in staat is om intern snel een beeindiging van de hypotheek te regelen. WIe herkent dit en wie weet hoe hier mee om te gaan?

[Sarkaar]

Verhaal is bekend, maar niet ING-eigen.

Een vertrekkende klant- bij welke bank dan ook- levert geen geld op, dus verdient ook geen aandacht. Overigens heeft de bank wel gelijk.

Je wilt een gemengde verzekering/kapitaalverzekering afkopen terwijl er nog een noodzakelijke overlijdensdekking aan gekoppeld is; de hypotheek is immers nog niet afgelost.

Stel je overlijdt na het afkopen maar nog voordat de hypotheek is afgelost; moet de verzekering uitkeren?

[Gast]

Ja maar de premie is toch opgebouwd uit een stukje leven en kapitaalopbouw.

[Sarkaar]

Inderdaad, maar zodra je de polis afkoopt, koop je niet alleen de belegging af(ter aflossing van de schuld enige dagen/weken later) maar je beeindigt daarmee ook de gekoppelde overlijdensrisicoverzekering. Die twee gaan altijd samen en zijn onlosmakelijk. Stel je bent met z'n tweeen en vlak voor transport valt een persoon weg. Gaat de koop van de evt nwe woning nog door?? Welke verzekering zou iets moeten uitkeren?
Vaak is het verstandig de polis premievrij te maken of voort te zetten, zeker als deze een oud-regime-polis is.

Jouw verhaal is een geijkte. Vast een tussenperson die afkoop van de oude polis voorstelt om er zelf munt uit te slaan. Hij zal vermoedelijk zelf een polis aan jou verkopen.

Tussenpersonen zijn uit op de hoogste provisie; dat jij er meestal er slechter van wordt, vertellen ze je niet. Is hun zorg niet. Waarom kiezen de meeste mensen (via tussenpersonen) voor een beleggings/levenhypotheek? Omdat daar de meeste provisies te behalen zijn voor tussenpersonen, tussen 1% en 3% en dan ook nog de provisie over de afgesloten polis.

[Gast]

Beste JohnJ,

Ik snap het niet: als jij tussentijds het huis verkoopt dan heb je toch genoeg geld (verkoopopbrengst) om de hypotheek af te lossen?
Daarna keert de beleggingsverzekering uit, en dat geld steek je dan in eigen zak.

[Sarkaar]

Beste JohnJ


bedoel je dat de verkoopopbrengst niet voldoende was ter aflossing van de hypotheek? In dat geval gaat het inderdaad niet van het leien dakje!

[grutto]

Beste JohnJ,

Dit is een bekend probleem.

Als de kapitaalverzekering bij ING is afgesloten, dan ben ik van mening dat zij de afkoopwaarde hadden moeten kunnen salderen met de schuldrest van jouw hypotheek.

Als echter de kapitaalverzekering bij een andere verzekeringsmaatschappij is afgesloten, dan is het voor een bank lastig om zo'n saldering tijdig te realiseren.

De hypothecryt.

[DLC]

Elke maand betaal je premie voor een beleggingsverzekering die met jou premie een x-aantal fondsen koopt. Voorwaarde van de hypotheek is vaak dat er een polis aan de hypotheek gekoppeld moet zijn. Dus theoretisch zou je bij inlossen van de hypotheek de polis moeten kunnen verrekenen. Er zijn twee dingen die hierbij van belang zijn. Het is vrij lastig om op de dag van passeren de aandelen te verkopen en deze waarde door te storten naar de notaris. Vandaar dat de afkoop meestal 2 weken later gebeurd. Ten tweede los je dus een deel van je hypotheekschuld af als je dit laat verrekenen. Dit deel is dus niet meer aftrekbaar. De belastingdienst zegt gewoon dat je bijvoorbeeld een hypotheek had van € 100.000,- en de polis liet verrekenen en dus aan de hypotheekverstrekker nog een restschuld had van bv. € 90.000,- dus je hebt nog een hypotheekaftrek van € 90.000,-. Als je de woning hebt gekocht onder de zogenoemde bijleenregeling en de verkoopwaarde minus kosten bedraagt € 150.000,- heb je dus een overwaarde van € 60.000,- en niet van € 50.000,-. In de aangifte vermeld je vaak niet dat je een levensverzekering hebt afgekocht. Stel dat deze 5 jaar liep en je had intussen € 3.000,- aan premie betaald en de afkoopwaarde was € 4.000,- dan dien je € 1.000,- op te geven in Box 1 onder het kopje uitkering uit levensverzekering wat vrijwel door niemand wordt opgegeven.
Maak je niet druk om die levensverzekering. Dat geld komt heus wel.
Met vriendelijke groet,
Jeroen

[grutto]

Jeroen, als hij het geld nu nog niet heeft gekregen, dan krijgt hij het nooit meer...

De Hypothecryt

[DLC]

Beste Grutto,
Het geld krijg je ALTIJD terug, je hebt het immers ook betaald. Ik heb hier nog nooit problemen mee gehad, afgezien van de snelheid natuurlijk.
Met vriendelijke groet,
Jeroen

[grutto]

Jeroen,

Mijn reactie was ironisch bedoeld. Aangezien het bericht dateert van 21 januari jl. heeft hij het geld waarschijnlijk allang gekregen.

De Hypothecryt