Aan de bank zijn de hoogste ratings toegekend van alle particuliere financiële instellingen in Rusland - B3 door Moody's, CCC+ door Standard and Poor's en B- door Fitch.
Deze ratings klinken positief (hoogste van rusland), maar als ik ze nazoek...
B3 rating van Moody's: http://nl.wikipedia.org/wiki/Moody%27s
Investeren in deze ratingklasse moet al tot speculatie worden gerekend.
CCC+ rating van Standard & Poor's http://nl.wikipedia.org/wiki/Standard_%26_Poor%27s
Dit zijn de junkratings. De risico's zijn erg groot, maar meestal bieden deze leningen hoge rentes. Ondernemingen in geldnood, of die ineens veel liquiditeiten nodig hebben, geven deze wel eens uit.
Bij andere banken wordt je vaak uitgekleed zonder dat je het zelf in de gaten hebt.
Vandaag nog bij Radar het voorbeeld van de Rabo (Triple A!) OpMaat Hypotheek.
Gedeeltelijk sparen, gedeeltelijk beleggen.
Blijkt weer een woeker product: het spaardeel wordt geplunderd door kosten en dekking beleggingsverliezen.
Zo werkt het in de bankwereld. Als je als bank een 'slechte' rating hebt kun je moeilijker geld lenen (lees: voor een hogere rente) van andere banken.
Als een bank voor een lager % elders kan lenen dan ze op hun spaarrekening geven zullen ze dat ook doen, en iig op termijn hun spaarrente verlagen. (stuntrentes en de Postbankstrategie zijn de uitzondering )
Door de DNB garantieregeling hoeven we over het risico geen zorgen te maken (onder de 20k). Maar eerder dat de ATB een 'betere' rating krijgt en ze hun spaarrente wellicht niet meer verhogen of zelfs verlagen.
Ik dacht er inderdaad aan om hier te gaan sparen! Dan natuurlijk onder de 20k blijven!
En als de rente ergens anders hoger word verhuizen naar de volgende bank!
Banken die hoge rente geven kunnen dat natuurlijk ook omdat ze veel minder kosten hebben. Geen kantoren, alleen via Internet, weinig verschillende producten -> minder personeel etc.
En ze willen duidelijk graag geld binnenhalen en de enige manier daarvoor is een aantrekkelijke rente. Gelukkig bedienen ze zich niet van onzin zoals kortingskaarten, rentepunten, spaarkaarten of kado's.
En inderdaad als over een tijdje de rente omlaag gaat dan is het simpel weer elders een rekening te openen.
Blijkt weer een woeker product: het spaardeel wordt geplunderd door kosten en dekking beleggingsverliezen.
Waarom een woeker product?
Kosten zijn er altijd en ook voor dekking(risicodekking).
Deze worden ontrokken van het spaargedeelte zoals bij zoveel polissen ook het geval is (gebaseerd op het universal life principe).
Spaarpremie - kosten(risico, provisie en maatschappij)= werkelijke spaarpremie.
Anders sluit je een losse risico verzekering en laat je die verpanden aan de hypotheek.(betaal je overigens wel weer opnieuw provisie e.d.)
Wat versta ik onder woekerpolis: als "adviseur" de klant een zeer aantrekkelijk product aansmeren terwijl je zelf weet dat het rendement dat je belooft nog niet haalbaar is al gaan de beurzen en de rentes nooit meer omlaag maar steeds flink omhoog. En je bedrijf haalt ook nog steeds stiekum idioot hoge kosten van de klant zijn inleg af, zodat dat beloofde rendenment en opbrengst eigenlijk puur een leugen, puur list en bedrog is.
En je bedrijf doet dat alles zo achterbaks dat de klant er niet of pas heel laat achterkomt dat ie genaaid is.
Voor de klant de gebakken peren, de zure vruchten en voor de tussenpersoon en de maatschappij of de bank de penningen.
)
